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最新數(shù)據(jù)顯示,今年4月份住戶存款減少1.2萬(wàn)億元。這一變化受到市場(chǎng)關(guān)注。
4月住戶存款減少,并非突然變化,相關(guān)提示已隱藏在3月份數(shù)據(jù)中。去年多個(gè)月份,住戶存款保持高速增長(zhǎng),進(jìn)入今年一季度,住戶存款依然增加較多,但3月份的多增幅度已明顯收窄。3月份住戶存款同比多增2105億元,反觀1月份和2月份,其多增額分別約為8000億元、1萬(wàn)億元。與此同時(shí),居民儲(chǔ)蓄意愿也出現(xiàn)了下降。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2023年第一季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示,傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58%,較上季度減少3.8個(gè)百分點(diǎn)。
影響住戶存款增長(zhǎng)或減少的主因基本一致,即居民消費(fèi)與投資意愿發(fā)生變化。先看消費(fèi)。今年以來(lái),隨著消費(fèi)場(chǎng)景有序恢復(fù),國(guó)內(nèi)需求穩(wěn)步擴(kuò)大,居民消費(fèi)意愿上升。尤其進(jìn)入4月份,市場(chǎng)銷售增長(zhǎng)較快,社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)18.4%,比上月加快7.8個(gè)百分點(diǎn)。
再看投資。央行調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,一季度居民投資意愿有所回升,傾向于“更多投資”的居民較上季度增加3.3個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)變化也印證了這一點(diǎn)。今年4月份,銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模大幅上漲,終止了近6個(gè)月的下降態(tài)勢(shì)。
實(shí)際上,居民的消費(fèi)和投資意愿回升、儲(chǔ)蓄意愿下降,反而有利于住戶存款更加穩(wěn)定地增長(zhǎng)。反觀去年,住戶存款大幅增長(zhǎng)的主因是預(yù)防性儲(chǔ)蓄,這本不具備長(zhǎng)期可持續(xù)性。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō),存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)十分重要。金融體系的一個(gè)基本職能,是促進(jìn)一個(gè)人的儲(chǔ)蓄與另一個(gè)人的投資相匹配,而儲(chǔ)蓄與投資是長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。我國(guó)金融體系以間接融資為主,銀行作為中介,讓資金這個(gè)稀缺資源從儲(chǔ)蓄者手中流動(dòng)到借款人手中,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
接下來(lái),商業(yè)銀行要千方百計(jì)“強(qiáng)服務(wù)”,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引穩(wěn)定存款。通常情況下,客戶會(huì)在賬戶中沉淀一部分日常資金,由此形成銀行的結(jié)算存款、活期存款??蛻暨@么做并非為了獲取高額利息,而是為了應(yīng)急,或者提前給消費(fèi)、投資打出余量。這時(shí),哪家銀行的服務(wù)質(zhì)量高、理財(cái)投資研究能力強(qiáng),哪家銀行就能吸引到更多的結(jié)算存款。
最后要提醒,存款與銀行理財(cái)不可混為一談,二者有本質(zhì)區(qū)別。存款受存款保險(xiǎn)的保護(hù),本金有保障,而銀行理財(cái)屬于投資,不保本不保息,投資者自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。因此,投資者不可將較高收益理財(cái)產(chǎn)品視為較低利率存款產(chǎn)品的“替身”,要牢記收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配原則,根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好,審慎理性選擇投資產(chǎn)品。 (作者:郭子源 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào))
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