繼4月初部分銀行下調(diào)定期存款利率后,近期,又有多地中小銀行加入調(diào)降隊(duì)伍。
據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),4月份以來,山東、陜西、河南、湖北、廣東、山西等多地中小銀行相繼調(diào)整了定期存款利率,部分銀行降幅高達(dá)45個(gè)基點(diǎn)。
(資料圖片)
中國銀行研究院博士后杜陽對記者表示,中小銀行下調(diào)定期存款利率,主要是為了壓降負(fù)債端成本。部分中小銀行息差水平承壓,或在一定程度上影響經(jīng)營的可持續(xù)性,通過下調(diào)存款利率,既能提升中小銀行的利息收入水平,又能為進(jìn)一步推動(dòng)資產(chǎn)端利率下調(diào)提供空間,增加中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
4月21日,聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱,自4月22日起,調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均調(diào)降5個(gè)基點(diǎn)。
4月11日,陜西銅川印臺(tái)恒通村鎮(zhèn)銀行開始執(zhí)行調(diào)整后的存款利率。該行于前一日宣布,將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款利率調(diào)整至2.15%、2.65%、3.3%。定期存款均較此前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。
4月份以來,對部分定期存款利率進(jìn)行調(diào)整的還有河南新縣農(nóng)村商業(yè)銀行、焦作解放農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東澄海農(nóng)商行、固始農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等多家中小銀行,利率下調(diào)幅度在5個(gè)至45個(gè)基點(diǎn)之間。
另外,部分國有大行也調(diào)整了部分期限定期存款利率?!皬?月1日起,新進(jìn)資金1萬元起存和5萬元起存的3年期定期存款,利率分別為3.05%和3.1%,較之前的3.1%、3.25%分別下降了5個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)。”交通銀行北京某支行工作人員表示。
東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報(bào)》記者表示,當(dāng)前,銀行凈息差已處于歷史低點(diǎn),為了推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降,銀行將更多選擇在負(fù)債端發(fā)力,其中適度降低存款利率是一個(gè)必然選擇。
價(jià)格優(yōu)勢弱化、凈息差承壓均在一定程度上倒逼中小銀行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)思路,未來中小銀行該如何突圍?
王青表示,中小銀行長期深耕本土,具備熟悉本地經(jīng)濟(jì),特別是小微企業(yè)的天然屬性,這決定了其在客戶觸達(dá)和客戶服務(wù)方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。未來中小銀行可將服務(wù)重點(diǎn)放在小微、三農(nóng)和社區(qū)等增量群體方面,發(fā)揮大型商業(yè)銀行之外的補(bǔ)位作用。同時(shí),中小銀行還要平衡好差異化競爭戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)集中度高企的風(fēng)險(xiǎn),探索符合自身戰(zhàn)略定位的經(jīng)營路徑。
杜陽認(rèn)為,中小銀行可以發(fā)力表外業(yè)務(wù),提升綜合競爭力進(jìn)而保證營收水平,走出一條差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路。具體而言,一是在經(jīng)營戰(zhàn)略制定層面進(jìn)行差異化經(jīng)營,比如下沉市場金融服務(wù)、普惠金融服務(wù);二是在機(jī)制體制建設(shè)方面,要進(jìn)行精細(xì)化管理。中小銀行要變革管理體制機(jī)制,完善法人治理結(jié)構(gòu),在激勵(lì)機(jī)制建設(shè)、考核機(jī)制建設(shè)等方面充分發(fā)揮自主性;三是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面,要打造拳頭產(chǎn)品,提升金融服務(wù)水平。中小銀行要充分發(fā)揮對本地企業(yè)、客群的金融需求更加熟悉的優(yōu)勢,制定專門化的信貸產(chǎn)品,增加客群黏性,提供更多具有競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
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