抱團(tuán)取暖的“重組新生”銀行陸續(xù)交出合并后的業(yè)績(jī)“答卷”,5月10日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),目前,蒙商銀行、四川銀行、山西銀行、中原銀行和遼沈銀行均已披露2022年“成績(jī)單”,但受制于合并時(shí)間和發(fā)展情況的影響,“重組新生”銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)不一。部分合并較早的銀行已步入發(fā)展正軌實(shí)現(xiàn)盈利,個(gè)別“歷史包袱沉重”的銀行則尚未走出負(fù)增長(zhǎng)困境。
(資料圖)
業(yè)績(jī)不一
合并重組較早的四川銀行勢(shì)頭迅猛,歷經(jīng)兩年時(shí)間發(fā)展后,該行業(yè)績(jī)進(jìn)入快速增長(zhǎng)期。2022年,四川銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入44.75億元,同比增長(zhǎng)27.47%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)9.09億元,同比上漲46.59%。
四川銀行業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于利息凈收入的增加,該行利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)88.57%,得益于生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的帶動(dòng),2022年利息凈收入同比增長(zhǎng)26.26%至39.63億元。
在2021年消化處置歷史遺留問(wèn)題后,山西銀行也逐漸步入發(fā)展正軌,2022年該行實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,凈利潤(rùn)由虧損46.73億元到盈利3.93億元;營(yíng)業(yè)收入則同比增長(zhǎng)14.66%至31.01億元。
吸收合并較晚的中原銀行則繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),2022年5月,中原銀行吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行省內(nèi)3家城商行,從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看,2022年全年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.11億元,同比增長(zhǎng)32.8%;歸屬于該行股東凈利潤(rùn)36.5億元,同比增長(zhǎng)2.4%。
歷經(jīng)一段時(shí)期的發(fā)展,部分“重組新生”銀行相繼走出陰霾實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收,不過(guò),亦有個(gè)別重組時(shí)間較晚或歷史包袱較重的銀行尚未實(shí)現(xiàn)盈利或業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑。
2021年6月吸收合并原遼陽(yáng)銀行和營(yíng)口沿海銀行的遼沈銀行尚未走出虧損。2022年,遼沈銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入-17.31億元,歸屬該行股東凈虧損29.04億元。2023年是遼沈銀行實(shí)現(xiàn)“扭虧為盈”的決勝之年,該行表示,將通過(guò)確保實(shí)現(xiàn)貸款有效投放、實(shí)現(xiàn)付息成本壓降、持續(xù)提升改善資產(chǎn)質(zhì)量等方式提升盈利能力。
承接部分原包商銀行的資產(chǎn)和負(fù)債新設(shè)的蒙商銀行在2021年扭虧為盈后,2022年業(yè)績(jī)則有所滑落,報(bào)告期內(nèi),蒙商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收35.19億元,同比減少37.47%;歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)0.42億元,同比減少93.29%。
“5家‘重組新生’銀行2022年的表現(xiàn)不一,有自身經(jīng)營(yíng)層面的原因,更多的可能是與重組合并方式以及被合并銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)?!焙裱┭芯渴紫芯繂T于百程表示,四川銀行成立時(shí)已經(jīng)進(jìn)行了原有銀行資產(chǎn)的重組和不良的處置,并獲得大規(guī)模注資,因此業(yè)務(wù)開(kāi)展相對(duì)順利;而遼沈銀行是在新設(shè)之后,吸收合并遼陽(yáng)銀行和營(yíng)口沿海銀行,后兩家銀行的資產(chǎn)重組和風(fēng)險(xiǎn)化解由遼沈銀行來(lái)承擔(dān),因此包袱可能比較重。
個(gè)別銀行不良率高企
“重組新生”銀行成立之初大多背負(fù)著化解風(fēng)險(xiǎn)的使命,普遍存在不良率高企等情況。截至2022年末,遼沈銀行、蒙商銀行不良貸款率仍然較高,兩者的不良貸款率分別為4.67%、3.51%,但相較于上年同期已有所改善,分別減少1.35個(gè)百分點(diǎn)和0.64個(gè)百分點(diǎn)。
山西銀行、中原銀行和四川銀行不良貸款率則穩(wěn)中有降。截至2022年末,山西銀行不良貸款率為2.33%,較上年同期下降0.96個(gè)百分點(diǎn);中原銀行不良貸款率為1.93%,較上年末減少0.25個(gè)百分點(diǎn);四川銀行不良貸款率為1.57%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于部分合并新設(shè)銀行前期不良率高企的原因,光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示,合并重組銀行合并后凈利普遍虧損,不良率高企,一是,銀行合并初期處于內(nèi)部管理磨合期與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略適應(yīng)期,資產(chǎn)擴(kuò)張速度慢;二是,歷史遺留問(wèn)題處置,加大不良撥備計(jì)提,夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ);三是,宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)波動(dòng);另外,也不排除部分歷史遺留的不良風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步暴露等原因。
撥備覆蓋率是衡量銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)之一。截至2022年末,遼沈銀行撥備覆蓋率雖較上年同期減少7.46個(gè)百分點(diǎn),但數(shù)值仍超500%,為592.67%;四川銀行撥備覆蓋率較上年末減少33.24個(gè)百分點(diǎn),為286.69%。蒙商銀行、山西銀行、中原銀行撥備覆蓋率則較上年末有所增長(zhǎng),分別上漲8.78個(gè)百分點(diǎn)、10.42個(gè)百分點(diǎn)和3.59個(gè)百分點(diǎn)至186.05%、161.56%和157.08%。
兼并重組或成趨勢(shì)
目前來(lái)看,“重組新生”銀行通常有新設(shè)合并和吸收合并兩種方式,例如,蒙商銀行、四川銀行、遼沈銀行、山西銀行均為新設(shè)合并,即幾家銀行合并后新成立一家銀行;而中原銀行吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行則屬于吸收合并,即在原有銀行基礎(chǔ)上,吸收并入其他銀行。
于百程認(rèn)為,在經(jīng)濟(jì)下行等因素壓力下,中小銀行生存與發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn),部分規(guī)模小的銀行經(jīng)營(yíng)較為困難,抱團(tuán)取暖成為比較現(xiàn)實(shí)的選擇。目前來(lái)看,通過(guò)合并重組這種市場(chǎng)化手段來(lái)推進(jìn)改革和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,可能會(huì)成為較普遍的一種模式。
對(duì)于合并重組后銀行如何盡快出清風(fēng)險(xiǎn)早日進(jìn)入發(fā)展階段,于百程進(jìn)一步分析指出,一般來(lái)說(shuō),銀行重組合并后需要一段時(shí)間進(jìn)行調(diào)整,包括新資本的引入,被合并銀行的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)清查處置、人員安排、架構(gòu)調(diào)整,以及合并后的業(yè)務(wù)磨合等。
招聯(lián)首席研究員董希淼則認(rèn)為,“重組新生”銀行合并起初會(huì)將更多精力投入在化解不良資產(chǎn)前期歷史包袱上,前幾年尚未形成內(nèi)生的穩(wěn)健發(fā)展能力,業(yè)績(jī)指標(biāo)有所下滑較為正常,需要更長(zhǎng)時(shí)間觀察合并重組是否成功,包括戰(zhàn)略發(fā)展方向是否清晰、重組之后團(tuán)隊(duì)磨合的情況以及經(jīng)營(yíng)管理水平是否提升。
對(duì)于合并較早的銀行該如何提升區(qū)域內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力,周茂華指出,從行業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)看,部分中小銀行吸收合并,有助于減少同業(yè)低效率競(jìng)爭(zhēng),減少個(gè)別中小銀行風(fēng)險(xiǎn)外溢,夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ);同時(shí),銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有助于提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力。合并重組的中小銀行發(fā)展方向是明確的,股權(quán)清晰、內(nèi)部治理完善、聚焦主責(zé)主業(yè)、深耕區(qū)域市場(chǎng),與大型銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。
(責(zé)任編輯:張紫祎)標(biāo)簽:
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