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存款定期化趨勢明顯 商業(yè)銀行凈息差承壓

發(fā)稿時(shí)間:2023-03-28 09:27:43 來源: 中國網(wǎng)理財(cái)

近期,多家銀行陸續(xù)披露2022年年報(bào)。從年報(bào)披露的存款數(shù)據(jù)來看,多家銀行的存款余額出現(xiàn)增長,零售定期存款占比提升,存款定期化趨勢較為明顯。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在商業(yè)銀行加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度、存款定期化趨勢等因素的影響下,商業(yè)銀行凈息差承壓,預(yù)計(jì)2023年凈息差仍有收窄趨勢,但收窄幅度有限。

多家銀行存款余額增長


(資料圖片)

多家銀行的存款余額出現(xiàn)較大幅度增長。招商銀行日前披露的年報(bào)顯示,截至2022年末,招商銀行客戶存款余額72745.13億元,較上年末增加11618.36億元,增幅為19.01%,存款增量創(chuàng)歷史新高。

年報(bào)顯示,截至2022年末,中信銀行客戶存款余額(不含應(yīng)計(jì)利息)50993.48億元,比上年末增加3627.64億元,增長7.66%;平安銀行吸收存款本金余額33126.84億元,較上年末增長11.8%。

這其中,零售定期存款的增長幅度較大,存款定期化趨勢明顯。年報(bào)顯示,截至2022年末,招商銀行的零售定期存款余額為11208.25億元,同比增長53.48%。截至2022年末,平安銀行的個(gè)人定期存款余額為7378.50億元,同比增長39.79%。

此外,多家銀行的零售定期存款占比也有所提升。比如,截至2022年末,光大銀行的零售活期存款余額為2594億元,占比為6.62%,較2021年末占比有所下降。零售定期存款余額為8071.01億元,占比為20.60%;2021年末,該行零售定期存款余額占比為16.40%。

對(duì)于存款定期化趨勢,部分銀行在年報(bào)中披露原因。招商銀行表示,受資本市場震蕩影響,客戶增加投資定期存款產(chǎn)品,活期占比有所下降。

凈息差仍有收窄趨勢

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,存款定期化趨勢明顯,將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的凈息差造成擠壓。

從目前披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來看,部分銀行的凈息差出現(xiàn)下降。年報(bào)顯示,2022年,中信銀行凈息差為1.97%,比上年下降0.08個(gè)百分點(diǎn);常熟銀行凈息差為3.02%,同比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

在資產(chǎn)端,受貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)等因素影響,資產(chǎn)收益率下降,也對(duì)商業(yè)銀行的凈息差造成影響。2022年以來,1年期和5年期以上LPR分別累計(jì)下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn)。

展望2023年,部分銀行預(yù)計(jì)凈息差仍有收窄壓力,但收窄幅度有限。平安銀行在年報(bào)中表示,在資產(chǎn)重定價(jià)及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下,預(yù)計(jì)2023年凈息差仍有收窄趨勢。杭州銀行在近期接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示,預(yù)計(jì)2023年息差存在一定下行壓力,但凈息差下降幅度會(huì)遠(yuǎn)低于2022年。

國盛證券分析師馬婷婷預(yù)計(jì)銀行整體凈息差仍有下行壓力。不過,她也表示,下半年隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)修復(fù),LPR繼續(xù)大幅下降的空間不大,且零售恢復(fù)也將形成一定支撐,凈息差有望企穩(wěn)。

降低負(fù)債成本

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,2023年商業(yè)銀行凈息差壓力仍存,商業(yè)銀行需要采取多種措施來應(yīng)對(duì)凈息差收窄。

多家銀行透露了應(yīng)對(duì)凈息差收窄的具體措施,降低負(fù)債成本是其中一項(xiàng)。比如,招商銀行在年報(bào)中表示,將通過持續(xù)加強(qiáng)對(duì)高成本存款的量價(jià)管控,應(yīng)對(duì)存款成本上升壓力。紫金銀行在近期接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示,該行將積極調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),嚴(yán)控高息存款規(guī)模,優(yōu)化存款FTP定價(jià),引導(dǎo)中長期存款向短期存款轉(zhuǎn)化。完善客戶定價(jià)管理體系,持續(xù)開展精細(xì)化、差異化定價(jià)管理。

3月27日,央行降準(zhǔn)正式落地。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,降準(zhǔn)有利于降低銀行負(fù)債成本,緩解銀行息差壓力。

招商銀行董事長繆建民表示,2023年的重點(diǎn)策略是要“做強(qiáng)重資本業(yè)務(wù),做大輕資本業(yè)務(wù)”。目的是應(yīng)對(duì)凈息差收窄,增加財(cái)富管理業(yè)務(wù)和收費(fèi),降低重資本業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

(責(zé)任編輯:張紫祎)

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