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【銀行定期存款和大額存單利率迎新考核】進(jìn)入4月以來，河南、湖北、廣東多家中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)關(guān)注。與此同時，澎湃新聞也發(fā)現(xiàn)，4月10日，利率自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》(下稱2023版)。

與《合格審慎評估實施辦法(2022年修訂版)》相比，2023版在“銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)的評估指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)”中增添了一項內(nèi)容，即“存款利率市場化定價情況(扣分項)”。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，這或許成為近期部分中小銀行下調(diào)存款利率的原因之一。

在2022年4月，市場利率定價自律機(jī)制也曾召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點(BP)左右；這一要求應(yīng)并非強(qiáng)制，但做出調(diào)整的銀行或?qū)ζ浜暧^審慎評估(MPA)考核有利。

“就部分銀行降低存款利息落地情況看，此次存款利率下調(diào)可能與2022年4月的情況類似，即中小銀行依據(jù)利率自律機(jī)制，下調(diào)存款利率上限。”開源證券固定收益首席分析師陳曦指出。

相較于2022版，2023版將存款利率市場化定價情況作為“定價行為”中的扣分項，也為定量指標(biāo)。

2023版指出，存款利率市場化定價情況，主要考察銀行按照存款利率市場化調(diào)整機(jī)制要求，落實存款利率合意調(diào)整幅度的情況。若銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，在“定價行為”得分(總分100分)基礎(chǔ)上扣分。評分標(biāo)準(zhǔn)為：1年、2年、3年、5年期定期存款和大額存單加權(quán)平均利率降幅低于合意調(diào)整幅度的，每個期限扣5分。各期限加分累加計算，最多扣20分。

近年來，存款利率是政策部門主要關(guān)注點之一，政策部門采取了一系列措施來規(guī)范存款市場行為。有銀行業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞指出，目前還不理解2023版“合意調(diào)整幅度”具體指什么，但對銀行來說肯定多了考核指標(biāo)，具體落實還需要研究。

也有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴澎湃新聞，其所在的支行大額存單額度已經(jīng)非常缺了，很久沒有分到過大額存單額度了，特別是在理財產(chǎn)品凈值化背景下，銀行存款需求一直走高，存款利率或還有進(jìn)一步下行空間。

中信證券近期研報指出，從監(jiān)管趨勢來看，存款利率下調(diào)是央行推動實體融資降成本的改革必經(jīng)之路。回顧我國利率市場化改革進(jìn)程，并結(jié)合當(dāng)前銀行經(jīng)營情況和經(jīng)濟(jì)修復(fù)節(jié)奏來看，存款市場利率確實有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

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