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來源：北京商報網(wǎng) 作者：宋亦桐

“五一”小長假即將來臨，消費市場注定火熱，出行、買買買自然少不了使用信用卡權益。4月25日，北京商報記者注意到，為了搶占市場，已有不少銀行推出了信用卡優(yōu)惠活動，為持卡人提供全方位的“五一”消費權益。與往年相比，今年小長假黃金期，信用卡營銷大多聚焦于生活消費等“剛需”場景，覆蓋出行、餐飲、免稅店等多個領域。在分析人士看來，節(jié)假日往往是用戶消費的黃金期，因此信用卡銀行會抓住這一時機加大營銷力度和范疇，未來銀行應基于場景生態(tài)將金融服務嵌入并聯(lián)合外部服務平臺，提升用戶對App的使用體驗。

(資料圖)

覆蓋出行餐飲等

消費領域

依托生活品質(zhì)和消費升級不斷提升的契機，信用卡已從工具之戰(zhàn)演變成為生態(tài)、流量爭奪戰(zhàn)。今年“五一”小長假，各家銀行針對信用卡營銷“開足馬力”，推出了名目繁多的優(yōu)惠活動，重點布局消費生態(tài)。

臨近“五一”，工商銀行升級推出“工銀愛旅行”信用卡專屬服務，12月31日前，凡持工銀銀聯(lián)信用卡“愛旅行”系列產(chǎn)品在航空、酒店、樂園、餐飲、免稅店五大熱門旅游消費場景近萬家商戶指定門店進行刷卡、插卡、揮卡等，即有機會享受隨機立減優(yōu)惠，最高可免4999元。

交通銀行信用卡中心針對出境游的持卡人推出了兩項活動，4月1日-5月31日，境外精選商戶優(yōu)惠低至7折。4月27日-5月6日，在指定境外商戶使用該行信用卡單筆境外線下消費超過等值人民幣3000元以上的部分，享筆筆返5%刷卡金獎勵。

通過節(jié)日熱點加大營銷活動，能使得信用卡快速獲取市場關注，也有利于擴大銀行品牌傳播。聚焦出行，浦發(fā)銀行推出“‘五一’長假出發(fā)在即，靠‘浦’出游攻略”，3月1日（含）至6月8日（含）活動期間，該行信用卡持卡人于吉祥航空App、吉祥航空微信小程序、吉祥航空WAP端下單并使用微信支付選擇浦發(fā)銀行信用卡付款，可享滿500元立減66元或滿1000元立減166元優(yōu)惠。

廣發(fā)銀行車主信用卡也打出“加油最高返100元，充電最高返50元”的宣傳語，持有該卡種的持卡人加油達標月月最高返現(xiàn)100元，年省1200元；綠色出行消費達標月月最高返現(xiàn)50元，年省600元。

零壹智庫特約研究員于百程指出，節(jié)假日往往是用戶消費的黃金期，因此信用卡銀行會抓住這一時機加大營銷力度和范疇。場景營銷是存量時代信用卡營銷的主要方式，在與外部的消費場景合作中，通過與線上電商以及線下商戶聯(lián)合推出優(yōu)惠活動，推廣信用卡提升使用率；在自建場景中，主要通過在信用卡自營App里引入各類消費產(chǎn)品，推出各類優(yōu)惠活動，提升用戶的訪問率和使用率。

聯(lián)動自營App

提升用戶使用率

經(jīng)歷了跑馬圈地式增長后，用戶紅利漸退，信用卡進入精耕細作階段，銀行聚焦節(jié)假日消費優(yōu)惠促銷，重點亦是為了盤活存量。北京商報記者注意到，“五一”小長假前夕，信用卡營銷除了將生活消費場景作為重點之外，也與本行自營App場景進行聯(lián)動。

郵儲銀行信用卡在“五一”小長假前夕推出超值商品10積分起兌活動，每天15:00專場，在該行信用卡App，用10積分就可以兌換卷紙、牙刷、洗衣凝珠等生活用品，活動時間截至5月30日23時59分。

建設銀行北京市分行也在節(jié)前推出了優(yōu)惠活動，3月21日-6月17日北京地區(qū)成功申辦龍卡信用卡（商務卡、附屬卡、外幣單標卡及專項分期卡除外）的新客戶，在核卡5個工作日后登錄建行生活App即有機會領取一份合計價值50元優(yōu)惠券禮包，包含兩張滿30元減10元優(yōu)惠券及一張滿60元減30元優(yōu)惠券。建行生活是建設銀行打造的本地生活服務平臺。

從營銷模式來看，除了將線上線下資源整合，建立覆蓋全消費體系的刷卡業(yè)態(tài)之外，也有一些銀行選擇與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，推出優(yōu)惠福利，例如，在三方互聯(lián)網(wǎng)App使用銀行信用卡刷卡后，可享受滿減等活動。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，當前，我國信用卡發(fā)卡規(guī)模增速趨穩(wěn)，行業(yè)增量空間收窄，線上成為銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地。上述背景下，用戶活躍和促進消費應用成為信用卡競爭的制勝關鍵。

未來，信用卡營銷也不再是單一的推介模式，而是基于場景依托進行。一位股份制銀行信用卡中心人士在接受北京商報記者采訪時表示，不應該把信用卡作為一個產(chǎn)品去賣，而是作為客戶生活、工作的必備工具，以后基于場景的營銷方式會更多一點。在需求端能夠發(fā)現(xiàn)客戶想要的產(chǎn)品，在供給端能很熟練地推出去，有這種拓展意識成功率還是比較高的。

深化場景生態(tài)

和用戶權益閉環(huán)

當下，信用卡增速到頂后勁乏力成為常態(tài)。從已披露年報數(shù)據(jù)的A股上市銀行來看，2022年，部分銀行信用卡增速雖有所增加，但這一數(shù)據(jù)較2021年同期卻出現(xiàn)放緩。

國有大行中截至2022年末，工商銀行信用卡發(fā)卡量達1.65億張，這一數(shù)據(jù)較上年末的1.63億張增長1.23%，但較上年同期的1.88%增速卻有所下降；建設銀行累計發(fā)卡量為1.4億張，上年同期這一數(shù)據(jù)為1.47億張；中國銀行累計發(fā)卡量為1.38億張，較上年末增長2.36%，較上年同期2.53%的增速下滑0.17個百分點。

股份制銀行中，招商銀行、平安銀行等銀行信用卡業(yè)務增速均出現(xiàn)了放緩。截至報告期末，招商銀行信用卡流通卡為1.03億張，較上年末微增0.29%，較上年同期的2.9%增速下滑明顯；平安銀行信用卡流通卡量6899.72萬張，較上年末下降1.6%。

發(fā)展道路行至“下半場”，信用卡如何以“卡+App+場景”經(jīng)營生態(tài)助力新增突圍與存量活躍成為關鍵?！敖ㄗh銀行機構深化科技賦能，帶動信用卡業(yè)務布局走向精耕細作，對業(yè)務從輔助支撐轉向主動賦能?！闭缣K筱芮所言，深化信用卡場景生態(tài)和用戶權益閉環(huán)經(jīng)營，強化信用卡App價值競爭力，一方面通過App平臺將場景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場深入，另一方面基于場景生態(tài)將金融服務嵌入并聯(lián)合外部服務平臺、商戶豐富用戶權益，提升用戶對App的使用體驗，增強App服務價值。

“近兩年開始，信用卡整體的新增發(fā)卡量增速下滑，逐漸進入存量時代，信用卡業(yè)務從重開卡量到重使用率的階段?！庇诎俪瘫硎荆匾曅庞每ㄊ褂寐示褪峭ㄟ^營銷和運營，提升用戶體驗，用戶黏性提升使用率自然隨之上升，從而帶動信用卡業(yè)務增長。

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