全國范圍內(nèi)的車險自主系數(shù)調(diào)整將于5月底前落實(shí),這一場改革被市場稱為車險“二次綜改”。作為車主每年的固定支出,車險的價格升降受到廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,此次的車險“二次綜改”,將進(jìn)一步影響廣大車主的“錢袋子”,風(fēng)險低的車主保費(fèi)有望更加便宜,風(fēng)險高的車主保費(fèi)則趨向更貴。
(資料圖)
對于險企端,車險自主定價系數(shù)的調(diào)整,會刺激車險市場競爭進(jìn)一步加劇。在車險“老三家”市場占有率居高不下的格局下,不少險企奮力突圍,開始發(fā)力新能源車險等新品種。
“二次綜改”來臨
隨著國內(nèi)汽車保有量的增加,車險市場的蛋糕也越來越大。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì),2022年全國機(jī)動車保有量達(dá)4.17億輛,其中汽車3.19億輛;機(jī)動車駕駛?cè)诉_(dá)5.02億人,其中汽車駕駛?cè)?.64億人。作為車主每年的固定支出,車險支出具有剛性特征,自然也成為保險公司的“必爭之地”。
據(jù)銀保監(jiān)會去年年末發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》,商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65,1.35]擴(kuò)大到[0.5,1.5],執(zhí)行時間原則上不得晚于2023年6月1日。
據(jù)悉,自主定價系數(shù)系保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)險折扣系數(shù),掛鉤車型價值、年限、零整比、出險率、折舊率、車型類別、車型安全風(fēng)險系數(shù)、車主年齡等多個因素。作為計(jì)算車險保費(fèi)的重要參數(shù)之一,自主定價系數(shù)越高,車險保費(fèi)越高。
這意味著,新一輪的價格調(diào)整將在全國范圍內(nèi)展開,保險公司可根據(jù)自身實(shí)際情況,賣給車主更便宜的車險,也可以賣更貴的車險,影響到廣大車主的車險費(fèi)用支出水平。
此舉在業(yè)內(nèi)被稱為“二次綜改”。目前,已有部分省份和自治區(qū)在4月28日24時開始試點(diǎn)采用最新商業(yè)車險自主定價系數(shù),其他地區(qū)將在5月底前跟進(jìn)。
業(yè)內(nèi)人士稱,此舉是車險綜合改革的延續(xù)性政策,其目的在于健全以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的車險條款費(fèi)率形成機(jī)制,優(yōu)化車險產(chǎn)品供給,擴(kuò)大車險保障覆蓋面,實(shí)現(xiàn)車險服務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長,推進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展。
漲價降價因人而異
“這些天準(zhǔn)備續(xù)車險了,去年剛買車的時候車險是8500多元,今年降到了6500元左右?!眮碜哉憬贾莸能囍鲌D先生表示,自己去年6月買的新車,不到10個月開了一萬公里,期間沒有出過險,今年車險保費(fèi)降價幅度不小。
“我的車險價格一年比一年便宜?!鄙虾R晃卉囍鳁钕壬硎?。楊先生購買的車險將于今年5月20日到期。近期,他進(jìn)行了續(xù)保,去年其車險保費(fèi)為4316元,今年則為3646元。
中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到,于近期續(xù)保車險的很多車主表示,今年車險保費(fèi)降價幅度較為可觀。有車主表示:“今年真的很便宜,以前沒有這降價幅度。”不過,在詢問出險記錄的時候,中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn),車險保費(fèi)實(shí)現(xiàn)較大降價幅度的車主,上一個保險期間基本沒有出過險。對于部分有過出險記錄的車主,則感受到了保險公司的提價之痛。部分此類車主表示,今年需要繳納的保費(fèi)比去年高了幾百到上千元。
業(yè)內(nèi)人士表示,此次調(diào)整后,車險保費(fèi)最低一檔可降價約23%,最高一檔可漲價約11%,因人而異。
東吳證券非銀研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,本次調(diào)整將使車險定價更加精細(xì)化,對駕駛習(xí)慣良好的“好車主”保費(fèi)會更低,但對于“高風(fēng)險車主”,保費(fèi)面臨上升壓力。
市場競爭愈發(fā)激烈
有專家表示,車險自主定價系數(shù)調(diào)整直接作用是刺激車險市場競爭加劇,因?yàn)槠湓试S了保險公司可以通過更低的報(bào)價來吸納顧客,對于比較有實(shí)力的保險公司來說會有更好的輸出環(huán)境,其規(guī)模優(yōu)勢、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢、定價優(yōu)勢都難以在短時間內(nèi)被動搖。
目前,“老三家”平安產(chǎn)險、人保財(cái)險、太保產(chǎn)險市場占有率居高不下,且不斷優(yōu)化升級車險運(yùn)營成本率,強(qiáng)者恒強(qiáng)的趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)。中國人保副總裁、人保財(cái)險總裁于澤此前表示,自主定價系數(shù)的進(jìn)一步放開,對于人保財(cái)險而言,可以利用在數(shù)據(jù)和定價方面的優(yōu)勢,通過費(fèi)率和風(fēng)險的進(jìn)一步匹配,從而選擇更高更有質(zhì)量的業(yè)務(wù)。
對于中小險企,在車險市場中的生存空間,將進(jìn)一步受到擠壓。業(yè)內(nèi)人士分析,中小險企本身利潤率較低,進(jìn)一步降低保費(fèi)來跟大型險企競爭不太現(xiàn)實(shí)。一些中小險企紛紛采取多種舉措,以求突圍。瞄準(zhǔn)定價更高的新能源車險市場,成為不少險企的新選擇。
“我目前的車險是某大型險企的,最近很多中小險企來跟我推銷新能源車險,與大險企相比,他們的價格更便宜?!鄙虾R晃恍履茉窜囍骼钕壬硎?。
(責(zé)任編輯:孟茜云)標(biāo)簽:
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