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截至4月3日，在A股上市農(nóng)商行中，渝農(nóng)商行、張家港行等6家銀行公布了2022年年報(bào)。

數(shù)據(jù)顯示，上述農(nóng)商行提交的2022年成績單普遍表現(xiàn)不俗，其中5家農(nóng)商行歸母凈利潤增速在20%以上，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)、優(yōu)化。值得注意的是，部分銀行資本充足率有所下降，資本補(bǔ)充壓力仍存。

(資料圖片)

凈息差走勢分化

資產(chǎn)規(guī)模方面，6家上市農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模均在1500億元以上。截至2022年末，渝農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模突破1.35萬億元；常熟銀行和無錫銀行資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到2878.81億元、2116.03億元；張家港行、江陰銀行、瑞豐銀行資產(chǎn)規(guī)模均低于2000億元。

2022年，渝農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入289.91億元，下降6.00%；歸母凈利潤102.76億元，增長7.49%。從增速來看，除渝農(nóng)商行外，其余5家農(nóng)商行歸母凈利潤增速均超20%，如張家港行2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤16.82億元，增長29%。

在多項(xiàng)經(jīng)營數(shù)據(jù)向好的同時(shí)，上述農(nóng)商行凈息差壓力仍存，且走勢出現(xiàn)分化。年報(bào)顯示，2022年，江陰銀行凈息差為2.18%，較2021年提升4個(gè)基點(diǎn)；常熟銀行、無錫銀行等5家銀行2022年凈息差較2021年呈現(xiàn)下降趨勢。

對于凈息差承壓的原因，渝農(nóng)商行年報(bào)顯示，受LPR連續(xù)下調(diào)、響應(yīng)減費(fèi)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，資產(chǎn)收益率下滑。展望2023年，該行表示，將緊抓市場機(jī)遇，緩解息差收窄壓力，將凈息差保持在合理水平。

資產(chǎn)質(zhì)量向好

“2022年，面對內(nèi)外多重超預(yù)期因素綜合影響，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。”瑞豐銀行年報(bào)顯示，其信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，不良貸款余額3萬億元，不良貸款率1.63%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

上市農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量一直受到市場各方密切關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，常熟銀行、張家港行、無錫銀行、江陰銀行的不良貸款率均低于1%，分別為0.81%、0.89%、0.81%、0.98%。瑞豐銀行、渝農(nóng)商行不良貸款率略高，分別為1.08%、1.22%，不過相較2022年初均呈現(xiàn)下降勢頭。

值得一提的是，從資本層面來看，部分農(nóng)商行的資本充足率指標(biāo)普遍出現(xiàn)下滑，資本補(bǔ)充或面臨一定壓力。就核心一級資本充足率而言，張家港行、江陰銀行等多家上市農(nóng)商行同比呈下降趨勢。例如，截至2022年末，張家港行核心一級資本充足率為9.36%，同比減少0.46個(gè)百分點(diǎn)；江陰銀行為12.77%，同比減少0.19個(gè)百分點(diǎn)。

對于如何緩解農(nóng)商行資本補(bǔ)充壓力，郵儲銀行研究員婁飛鵬對中國證券報(bào)記者表示，農(nóng)商行除了用好資本補(bǔ)充工具開展外源補(bǔ)充之外，還需要發(fā)掘內(nèi)部潛力，通過利潤留存等措施實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和資本補(bǔ)充之間的良性循環(huán)。

深化中小銀行改革

銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月末，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到52.23萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為13.7%。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)商行、農(nóng)信社等。

談及農(nóng)商行后續(xù)發(fā)展，民生證券銀行業(yè)分析師余金鑫表示，國內(nèi)小微企業(yè)復(fù)蘇彈性料較為可觀，相關(guān)政策力度或邊際減弱，農(nóng)商行小微企業(yè)貸款定價(jià)壓力或有所緩解，有成熟服務(wù)模式、有能力做客戶下沉的農(nóng)商行可能受益更多。

對于中小銀行如何高質(zhì)量發(fā)展，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對中國證券報(bào)記者表示，應(yīng)拓寬和創(chuàng)新思路，加快將部分符合條件的中小銀行培育成我國銀行業(yè)的“專精特新”企業(yè)，深化中小銀行改革。所謂“專精特新”，就是中小銀行要以專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化為努力方向和行動要求，努力成為“小而美”“小而精”的高質(zhì)量、創(chuàng)新型銀行。

他進(jìn)一步表示，在資本補(bǔ)充方面，支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債、二級資本債等；在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，支持中小銀行在省會城市等地設(shè)立研發(fā)中心，引入專業(yè)人才，用好金融科技，著力改變中小銀行“多而不強(qiáng)”的現(xiàn)狀。

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