臨近春節(jié),一些專(zhuān)享專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)上架。《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪(fǎng)了解到,近期銀行力推的理財(cái)產(chǎn)品以結(jié)構(gòu)性存款、封閉式固收類(lèi)型為主。
多家銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者,這類(lèi)產(chǎn)品的最大賣(mài)點(diǎn)就是“穩(wěn)健低波動(dòng)”,投資者目前對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品更為青睞。
固收類(lèi)產(chǎn)品成主角
【資料圖】
在走訪(fǎng)過(guò)程中,記者注意到,銀行網(wǎng)點(diǎn)人員更熱衷推薦封閉式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。其中,部分銀行推出的封閉式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品采用了“攤余成本法”估值并成為其重要賣(mài)點(diǎn)。
例如,江蘇銀行在新年理財(cái)產(chǎn)品中推介的“恒源封閉債權(quán)33期9月A”“恒源封閉債權(quán)31期18月A”兩只封閉式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就采用了攤余成本法估值,其產(chǎn)品評(píng)級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn),業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為3.8%和4.5%。
北京銀行的理財(cái)經(jīng)理向記者推薦的三款封閉式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也均采用攤余成本法估值,三款產(chǎn)品期限分別為15個(gè)月、2年期、3年期,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在3.6%至4.2%之間。從蹲勢(shì)諳蘩純矗上述銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品偏中長(zhǎng)期。投資標(biāo)的一般是債券、現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)?
不少銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者,采用攤余成本法估值是將資產(chǎn)的票面利率平攤到剩余期限,這種估值方式下理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較穩(wěn)定。與普通理財(cái)產(chǎn)品相比,此類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)是穩(wěn)健、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較好,從而更契合低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)需求。
此外,多家銀行理財(cái)經(jīng)理向記者推薦,可以配置一些短期限的結(jié)構(gòu)性存款,這類(lèi)產(chǎn)品時(shí)間短、資金靈活、方便用錢(qián)。
以平安銀行為例,該行工作人員向記者推薦了一款春節(jié)專(zhuān)屬短期結(jié)構(gòu)性存款,35天到期可設(shè)置自動(dòng)返回,預(yù)期年化收益率為1%、2.76%或2.81%。
某國(guó)有大行也推薦了幾款從65天到4個(gè)月不等的結(jié)構(gòu)性存款。1萬(wàn)元或5萬(wàn)元起存,每款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率分為兩個(gè)檔,預(yù)期年化收益率為1.3%或3.2%。該銀行理財(cái)經(jīng)理表示,收益以實(shí)際運(yùn)作為準(zhǔn)。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,銀行在春節(jié)期間熱衷推銷(xiāo)結(jié)構(gòu)性存款、攤余成本法銀行理財(cái)產(chǎn)品的原因在于,“目前投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下行,而結(jié)構(gòu)性存款、攤余成本法銀行理財(cái)產(chǎn)品符合市場(chǎng)需求?!?/p>
銀行理財(cái)規(guī)模有望回升
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,預(yù)計(jì)春節(jié)前后理財(cái)規(guī)模有望回升。從理財(cái)負(fù)債端看,資產(chǎn)配置將更注重久期匹配。預(yù)計(jì)今年銀行理財(cái)以固定收益類(lèi)資產(chǎn)為主、追求絕對(duì)收益的配置思路短期內(nèi)不會(huì)變。隨著市場(chǎng)環(huán)境及投資者行為的變化,不排除銀行理財(cái)呈現(xiàn)新的階段性特征與邊際變化,如凈值波動(dòng)加大,攤余成本法估值產(chǎn)品市場(chǎng)關(guān)注度可能隨之提升。
明明認(rèn)為,2023年我國(guó)經(jīng)濟(jì)將全面邁向復(fù)蘇,對(duì)于投資者,需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出投資決策,風(fēng)險(xiǎn)偏好稍高的投資者可以適當(dāng)投資固收+產(chǎn)品,通過(guò)股票資產(chǎn)博取更高收益。風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者可以考慮投資攤余成本法理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)偏好極低同時(shí)流動(dòng)性偏好較高的投資者可以考慮現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。
星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,2023年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)將確定性復(fù)蘇,帶動(dòng)權(quán)益市場(chǎng)回暖。投資者可以在市場(chǎng)低位增配股票和混合型基金等權(quán)益型資產(chǎn),分享A股回暖的收益。同時(shí),在穩(wěn)增長(zhǎng)訴求下,銀行存款利率仍有下降的可能性,偏好穩(wěn)健型產(chǎn)品的投資者可以提前布局,提前鎖定收益率。
在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái),投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)清自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、資金流動(dòng)性要求等,同時(shí)基于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性以及機(jī)構(gòu)的投研管理能力等多方面綜合決策。
(責(zé)任編輯:易薇)標(biāo)簽:
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