【資料圖】
2月10日,中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單,工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和中郵理財(cái)?shù)?只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品正式發(fā)售,這標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金投資者可正式通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
具體來(lái)看,首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品,全部為公募類(lèi)凈值型開(kāi)放式產(chǎn)品,其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只,除1只產(chǎn)品為混合類(lèi)產(chǎn)品外,其余6只產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。
《證券日?qǐng)?bào)》記者從工銀理財(cái)獲悉,該公司此次共推出4只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品,在產(chǎn)品形態(tài)上,4只產(chǎn)品設(shè)置不同期限“鎖定期”,長(zhǎng)期投資封閉運(yùn)作,向投資者分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利。在投資風(fēng)格上,根據(jù)期限不同,產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在年化3.7%至5.75%之間,投資風(fēng)格穩(wěn)健,采用分散化投資策略、注重投資組合安全邊際。
農(nóng)銀理財(cái)首期個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)售,該只產(chǎn)品針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買(mǎi)設(shè)置了單獨(dú)份額類(lèi)別(L份額)。L份額與原理財(cái)份額延續(xù)相同投資策略,統(tǒng)一進(jìn)行投資運(yùn)作管理。產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.05%(年化)。
據(jù)悉,農(nóng)銀理財(cái)此次發(fā)行的該只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品有四方面亮點(diǎn):一是運(yùn)作安全,主要投資中高評(píng)級(jí)主體,維持中低信用風(fēng)險(xiǎn)偏好,堅(jiān)持分散投資原則,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。二是成熟穩(wěn)定,產(chǎn)品已成立近兩年時(shí)間,所采用的資產(chǎn)配置策略成熟有效、科學(xué)合理。三是側(cè)重長(zhǎng)期保值,投資策略以追求產(chǎn)品長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的,通過(guò)投資債券、股票等大類(lèi)資產(chǎn)兼顧穩(wěn)健運(yùn)作和收益彈性。四是廣受客戶青睞,產(chǎn)品運(yùn)作至今存續(xù)規(guī)模超過(guò)百億元。
中郵理財(cái)?shù)?只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品也于2月10日正式對(duì)客發(fā)行,且均為長(zhǎng)期限最短持有期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品,延續(xù)了前期試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠屬性,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為:3.65%至4.65%(年化)、3.85%至4.75%(年化)。具體來(lái)看,有三大特色:一是專(zhuān)屬份額,雙重優(yōu)惠。二是多資產(chǎn)投資,攻守兼?zhèn)?。三是鎖期合理,兼顧流動(dòng)性需求。
相比普通理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的定位更明確,更倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資,養(yǎng)老金融服務(wù)的特色更加明顯。同時(shí),投資個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的每位投資者可以享受每年12000元最高稅優(yōu)額度,在繳費(fèi)及投資環(huán)節(jié)不征收個(gè)人所得稅。
在購(gòu)買(mǎi)渠道上,據(jù)了解,客戶在完成開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,繳存資金后就可通過(guò)手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)選購(gòu)。
工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,接下來(lái)將充分運(yùn)用前期開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作探索出的經(jīng)驗(yàn),發(fā)揮好在投研、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、資產(chǎn)配置、客戶陪伴等各方面的專(zhuān)業(yè)能力,擔(dān)負(fù)好服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)使命。在產(chǎn)品供給方面,深入分析投資者對(duì)養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃的需求,探索適配個(gè)人養(yǎng)老金投資需求的差異化策略,進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的精細(xì)化供給。在投資管理方面,利用好在宏觀經(jīng)濟(jì)研判與大類(lèi)資產(chǎn)配置上積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),切實(shí)將投研能力轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期穩(wěn)健、可分享的投資收益。
為支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)順利開(kāi)展,在人社部及銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái),與人社部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái),以及商業(yè)銀行、理財(cái)公司等機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)對(duì)接,個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)已于2022年11月5日上線。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行谋硎?,下一步,將根?jù)監(jiān)管要求,完善個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái),做好投資者教育工作和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布更新。
(責(zé)任編輯:王擎宇)標(biāo)簽:
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