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11月28日，首批養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額開售，多家基金公司很快便迎來(lái)客戶申購(gòu)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，華夏、南方、嘉實(shí)、銀華、鵬華、天弘、交銀施羅德、博時(shí)、大成、招商、華安等基金公司均有客戶通過(guò)直銷或銀行渠道申購(gòu)了養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，“首單”客戶既有管理基金的基金經(jīng)理，也有普通投資者。

個(gè)人養(yǎng)老金基金“首單”業(yè)務(wù)紛紛落地，僅僅是個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，作為一項(xiàng)長(zhǎng)期限投資，無(wú)論是投資者還是參與機(jī)構(gòu)，均應(yīng)著眼長(zhǎng)期，靜待花開。

(資料圖)

Y份額開售

Y份額，是指養(yǎng)老目標(biāo)基金針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的一類基金份額。投資人將通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買Y份額，參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)。11月28日，進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額正式開售，多家基金公司迎來(lái)Y份額“首單”客戶。

上午9時(shí)，天弘基金迎來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金政策落地后的第一筆相關(guān)交易——天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期基金Y份額獲得首筆申購(gòu)資金1000元。據(jù)天弘基金了解，這筆申購(gòu)是北京宋女士所為。

上午9時(shí)后，已有個(gè)人投資者通過(guò)華安基金App首次開立了個(gè)人養(yǎng)老金交易賬戶，并綁定指定銀行的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，成功申購(gòu)華安基金旗下華安養(yǎng)老2030三年Y份額。據(jù)了解，華安基金開放申購(gòu)首日的首批客戶中，“80后”以及“90后”的占比達(dá)到了80%以上。

南方基金App上已有首位客戶開通個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)并成功購(gòu)買Y份額。據(jù)了解，該筆“首單”非公司內(nèi)部人員購(gòu)買。

華夏基金的基金經(jīng)理許利明成功開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，并申購(gòu)1.2萬(wàn)元的華夏養(yǎng)老2040三年持有混合，成為華夏基金直銷的第一單客戶。

此外，鵬華基金養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額“首單”客戶通過(guò)招商銀行渠道購(gòu)買了鵬華養(yǎng)老目標(biāo)2045；交銀施羅德基金從交通銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、海通證券等多個(gè)代銷渠道獲知，這些渠道均已實(shí)現(xiàn)“首單”申購(gòu)。

中國(guó)證券報(bào)記者了解到，銀華、嘉實(shí)、博時(shí)、大成、招商等基金公司旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金的Y份額“首單”業(yè)務(wù)均已落地。

強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品長(zhǎng)期性穩(wěn)健性

不同于其他類型的投資，養(yǎng)老投資是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間周期的投資，投資者在資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇上均應(yīng)著眼長(zhǎng)期。

2017年10月底—11月初，國(guó)內(nèi)首批公募FOF(基金中基金)相繼成立。這批FOF已成立滿五年。截至最新凈值公布日，2017年成立的首批FOF份額凈值增長(zhǎng)率均超過(guò)20%，有3只(A、C份額合并計(jì)算)份額凈值增長(zhǎng)率超過(guò)30%。

2018年9月以來(lái)，多家基金公司相繼發(fā)行了養(yǎng)老目標(biāo)基金。其中，華夏養(yǎng)老2045三年A、中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年A、華夏養(yǎng)老2045三年C、南方養(yǎng)老2035三年A、中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年C、興全安泰平衡養(yǎng)老三年(FOF)成立以來(lái)的收益率均超50%。值得一提的是，除了前海開源康頤平衡養(yǎng)老三年，2020年1月1日之前成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金均取得了正收益。

從基金公司角度來(lái)看，作為一項(xiàng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，基金公司無(wú)論在投資還是考核上均需堅(jiān)持長(zhǎng)期主義。

基金業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金在投資策略上，應(yīng)充分考慮到投資者隨著年齡增長(zhǎng)和退休日臨近，對(duì)養(yǎng)老投資收益穩(wěn)健性的要求更高，而風(fēng)險(xiǎn)承受能力更弱的特點(diǎn)。為不同年齡段的投資者，匹配適合他們的資產(chǎn)配置比例，并不斷結(jié)合投資收益與風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。

在考核機(jī)制方面，上述業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金投資基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)和人員績(jī)效考核周期不低于5年。除投研人員外，銷售人員或?qū)为?dú)區(qū)分養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，且不得從短期規(guī)模和收益、單一指標(biāo)進(jìn)行排名。較之普通股混債類產(chǎn)品的中短期收益排名，養(yǎng)老金基金更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性，讓時(shí)間玫瑰持久綻放。

銀華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧表示，個(gè)人養(yǎng)老金投資具有持續(xù)性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，需要投資者建立對(duì)基金公司的充分信任，相比于其他公募基金產(chǎn)品，基金公司在前期投教和長(zhǎng)期陪伴方面對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)需要投入更多力量。

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