中國證券報記者5月8日了解到,某銀行北京支行即日起下調30萬元以下的三年期存款利率。今年以來,多家中小銀行和股份制銀行陸續(xù)降低存款利率。
記者走訪北京地區(qū)多家銀行營業(yè)網點了解到,代銷保險成為銀行客戶經理推銷的重點產品,其中,終身壽險備受青睞。專家建議,投資者應平衡好風險和收益關系,進行多元資產配置。
調降存款利率
(資料圖片僅供參考)
“從今天起,我行下調了存款利率。之前1萬元以上的三年期存款利率都是3.5%,今天起根據客戶的存款金額我們分成了三檔利率,1萬元至10萬元存款利率降為2.9%,10萬元至30萬元利率降為3.3%,30萬元以上還是3.5%。”上述某銀行北京支行營業(yè)部的工作人員表示。5月以來,渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等多家銀行宣布下調人民幣存款掛牌利率。
齊魯銀行在其2022年度暨2023年第一季度業(yè)績說明會上表示,該行將主動調整資產結構,適時下調存款利率,提高低成本存款占比。在中金公司固收團隊看來,銀行存款利率需要降低以提升資金活性和貨幣流通速度,很多中小銀行和股份制銀行正在陸續(xù)下調存款利率,未來銀行的存款利率仍有下降空間。
“下調存款利率不會對存款穩(wěn)定性造成影響?!闭闵蹄y行表示,本次利率調整是該行參考市場利率走勢,深化存款利率市場化改革的具體實踐。下一步,浙商銀行將綜合考慮自身經營彈性,適時調整存款利率,拓展融資渠道多樣性,提升負債穩(wěn)定性。
推薦購買保險產品
“存款利率下降已經是大勢所趨。我們建議客戶把一部分資金拉長期限,推薦購買保險產品?!鄙鲜瞿炽y行北京支行的客戶經理向記者說。
渤海銀行北京分行營業(yè)部的客戶經理同樣向記者推薦了保險產品:“如果看重穩(wěn)定性,保本保息的產品主要有存款和保險兩類。如果擔心存款利率下調,建議根據資金金額和流動性需求,配置一些保險產品,這樣能夠鎖定長期利率,確保預期收益。”
上述情況并非是個例,記者走訪北京地區(qū)多家銀行網點發(fā)現(xiàn),隨著存款利率的降低,代銷保險成為銀行客戶經理推銷的重點產品,其中終身壽險是銀行一線營銷人員推薦的“心頭好”。
“我們代銷的終身壽險利率為3.5%。終身壽險的優(yōu)勢在于固定和復利,長期來看收益很不錯。終身壽險還可以實現(xiàn)資產隔離,化解婚姻、稅務等風險對資產的影響?!蹦成鲜秀y行北京支行理財經理說。
業(yè)內人士告訴記者,保險類產品如此受銀行青睞,還在于代銷保險給銀行提供的提成收益。據平安銀行披露的2023年一季報顯示,報告期內,平安銀行代理保險收入高達13.18億元,同比增長83.8%。
建議多元配置
“對我來說,存款利率下降沒什么影響,反正銀行普遍都降了。現(xiàn)在這筆存款到期后,會再對比其他銀行的利率,但還是會繼續(xù)把錢存在銀行。”北京的賈女士說。
巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳表示,由于儲戶對于銀行的理財路徑依賴,所以短期內不會出現(xiàn)“存款搬家”的情況。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為,從長期來看,市場無風險利率下降是大勢所趨。對居民個人而言,應平衡好風險與收益的關系。若希望獲得較高收益,那么必須承受較高風險。若追求穩(wěn)健收益,則在存款之外可適當配置現(xiàn)金管理類理財產品及貨幣基金等。
光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰認為,銀行存款利率的下調可能對銀行的收入結構、居民財富管理產品選擇產生影響。銀行可通過系統(tǒng)性提升大類資產配置能力等措施,完善綜合金融服務,提高獲客及留客能力。
(責任編輯:張紫祎)標簽:
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