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5萬元存三年 利息少900元 儲(chǔ)戶的錢會(huì)流向哪里?

發(fā)稿時(shí)間:2023-05-09 09:24:58 來源: 中國(guó)網(wǎng)理財(cái)

5月8日,記者調(diào)研了解到,某上市銀行北京地區(qū)分支行即日起下調(diào)了30萬元以下的三年期存款利率,5萬元的三年存款利率由原來的3.5%降至2.9%,利息一共少了900元。


(資料圖片)

近日,多家銀行調(diào)低存款利率引發(fā)熱議。專家表示,未來銀行的存款利率仍有下調(diào)空間。

在此背景下,儲(chǔ)戶的錢會(huì)流向哪里?記者走訪北京地區(qū)多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到,當(dāng)前帶有投資屬性的復(fù)利保險(xiǎn)產(chǎn)品正成為銀行營(yíng)銷人員推銷的“主力”產(chǎn)品。

保險(xiǎn)產(chǎn)品成為客戶經(jīng)理“心頭好”

日前,渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等多家銀行宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。齊魯銀行在其2022年度暨2023年第一季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上同樣表示,將主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),適時(shí)下調(diào)存款利率。

在中金公司固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)看來,很多中小銀行和股份制銀行正在陸續(xù)補(bǔ)降存款利率,未來銀行的存款利率仍有繼續(xù)補(bǔ)降的空間。

“下調(diào)存款利率不會(huì)對(duì)存款穩(wěn)定性造成影響?!闭闵蹄y行表示,本次存款利率的調(diào)整是該行參考市場(chǎng)利率走勢(shì),深化存款利率市場(chǎng)化改革的具體實(shí)踐。下一步,浙商銀行將持續(xù)參加存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)彈性,適時(shí)調(diào)整存款利率,拓展融資渠道多樣性。

“存款利率下降已經(jīng)是大的趨勢(shì)了。建議客戶把一部分資金拉長(zhǎng)期限,比較推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品?!蹦暇┿y行北京豐臺(tái)區(qū)某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理向記者說。

渤海銀行北京分行營(yíng)業(yè)部的客戶經(jīng)理同樣向記者大力推薦了保險(xiǎn)產(chǎn)品?!澳绻粗胤€(wěn)定性,保本保息的產(chǎn)品主要有存款和保險(xiǎn)兩類。如果擔(dān)心存款利率下調(diào),建議根據(jù)資金金額和流動(dòng)性需求,配置一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣能夠鎖定長(zhǎng)期利率,確保預(yù)期收益?!?/p>

上述情況并非個(gè)例。記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),隨著存款利率的降低,保險(xiǎn)產(chǎn)品成為銀行客戶經(jīng)理推銷的主力,其中終身壽險(xiǎn)尤其受追捧?!艾F(xiàn)在我們代銷的終身壽險(xiǎn)復(fù)利利率為3.5%。其優(yōu)勢(shì)在于固定和復(fù)利,長(zhǎng)期來看收益很不錯(cuò)。除了收益不錯(cuò)外,終身壽險(xiǎn)還可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離,化解婚姻、稅務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資產(chǎn)的影響?!蹦炽y行工作人員說。

“存款搬家”短期難形成

專家建議多元配置資產(chǎn)

“對(duì)我來說,存款利率下降沒什么影響,反正銀行普遍都降了?,F(xiàn)在這筆存款到期后,會(huì)再對(duì)比下其他家銀行的利率,但還是會(huì)繼續(xù)把錢存在銀行。不會(huì)買理財(cái),因?yàn)闆]辦法保證收益。”長(zhǎng)期在銀行存款的50歲賈女士說。

“存款利率下降讓我有些不甘心只通過存款賺收益,所以布局了一些不保本、有風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,還是看長(zhǎng)期收益吧。”27歲的白領(lǐng)人士吳桐表示。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問翁梓馳認(rèn)為,由于儲(chǔ)戶對(duì)于銀行的路徑依賴,所以短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)“存款搬家”的情況。對(duì)銀行業(yè)務(wù)而言,其他具備更高收益的產(chǎn)品或能得到更好增長(zhǎng)。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,長(zhǎng)期來看,市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨,對(duì)居民個(gè)人而言,應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。若希望獲得較高收益,那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn);若追求穩(wěn)健收益,則在存款之外可適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等。

“銀行存款利率的下調(diào)可能會(huì)對(duì)下一階段銀行的收入結(jié)構(gòu)、居民財(cái)富管理的產(chǎn)品選擇上有所影響?!惫獯笞C券首席金融業(yè)分析師王一峰認(rèn)為,銀行可通過系統(tǒng)性提升大類資產(chǎn)配置能力等措施,完善綜合金融服務(wù),以便提高獲客及留客能力。

(責(zé)任編輯:易薇)

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