(相關(guān)資料圖)
李昕
案情回顧
谷女士與蘇先生曾是戀人關(guān)系,蘇先生多次以做生意遇到困難為由向其借錢。為了幫助蘇先生進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)渡過難關(guān),谷女士多次刷取信用卡套現(xiàn),然后通過支付寶轉(zhuǎn)賬借給對(duì)方,金額共計(jì)15萬元。蘇先生向谷女士出具欠條,承諾到期償還。后兩人分手,因到期未還款,谷女士將蘇先生訴至法院。她稱,考慮到對(duì)方經(jīng)濟(jì)困難,套現(xiàn)后所產(chǎn)生的一系列手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等均未向蘇先生主張,只要求償還本金,但其仍遲遲不予歸還。法院最終判決谷女士與蘇先生之間的民間借貸法律關(guān)系無效,蘇先生須向谷女士償還15萬元本金。
法官釋法
法院審理后認(rèn)為,谷女士與蘇先生之間就15萬元支付寶轉(zhuǎn)賬成立的民間借貸法律關(guān)系因違反法律規(guī)定而無效。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條,具有套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸等情形,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。本案中,谷女士通過支付寶對(duì)蘇先生的匯款資金來源于信用卡套現(xiàn),屬于上述規(guī)定的套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸情形,故應(yīng)認(rèn)定為無效。
雖然借款合同無效,但是蘇先生仍然應(yīng)當(dāng)返還上述款項(xiàng)。根據(jù)民法典第一百五十七條,民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失,雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。本案中,蘇先生應(yīng)當(dāng)向谷女士返還因合同取得的全部資金15萬元。
戀愛期間男女之間的經(jīng)濟(jì)往來以及借款十分常見,但也要注意遵守法律的規(guī)定。套取金融機(jī)構(gòu)的貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸,不僅違反了民間借貸的資金來源應(yīng)為自有資金的強(qiáng)制性要求,還違背了金融監(jiān)管規(guī)則,嚴(yán)重?cái)_亂了金融管理秩序。需要注意的是,上述“金融機(jī)構(gòu)的貸款”不僅包括從各種銀行和平臺(tái)貸款,還包括使用信用卡、“白條”等渠道進(jìn)行套現(xiàn)。與使用自有資金出借相比,金融轉(zhuǎn)貸行為的法律風(fēng)險(xiǎn)更大。一旦借款方不能如期還款,出借人需要獨(dú)立向銀行承擔(dān)還款責(zé)任,并負(fù)擔(dān)相應(yīng)的貸款利息、違約金、手續(xù)費(fèi)等。即使借貸雙方對(duì)銀行息費(fèi)負(fù)擔(dān)作出過明確約定,由于借款合同無效,上述約定也有較大可能不會(huì)得到法院的支持??傊鼋枞瞬坏窘鹩锌赡艿貌坏絻斶€,還可能要自行承擔(dān)貸款利息等風(fēng)險(xiǎn)。
(作者單位:北京市海淀區(qū)人民法院)
本版供圖:視覺中國
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