換道注冊(cè)制后,10家IPO“候場(chǎng)”銀行陸續(xù)披露2022年成績(jī)單。5月3日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),2022年多家擬上市銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好,資產(chǎn)規(guī)模增速顯著、營(yíng)收凈利雙增,但亦有個(gè)別銀行掉隊(duì),出現(xiàn)營(yíng)收凈利雙降或只增收不增利的情況。與此同時(shí),受批發(fā)零售業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)拖累,個(gè)別銀行不良貸款率也有所升高。對(duì)此,分析人士指出,受內(nèi)外多重因素沖擊,2022年個(gè)別銀行業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑,但2023年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)穩(wěn)步恢復(fù),將利好擬上市銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量。
業(yè)績(jī)?cè)鏊龠M(jìn)度不一
(資料圖片僅供參考)
5月3日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),目前10家擬上市銀行均已披露2022年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看,2022年IPO“候場(chǎng)”銀行競(jìng)相擴(kuò)大總資產(chǎn)規(guī)模,10家銀行均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),其中7家銀行總資產(chǎn)更是實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)增長(zhǎng)。
數(shù)額上,廣州銀行以7939.32億元的總資產(chǎn)遙遙領(lǐng)先其余9家擬上市銀行,東莞銀行以5384.19億元的資產(chǎn)總額位居第二位,順德農(nóng)商行、湖北銀行資產(chǎn)規(guī)模均超過(guò)4000億元,南海農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行和湖州銀行總資產(chǎn)超1000億元。馬鞍山農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行則較為袖珍,資產(chǎn)總額不足千億,分別為851.68億元、827.16億元和610.4億元。
與資產(chǎn)規(guī)模的高速增長(zhǎng)不同,10家擬上市銀行營(yíng)收凈利增速卻出現(xiàn)分化。整體來(lái)看,2022年多家擬上市銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好,實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利雙增,但亦有個(gè)別銀行出現(xiàn)營(yíng)收凈利雙降或增收不增利的情況。
2022年亳州藥都農(nóng)商行營(yíng)收凈利降幅明顯,報(bào)告期內(nèi),該行營(yíng)收減少10.54%至20.38億元,凈利潤(rùn)下降26.68%至3.49億元。
廣州銀行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入171.53億元,比上年增長(zhǎng)3.56%;凈利潤(rùn)33.39億元,同比減少18.59%,對(duì)于凈利潤(rùn)下滑的原因,該行表示,主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行,該行信用風(fēng)險(xiǎn)增加,加大了撥備計(jì)提力度,對(duì)利潤(rùn)造成較大影響。
同樣增收不增利的還有順德農(nóng)商行及南海農(nóng)商行,2022年兩家銀行凈利潤(rùn)分別減少2.9%、10.38%至34.45億元和27.28億元,提及原因,兩家銀行均在報(bào)告中解釋為,加大減值損失計(jì)提和對(duì)外幫扶高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)商行。
在厚雪研究首席研究員于百程看來(lái),2022年擬上市銀行雖然資產(chǎn)規(guī)模高速增長(zhǎng),但凈息差的下降等因素使得營(yíng)收的增速不足,資產(chǎn)質(zhì)量不同表現(xiàn)又使得凈利潤(rùn)進(jìn)一步分化。同時(shí),擬上市銀行主要是中小銀行,受區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異的影響較大,業(yè)績(jī)分化會(huì)更明顯。
資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)分化
受內(nèi)外多重因素沖擊,除業(yè)績(jī)?cè)鏊俨灰煌猓?0家IPO“候場(chǎng)”銀行資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)分化。
部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,不良率得以改善。例如,湖州銀行不良貸款率保持低位,2022年末該行不良貸款率為0.67%,較上年末減少0.11個(gè)百分點(diǎn);再如,截至報(bào)告期末,湖北銀行不良貸款率降幅較大,較上年末下降0.28個(gè)百分點(diǎn)至1.97%。
不過(guò),受經(jīng)濟(jì)下行、房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)疲軟、居民收入下降等不利因素的影響,個(gè)別銀行不良貸款率則有所升高。
從不良貸款分布情況來(lái)看,擬上市銀行不良公司貸款占比較高,而在公司不良貸款中,批發(fā)零售業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)成為不良貸款增長(zhǎng)比較快的領(lǐng)域。廣州銀行表示,該行不良貸款率下降主要是商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)不同程度出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)下滑、流動(dòng)性下降、還款能力弱化等情況,推升公司業(yè)務(wù)不良貸款的規(guī)模增長(zhǎng)。
而順德農(nóng)商行和南海農(nóng)商行2022年末不良貸款率上漲則主要與批發(fā)零售業(yè)不良率增速較快有關(guān),其中,順德農(nóng)商行批發(fā)零售業(yè)不良率由2021年末的0.1%增至7.59%;南海農(nóng)商行批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款率則由2021年末的0.47%升至3.18%。
“銀行資產(chǎn)質(zhì)量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、銀行自身經(jīng)營(yíng)水平等方面相關(guān)性大?!惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示,由于去年我國(guó)經(jīng)濟(jì)內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜,區(qū)域經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇分化,不同區(qū)域中小銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)于經(jīng)營(yíng)能力方面存在明顯差異,導(dǎo)致少數(shù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量分化。受去年復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,銀行零售業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷,導(dǎo)致銀行相關(guān)板塊不良有所上升。
仍需提升差異化能力
全面注冊(cè)制改革正式落地后,主板首發(fā)、再融資、并購(gòu)重組等發(fā)行上市審核工作由證監(jiān)會(huì)移交至滬深交易所,10家擬上市銀行先后完成了主板IPO申請(qǐng)“換道”工作。
談及2022年業(yè)績(jī)對(duì)于擬上市銀行IPO進(jìn)程的影響,于百程表示,在全面注冊(cè)制之下,上市會(huì)更加便利,審核重心以信息披露為核心。正常范圍內(nèi)的業(yè)績(jī)下滑對(duì)上市進(jìn)程影響不大,但會(huì)影響投資者的預(yù)期和募資估值,如果出現(xiàn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的因素和業(yè)績(jī)波動(dòng),則需要做出合理解釋。
“注冊(cè)制下,市場(chǎng)更看重中小銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)范性、持續(xù)盈利能力和潛在成長(zhǎng)性。”周茂華也認(rèn)為,2022年少數(shù)銀行營(yíng)收凈利表現(xiàn)可能只是市場(chǎng)關(guān)注的一個(gè)方面。注冊(cè)制下,銀行上市的選擇權(quán)和定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng),同時(shí),作為特殊金融企業(yè),需要監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可;從這個(gè)角度看,擬上市銀行若想盡早上市,仍需有完善的內(nèi)部治理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)和信息披露、較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力;同時(shí),發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì),提升差異化發(fā)展水平,體現(xiàn)較強(qiáng)的成長(zhǎng)性等。
對(duì)于2023年擬上市銀行的業(yè)績(jī)展望及建議,周茂華認(rèn)為,隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)穩(wěn)步恢復(fù),消費(fèi)活動(dòng)回暖,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況改善,有利于銀行凈息差趨穩(wěn)、銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量的提升。
“2023年,一方面經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快,但仍存在各產(chǎn)業(yè)不均衡的情況,另一方面存款定期化現(xiàn)象依然明顯,息差下降,給銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也帶來(lái)壓力?!庇诎俪瘫硎?,在這樣的背景下,擬上市銀行要維持穩(wěn)健發(fā)展,加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合管理能力,穩(wěn)定息差,擴(kuò)大非息收入,成為接下來(lái)經(jīng)營(yíng)中的工作重點(diǎn)之一。在負(fù)債端,銀行主動(dòng)優(yōu)化結(jié)構(gòu),把握市場(chǎng)趨勢(shì)擇機(jī)吸收低成本資金;在資產(chǎn)端,在強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提下尋找更高的收益資產(chǎn),利用科技能力提升差異化定價(jià)能力。
(責(zé)任編輯:譚夢(mèng)桐)標(biāo)簽:
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