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中國銀行保險報網(wǎng)訊【高潔 實習記者 章麗鈴】

《中國銀行保險報》從安徽銀保監(jiān)局獲悉，日前，該局指導徽商銀行深化與安徽省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務平臺——羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺（以下簡稱“羚羊平臺”）合作，以資金融通為抓手，創(chuàng)新金融服務新模式，助力企業(yè)從“制造”到“智造”升級，促進安徽省產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

聚焦“金融+智造”，構(gòu)建金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展互補雙贏的新業(yè)態(tài)

(資料圖片僅供參考)

安徽銀保監(jiān)局建立對接機制，支持徽商銀行與羚羊平臺簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，加快系統(tǒng)優(yōu)化和對接，創(chuàng)新推出羚羊平臺專屬線上供應鏈產(chǎn)品“工業(yè)互聯(lián)貸”，基于羚羊平臺核心企業(yè)與上下游中小微企業(yè)的歷史采購數(shù)據(jù)、應收賬款數(shù)據(jù)、設(shè)備訂單數(shù)據(jù)等個體數(shù)據(jù)，為已接入平臺的核心企業(yè)及鏈上中小微企業(yè)提供便捷、高效、低成本的全線上融資服務。目前，已為首批入駐的科大訊飛集團及其鏈上企業(yè)提供授信3億元。

針對工業(yè)園區(qū)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求和園區(qū)企業(yè)的數(shù)字化改造需求，安徽銀保監(jiān)局指導徽商銀行研究創(chuàng)新融資支持方案，針對高端制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等重點行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，圍繞企業(yè)交易環(huán)節(jié)的“收、付、管、融”，將金融產(chǎn)品和服務進行場景化輸出，提高綜合金融服務能力。截至3月末，徽商銀行累計通過線上供應鏈產(chǎn)品為907戶企業(yè)提供32.21億元信貸資金支持，較去年同期分別增長120%和78%；累計為江淮汽車、奇瑞汽車、十七冶、京東方、安徽建工集團等110余家大型核心企業(yè)提供超過70億元供應鏈融資，服務1600多戶鏈上中小微企業(yè)。

在加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，安徽銀保監(jiān)局推動徽商銀行成立由董事長任組長的“推進金融與羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺合作領(lǐng)導小組”，結(jié)合自身實際制訂《關(guān)于推進金融與羚羊平臺合作 助力安徽產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的工作實施方案》，通過引入外部數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景數(shù)據(jù)，強化對客戶全生命周期數(shù)字化、智能化管理，實現(xiàn)金融服務適配性和風險管控有效性的“雙提升”。

嵌入“平臺建設(shè)”，找準金融支持全省產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新路徑

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺是實現(xiàn)人、機、物協(xié)同統(tǒng)一的中樞。安徽銀保監(jiān)局指導徽商銀行按照全省“1+N+X”平臺構(gòu)建結(jié)構(gòu)范式，以參與共建羚羊平臺為切入點，打通金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)發(fā)展各個關(guān)鍵節(jié)點，形成可復制、可推廣的全流程金融服務體系。引導逐步將銀行金融服務嵌入羚羊平臺，結(jié)合平臺企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型診斷結(jié)果和改造需求，提供“用得上、用得起、用得好”的金融解決方案。

在“金融+羚羊平臺+園區(qū)”服務新模式下，徽商銀行在制造資源集聚度高、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求迫切的地區(qū)選取試點園區(qū)，由羚羊平臺為園區(qū)企業(yè)“四化”改造提供診斷方案，銀行提供契合企業(yè)生產(chǎn)周期和融資需求的金融創(chuàng)新支持，推進園區(qū)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，徽商銀行已聯(lián)合羚羊平臺圍繞試點園區(qū)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺建設(shè)需求，形成試點園區(qū)管委會初步認可的建設(shè)實施方案。

同時，安徽銀保監(jiān)局促進創(chuàng)新模式推廣，指導徽商銀行加強與先進地區(qū)金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的經(jīng)驗學習和交流，發(fā)揮帶動作用，拓寬金融服務輻射面，創(chuàng)新提供基于平臺化設(shè)計、智能化制造、網(wǎng)絡(luò)化協(xié)同、個性化定制、服務化延伸、數(shù)字化管理等六大應用模式的金融服務，逐步建立起“工業(yè)數(shù)據(jù)—數(shù)字資產(chǎn)—信用體—資金支持”的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新業(yè)態(tài)，并做好同業(yè)交流和經(jīng)驗分享。目前，已推動工商銀行、郵儲銀行、平安銀行、合肥科技農(nóng)商行、新安銀行等8家金融機構(gòu)入駐羚羊平臺，金融產(chǎn)品種類和覆蓋面進一步提升。

破解三類難題，打造金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的新模式

數(shù)字中國戰(zhàn)略實施以來，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化已邁入關(guān)鍵期。相較于快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)端，商業(yè)銀行，特別是以服務地方經(jīng)濟為根本定位的城商行的數(shù)字化還存在一定差距，金融供給與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展需求不夠匹配。對此，安徽銀保監(jiān)局主動發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，引導徽商銀行從集團層面一體化推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，深化與羚羊平臺及平臺企業(yè)合作，努力成為全省金融基礎(chǔ)設(shè)施的搭建者、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融助手。

聚焦“鏈主”企業(yè)，提供全流程金融服務，解決金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺功能匹配不足難題。針對目前羚羊平臺接入企業(yè)較少、數(shù)據(jù)沉淀不足，金融產(chǎn)品適配性不高問題，安徽銀保監(jiān)局指導徽商銀行以科大訊飛為試點，統(tǒng)籌總行及集團內(nèi)部各子公司資源，通過挖掘產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)價值，為其自身技術(shù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級提供包括“股、債、貸、租、理”在內(nèi)的一攬子金融支持；同時，梳理供應鏈產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為其上下游企業(yè)提供包括線上供應鏈融資、票據(jù)結(jié)算、跨境支付結(jié)算、貸投聯(lián)動等多種類金融產(chǎn)品。目前，徽商銀行已加大對科大訊飛及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信支持，較好地滿足了核心企業(yè)及鏈上企業(yè)差異化、定制化金融需求。

聚焦中小微企業(yè)，通過科技賦能創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，解決金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)銜接不暢難題。針對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺采集不同行業(yè)、不同企業(yè)數(shù)據(jù)分散、規(guī)則和標準不統(tǒng)一、平臺工業(yè)數(shù)據(jù)和交易信用較難轉(zhuǎn)化為融資信用問題，安徽銀保監(jiān)局指導徽商銀行構(gòu)建中小微金融客戶分層分類管理體系，將羚羊平臺匯集的研發(fā)設(shè)計、采購生產(chǎn)、流通運營等數(shù)據(jù)，同行業(yè)、領(lǐng)域、供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)生命周期等信息整合，轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)主體信用，實現(xiàn)對企業(yè)的精準畫像，提供滿足企業(yè)全生命周期金融需求的產(chǎn)品和服務。同時，強化基于大數(shù)據(jù)的風控體系和審批流程建設(shè)，通過更全面的數(shù)據(jù)收集和應用，降低人工成本和風險成本，進而降低融資定價，有效緩解“融資難”“融資貴”“融資慢”問題。

聚焦金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，變革經(jīng)營理念、風控模式和產(chǎn)品供給，解決金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展融合不深難題。銀行支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不應僅停留在資金層面，更應充分發(fā)揮金融“連接器”作用，促進金融數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化同向同步發(fā)展。對此，安徽銀保監(jiān)局指導徽商銀行制定符合自身實際的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，著力培育“專業(yè)、數(shù)據(jù)和科技驅(qū)動”的核心能力，逐步由傳統(tǒng)信貸為主的業(yè)務模式向“綜合金融服務提供商”轉(zhuǎn)變。同時，把握與羚羊平臺合作契機，深化與工銀科技等金融科技公司合作，增強基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)和場景的風險防控能力，建立健全覆蓋全流程環(huán)節(jié)的數(shù)字智能風控體系，實現(xiàn)對行業(yè)、生態(tài)、場景和客戶的實時風險監(jiān)測管理。

安徽銀保監(jiān)局表示，將主動引導徽商銀行以支持全省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)為轉(zhuǎn)型發(fā)展主要方向，打造規(guī)范高效、有利復制推廣的金融支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型模式，并發(fā)揮頭部示范效應，做好經(jīng)驗交流和信息共享，帶動全省金融機構(gòu)助力安徽產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。同時，積極引導全省金融機構(gòu)以貫徹落實《關(guān)于金融支持大中小企業(yè)融通創(chuàng)新 助力產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展的指導意見》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕19號）為導向，加強與羚羊平臺多領(lǐng)域合作，不斷豐富產(chǎn)品供給，創(chuàng)新服務模式，以金融力量助力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、創(chuàng)新鏈、人才鏈、資本鏈、政策鏈等“多鏈協(xié)同”的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

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