截至4月3日,在A股上市農(nóng)商行中,渝農(nóng)商行、張家港行等6家銀行公布了2022年年報(bào)。
數(shù)據(jù)顯示,上述農(nóng)商行提交的2022年成績單普遍表現(xiàn)不俗,其中5家農(nóng)商行歸母凈利潤增速在20%以上,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)、優(yōu)化。值得注意的是,部分銀行資本充足率有所下降,資本補(bǔ)充壓力仍存。
(資料圖片)
凈息差走勢分化
資產(chǎn)規(guī)模方面,6家上市農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模均在1500億元以上。截至2022年末,渝農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模突破1.35萬億元;常熟銀行和無錫銀行資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到2878.81億元、2116.03億元;張家港行、江陰銀行、瑞豐銀行資產(chǎn)規(guī)模均低于2000億元。
2022年,渝農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入289.91億元,下降6.00%;歸母凈利潤102.76億元,增長7.49%。從增速來看,除渝農(nóng)商行外,其余5家農(nóng)商行歸母凈利潤增速均超20%,如張家港行2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤16.82億元,增長29%。
在多項(xiàng)經(jīng)營數(shù)據(jù)向好的同時(shí),上述農(nóng)商行凈息差壓力仍存,且走勢出現(xiàn)分化。年報(bào)顯示,2022年,江陰銀行凈息差為2.18%,較2021年提升4個(gè)基點(diǎn);常熟銀行、無錫銀行等5家銀行2022年凈息差較2021年呈現(xiàn)下降趨勢。
對于凈息差承壓的原因,渝農(nóng)商行年報(bào)顯示,受LPR連續(xù)下調(diào)、響應(yīng)減費(fèi)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響,資產(chǎn)收益率下滑。展望2023年,該行表示,將緊抓市場機(jī)遇,緩解息差收窄壓力,將凈息差保持在合理水平。
資產(chǎn)質(zhì)量向好
“2022年,面對內(nèi)外多重超預(yù)期因素綜合影響,銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。”瑞豐銀行年報(bào)顯示,其信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定,不良貸款余額3萬億元,不良貸款率1.63%,同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
上市農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量一直受到市場各方密切關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,常熟銀行、張家港行、無錫銀行、江陰銀行的不良貸款率均低于1%,分別為0.81%、0.89%、0.81%、0.98%。瑞豐銀行、渝農(nóng)商行不良貸款率略高,分別為1.08%、1.22%,不過相較2022年初均呈現(xiàn)下降勢頭。
值得一提的是,從資本層面來看,部分農(nóng)商行的資本充足率指標(biāo)普遍出現(xiàn)下滑,資本補(bǔ)充或面臨一定壓力。就核心一級資本充足率而言,張家港行、江陰銀行等多家上市農(nóng)商行同比呈下降趨勢。例如,截至2022年末,張家港行核心一級資本充足率為9.36%,同比減少0.46個(gè)百分點(diǎn);江陰銀行為12.77%,同比減少0.19個(gè)百分點(diǎn)。
對于如何緩解農(nóng)商行資本補(bǔ)充壓力,郵儲銀行研究員婁飛鵬對中國證券報(bào)記者表示,農(nóng)商行除了用好資本補(bǔ)充工具開展外源補(bǔ)充之外,還需要發(fā)掘內(nèi)部潛力,通過利潤留存等措施實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和資本補(bǔ)充之間的良性循環(huán)。
深化中小銀行改革
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年2月末,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到52.23萬億元,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為13.7%。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)商行、農(nóng)信社等。
談及農(nóng)商行后續(xù)發(fā)展,民生證券銀行業(yè)分析師余金鑫表示,國內(nèi)小微企業(yè)復(fù)蘇彈性料較為可觀,相關(guān)政策力度或邊際減弱,農(nóng)商行小微企業(yè)貸款定價(jià)壓力或有所緩解,有成熟服務(wù)模式、有能力做客戶下沉的農(nóng)商行可能受益更多。
對于中小銀行如何高質(zhì)量發(fā)展,招聯(lián)金融首席研究員董希淼對中國證券報(bào)記者表示,應(yīng)拓寬和創(chuàng)新思路,加快將部分符合條件的中小銀行培育成我國銀行業(yè)的“專精特新”企業(yè),深化中小銀行改革。所謂“專精特新”,就是中小銀行要以專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化為努力方向和行動要求,努力成為“小而美”“小而精”的高質(zhì)量、創(chuàng)新型銀行。
他進(jìn)一步表示,在資本補(bǔ)充方面,支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債、二級資本債等;在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面,支持中小銀行在省會城市等地設(shè)立研發(fā)中心,引入專業(yè)人才,用好金融科技,著力改變中小銀行“多而不強(qiáng)”的現(xiàn)狀。
(責(zé)任編輯:張紫祎)標(biāo)簽:
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