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中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)訊【高潔 實(shí)習(xí)記者 章麗鈴】

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》從安徽銀保監(jiān)局獲悉，日前，該局指導(dǎo)徽商銀行深化與安徽省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)——羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“羚羊平臺(tái)”）合作，以資金融通為抓手，創(chuàng)新金融服務(wù)新模式，助力企業(yè)從“制造”到“智造”升級(jí)，促進(jìn)安徽省產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

聚焦“金融+智造”，構(gòu)建金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展互補(bǔ)雙贏的新業(yè)態(tài)

(資料圖片僅供參考)

安徽銀保監(jiān)局建立對(duì)接機(jī)制，支持徽商銀行與羚羊平臺(tái)簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，加快系統(tǒng)優(yōu)化和對(duì)接，創(chuàng)新推出羚羊平臺(tái)專屬線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品“工業(yè)互聯(lián)貸”，基于羚羊平臺(tái)核心企業(yè)與上下游中小微企業(yè)的歷史采購(gòu)數(shù)據(jù)、應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)、設(shè)備訂單數(shù)據(jù)等個(gè)體數(shù)據(jù)，為已接入平臺(tái)的核心企業(yè)及鏈上中小微企業(yè)提供便捷、高效、低成本的全線上融資服務(wù)。目前，已為首批入駐的科大訊飛集團(tuán)及其鏈上企業(yè)提供授信3億元。

針對(duì)工業(yè)園區(qū)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求和園區(qū)企業(yè)的數(shù)字化改造需求，安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)徽商銀行研究創(chuàng)新融資支持方案，針對(duì)高端制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，圍繞企業(yè)交易環(huán)節(jié)的“收、付、管、融”，將金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行場(chǎng)景化輸出，提高綜合金融服務(wù)能力。截至3月末，徽商銀行累計(jì)通過(guò)線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品為907戶企業(yè)提供32.21億元信貸資金支持，較去年同期分別增長(zhǎng)120%和78%；累計(jì)為江淮汽車、奇瑞汽車、十七冶、京東方、安徽建工集團(tuán)等110余家大型核心企業(yè)提供超過(guò)70億元供應(yīng)鏈融資，服務(wù)1600多戶鏈上中小微企業(yè)。

在加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，安徽銀保監(jiān)局推動(dòng)徽商銀行成立由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的“推進(jìn)金融與羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作領(lǐng)導(dǎo)小組”，結(jié)合自身實(shí)際制訂《關(guān)于推進(jìn)金融與羚羊平臺(tái)合作 助力安徽產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的工作實(shí)施方案》，通過(guò)引入外部數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，強(qiáng)化對(duì)客戶全生命周期數(shù)字化、智能化管理，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)適配性和風(fēng)險(xiǎn)管控有效性的“雙提升”。

嵌入“平臺(tái)建設(shè)”，找準(zhǔn)金融支持全省產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新路徑

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是實(shí)現(xiàn)人、機(jī)、物協(xié)同統(tǒng)一的中樞。安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)徽商銀行按照全省“1+N+X”平臺(tái)構(gòu)建結(jié)構(gòu)范式，以參與共建羚羊平臺(tái)為切入點(diǎn)，打通金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)發(fā)展各個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，形成可復(fù)制、可推廣的全流程金融服務(wù)體系。引導(dǎo)逐步將銀行金融服務(wù)嵌入羚羊平臺(tái)，結(jié)合平臺(tái)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型診斷結(jié)果和改造需求，提供“用得上、用得起、用得好”的金融解決方案。

在“金融+羚羊平臺(tái)+園區(qū)”服務(wù)新模式下，徽商銀行在制造資源集聚度高、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求迫切的地區(qū)選取試點(diǎn)園區(qū)，由羚羊平臺(tái)為園區(qū)企業(yè)“四化”改造提供診斷方案，銀行提供契合企業(yè)生產(chǎn)周期和融資需求的金融創(chuàng)新支持，推進(jìn)園區(qū)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，徽商銀行已聯(lián)合羚羊平臺(tái)圍繞試點(diǎn)園區(qū)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)需求，形成試點(diǎn)園區(qū)管委會(huì)初步認(rèn)可的建設(shè)實(shí)施方案。

同時(shí)，安徽銀保監(jiān)局促進(jìn)創(chuàng)新模式推廣，指導(dǎo)徽商銀行加強(qiáng)與先進(jìn)地區(qū)金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)和交流，發(fā)揮帶動(dòng)作用，拓寬金融服務(wù)輻射面，創(chuàng)新提供基于平臺(tái)化設(shè)計(jì)、智能化制造、網(wǎng)絡(luò)化協(xié)同、個(gè)性化定制、服務(wù)化延伸、數(shù)字化管理等六大應(yīng)用模式的金融服務(wù)，逐步建立起“工業(yè)數(shù)據(jù)—數(shù)字資產(chǎn)—信用體—資金支持”的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新業(yè)態(tài)，并做好同業(yè)交流和經(jīng)驗(yàn)分享。目前，已推動(dòng)工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、合肥科技農(nóng)商行、新安銀行等8家金融機(jī)構(gòu)入駐羚羊平臺(tái)，金融產(chǎn)品種類和覆蓋面進(jìn)一步提升。

破解三類難題，打造金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的新模式

數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化已邁入關(guān)鍵期。相較于快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)端，商業(yè)銀行，特別是以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為根本定位的城商行的數(shù)字化還存在一定差距，金融供給與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展需求不夠匹配。對(duì)此，安徽銀保監(jiān)局主動(dòng)發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，引導(dǎo)徽商銀行從集團(tuán)層面一體化推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，深化與羚羊平臺(tái)及平臺(tái)企業(yè)合作，努力成為全省金融基礎(chǔ)設(shè)施的搭建者、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融助手。

聚焦“鏈主”企業(yè)，提供全流程金融服務(wù)，解決金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)功能匹配不足難題。針對(duì)目前羚羊平臺(tái)接入企業(yè)較少、數(shù)據(jù)沉淀不足，金融產(chǎn)品適配性不高問(wèn)題，安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)徽商銀行以科大訊飛為試點(diǎn)，統(tǒng)籌總行及集團(tuán)內(nèi)部各子公司資源，通過(guò)挖掘產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)價(jià)值，為其自身技術(shù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供包括“股、債、貸、租、理”在內(nèi)的一攬子金融支持；同時(shí)，梳理供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為其上下游企業(yè)提供包括線上供應(yīng)鏈融資、票據(jù)結(jié)算、跨境支付結(jié)算、貸投聯(lián)動(dòng)等多種類金融產(chǎn)品。目前，徽商銀行已加大對(duì)科大訊飛及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信支持，較好地滿足了核心企業(yè)及鏈上企業(yè)差異化、定制化金融需求。

聚焦中小微企業(yè)，通過(guò)科技賦能創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，解決金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)銜接不暢難題。針對(duì)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)采集不同行業(yè)、不同企業(yè)數(shù)據(jù)分散、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、平臺(tái)工業(yè)數(shù)據(jù)和交易信用較難轉(zhuǎn)化為融資信用問(wèn)題，安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)徽商銀行構(gòu)建中小微金融客戶分層分類管理體系，將羚羊平臺(tái)匯集的研發(fā)設(shè)計(jì)、采購(gòu)生產(chǎn)、流通運(yùn)營(yíng)等數(shù)據(jù)，同行業(yè)、領(lǐng)域、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)生命周期等信息整合，轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)主體信用，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)畫像，提供滿足企業(yè)全生命周期金融需求的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，強(qiáng)化基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系和審批流程建設(shè)，通過(guò)更全面的數(shù)據(jù)收集和應(yīng)用，降低人工成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，進(jìn)而降低融資定價(jià)，有效緩解“融資難”“融資貴”“融資慢”問(wèn)題。

聚焦金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，變革經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)控模式和產(chǎn)品供給，解決金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展融合不深難題。銀行支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不應(yīng)僅停留在資金層面，更應(yīng)充分發(fā)揮金融“連接器”作用，促進(jìn)金融數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化同向同步發(fā)展。對(duì)此，安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)徽商銀行制定符合自身實(shí)際的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，著力培育“專業(yè)、數(shù)據(jù)和科技驅(qū)動(dòng)”的核心能力，逐步由傳統(tǒng)信貸為主的業(yè)務(wù)模式向“綜合金融服務(wù)提供商”轉(zhuǎn)變。同時(shí)，把握與羚羊平臺(tái)合作契機(jī)，深化與工銀科技等金融科技公司合作，增強(qiáng)基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)和場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立健全覆蓋全流程環(huán)節(jié)的數(shù)字智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)行業(yè)、生態(tài)、場(chǎng)景和客戶的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理。

安徽銀保監(jiān)局表示，將主動(dòng)引導(dǎo)徽商銀行以支持全省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)為轉(zhuǎn)型發(fā)展主要方向，打造規(guī)范高效、有利復(fù)制推廣的金融支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型模式，并發(fā)揮頭部示范效應(yīng)，做好經(jīng)驗(yàn)交流和信息共享，帶動(dòng)全省金融機(jī)構(gòu)助力安徽產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，積極引導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)以貫徹落實(shí)《關(guān)于金融支持大中小企業(yè)融通創(chuàng)新 助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展的指導(dǎo)意見》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕19號(hào)）為導(dǎo)向，加強(qiáng)與羚羊平臺(tái)多領(lǐng)域合作，不斷豐富產(chǎn)品供給，創(chuàng)新服務(wù)模式，以金融力量助力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、創(chuàng)新鏈、人才鏈、資本鏈、政策鏈等“多鏈協(xié)同”的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

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