車險(xiǎn)綜合改革正在持續(xù)推進(jìn)。記者從業(yè)內(nèi)了解到,4月28日晚,將有部分地區(qū)正式執(zhí)行最新的商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間。這也意味著車險(xiǎn)定價(jià)進(jìn)一步放開,“好車主”的車險(xiǎn)價(jià)格將進(jìn)一步下降,高風(fēng)險(xiǎn)車主的保費(fèi)將進(jìn)一步上漲。
(資料圖片僅供參考)
同時(shí),受訪業(yè)內(nèi)人士表示,自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大將使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,車險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)短期可能有所下降。但從之前車險(xiǎn)綜合改革的實(shí)踐來(lái)看,市場(chǎng)整體平穩(wěn),實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo),預(yù)計(jì)此次自主定價(jià)系數(shù)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大之后,險(xiǎn)企的費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)將更加克制,市場(chǎng)整體保持平穩(wěn)。
車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)
擴(kuò)大浮動(dòng)范圍將分批執(zhí)行
“北京地區(qū)非新能源汽車新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)確定于2023年4月28日24時(shí)切換上線?!备鶕?jù)北京銀保監(jiān)局近日下發(fā)的《關(guān)于北京地區(qū)擴(kuò)大非新能源汽車示范條款自主系數(shù)浮動(dòng)范圍有關(guān)工作要求的通知》,本次調(diào)整將非新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍由[0.65至1.35]擴(kuò)大為[0.5至1.5],新能源汽車自主系數(shù)浮動(dòng)范圍暫不調(diào)整。
“我們正在報(bào)備產(chǎn)品并進(jìn)行系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測(cè)試,第一批產(chǎn)品的報(bào)備時(shí)間是4月10日至4月15日,中國(guó)銀保信平臺(tái)正在和各保險(xiǎn)公司聯(lián)調(diào)測(cè)試系統(tǒng)?!币患邑?cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人向《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹。
另?yè)?jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹,此次擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍將分批執(zhí)行。已經(jīng)確定納入第一批(4月28日晚切換)的地區(qū)包括北京、福建、廈門、河南、寧夏等;明確在第二批(5月31日晚切換)的地區(qū)包括山東、青島、寧波、浙江、江蘇、安徽等?!斑€有11個(gè)地區(qū)也很可能在第一批執(zhí)行,目前當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局還沒有明確正式發(fā)文,但準(zhǔn)備工作都在緊密推進(jìn)?!痹撊耸勘硎?。
業(yè)內(nèi)人士表示,由于新能源車險(xiǎn)于2021年年底上線,到目前還只經(jīng)歷了去年一個(gè)完整年度,時(shí)間尚短,因此暫緩調(diào)整。
“好車主”和高風(fēng)險(xiǎn)車主
車險(xiǎn)價(jià)格相差更大
此次改革后,同一型號(hào)的車在其他因素不變的情況下,保險(xiǎn)公司可以在更大范圍內(nèi)采用不同的自主定價(jià)系數(shù),“好車主”將獲得更加優(yōu)惠的車險(xiǎn)價(jià)格;同時(shí),不同保險(xiǎn)公司對(duì)同一輛車采取的定價(jià)系數(shù)不同,會(huì)使得同一車主在不同險(xiǎn)企間詢價(jià)結(jié)果差異較大,這就必然帶來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。理論上,“好車主”的車險(xiǎn)價(jià)格在原有基礎(chǔ)上最高還可以再下降23%;同時(shí),高風(fēng)險(xiǎn)車主的車險(xiǎn)價(jià)格在原有基礎(chǔ)上最高還將上漲11%。同時(shí),同一型號(hào)的汽車,最高的車險(xiǎn)價(jià)格可以達(dá)到最低的車險(xiǎn)價(jià)格的3倍。
從保險(xiǎn)公司角度看,自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大了,意味著自主權(quán)更大了,但這對(duì)其識(shí)別“好車主”的能力,以及精準(zhǔn)定價(jià)能力的考驗(yàn)也就更大了。
長(zhǎng)安保險(xiǎn)車險(xiǎn)部副總經(jīng)理白魁耀表示,自主定價(jià)系數(shù)區(qū)間從[0.65至1.35]擴(kuò)大為[0.5至1.5],預(yù)期低風(fēng)險(xiǎn)客戶的車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)進(jìn)一步下降,但高風(fēng)險(xiǎn)客戶的保費(fèi)價(jià)格有可能會(huì)上漲,保費(fèi)水平與風(fēng)險(xiǎn)水平的匹配更加科學(xué)、合理。從車險(xiǎn)市場(chǎng)整體來(lái)看,預(yù)計(jì)短期保費(fèi)價(jià)格會(huì)有一定程度的下降。
他表示,此輪系數(shù)區(qū)間擴(kuò)大后,賠付率波動(dòng)區(qū)間由原來(lái)的2.1倍增加到3倍,定價(jià)的準(zhǔn)確性不僅影響客戶保費(fèi)水平的合理性,還將對(duì)險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)結(jié)果有更加至關(guān)重要的作用。因此,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能提升定價(jià)的準(zhǔn)確性和科學(xué)性,進(jìn)一步綜合運(yùn)用保險(xiǎn)科技提升車險(xiǎn)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、降低運(yùn)營(yíng)成本提升競(jìng)爭(zhēng)力,是各車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體努力的方向。
人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤在近期舉行的2022年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,預(yù)計(jì)此次自主定價(jià)系數(shù)區(qū)間擴(kuò)大后,不會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的非理性競(jìng)爭(zhēng)。
今年車險(xiǎn)綜合賠付率
可能上升
車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)區(qū)間范圍擴(kuò)大,可能對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)造成短期沖擊,疊加今年車輛出行全面恢復(fù)常態(tài)的影響,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,預(yù)計(jì)車險(xiǎn)賠付率將有所提升。
2020年9月19日,車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施。2021年,受改革的短期沖擊,行業(yè)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入7773億元,同比下降5.7%;2022年,車險(xiǎn)綜合改革對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)的短期沖擊逐漸減弱,行業(yè)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)8210億元,同比增長(zhǎng)5.6%,且去年受疫情影響車輛出行減少,險(xiǎn)企的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)好于預(yù)期。
從今年的車險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)看,銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,今年前兩個(gè)月,車險(xiǎn)保費(fèi)為1346億元,同比增長(zhǎng)6.7%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活全面正?;?,預(yù)計(jì)車險(xiǎn)保費(fèi)將持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),但車險(xiǎn)綜合賠付率預(yù)計(jì)也將有所上升,險(xiǎn)企還需要進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和精細(xì)管理能力,降本增效,持續(xù)改善經(jīng)營(yíng)。
(責(zé)任編輯:王晨曦)標(biāo)簽:
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