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影響一個(gè)人未來財(cái)富多少的核心要素，不是現(xiàn)在有沒有錢，也不是收入的多與少，而是有沒有開始理財(cái)。

窮人也許有錢，也許沒有錢，也許吝嗇，也許大手大腳。這些都不是問題，根本問題在于他們幾乎都有一個(gè)共同的缺陷： 不理財(cái) 。

也就是說， 大部分窮人只是將錢當(dāng)作消費(fèi)工具，而不是像富人那樣靠錢生錢。

窮人為什么不理財(cái)？

1.缺乏理財(cái)意識(shí)

大多的窮人認(rèn)為，錢在自己手里，自己的責(zé)任就是把它趕緊存入銀行，給錢找個(gè)踏實(shí)穩(wěn)妥的去處就萬(wàn)事大吉了。

對(duì)于錢財(cái)?shù)暮侠碓僦?，許多窮人連想都沒想過，對(duì)存折上漸漸增大的數(shù)字除了喜悅外，什么都不管不顧了，根本沒有建立起理財(cái)意識(shí)。

2.態(tài)度保守，不敢創(chuàng)新

有不少窮人認(rèn)為理財(cái)是富人的事情，不相信自己有理財(cái)能力，態(tài)度保守，甚至對(duì)理財(cái)心存恐懼。數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，窮人接觸最多的理財(cái)工具就是儲(chǔ)蓄存款，也就是說，把錢存起來就完事。

這樣的態(tài)度盡管使得自己的資金保持了“安全感”，卻忽略了“通貨膨脹”。

這個(gè)無(wú)形殺手可以將定存的利息吃掉，長(zhǎng)期下來可能連定存本金都保不住。

尤為重要的是，錢存起來不用，缺乏足夠豐富的理財(cái)手段，也就無(wú)法做到錢生錢。

3.沒有自己的主張

大多數(shù)窮人不了解自己的財(cái)務(wù)需求，常常跟隨親朋好友進(jìn)行相同的投資或理財(cái)活動(dòng)，往往只要答案，不問理由。 不同于富人追根究底的特性，不知道采取適合自己的方式來理財(cái)，使錢越聚越多。

學(xué)習(xí)，是窮人脫貧的唯一選擇也是投資回報(bào)率最高的投資。脫貧致富的辦法似乎很簡(jiǎn)單，即拼命學(xué)習(xí)。

但是，為什么很多窮人寧可睡大街，也不學(xué)習(xí)？為什么他們寧愿花錢泡網(wǎng)吧，也不學(xué)習(xí)？為什么他們寧愿買彩票，也不學(xué)習(xí)？窮 人為什么更喜歡把錢用在一些娛樂上，而不是學(xué)習(xí)上呢？

我們常說“窮人能吃一千種苦，就是吃不了學(xué)習(xí)的苦”、“窮人無(wú)可救藥”、“可憐之人必有可恨之處”。

其實(shí)，人們忽略了窮人的學(xué)習(xí)成本—— 窮人無(wú)法承受學(xué)習(xí)的投資回報(bào)周期過長(zhǎng)，他們?nèi)狈δ托娜サ却@個(gè)周期。

“急功近利”并不是窮人的專屬。只是受制于投資回報(bào)壓力，窮人不得不選擇短期的高收益回報(bào)。

窮人有煩惱，生活壓力大，富人亦如此。

不過，富人排擠身體及心理負(fù)效用的方式很多，比如購(gòu)物、旅行、打高爾夫球等。

但是，窮人除了逛淘寶就是步行街，逛來逛去還不敢買，并不能緩解壓力和煩惱。

窮人投資未來的最大障礙是，在邊際效用遞減規(guī)律支配下，不愿意投資未來，過度追求邊際改善。

投資方面，窮人熱衷于追逐短期風(fēng)險(xiǎn)性投資。

其實(shí)窮人最應(yīng)該投資的是學(xué)習(xí)，最需要保重的資產(chǎn)是自己的身體。 但是，智力與體力都屬于長(zhǎng)期回報(bào)的投資。

由于窮人的投資回報(bào)率期望要比富人高，他們很難做到“控制倉(cāng)位，合理管理資金”，“及時(shí)止損、落袋為安”。

所以散戶投資股票很難賺錢，實(shí)際上受經(jīng)濟(jì)規(guī)律支配。

窮人投資呈現(xiàn)“賭博式”的特點(diǎn)，他們的投資風(fēng)險(xiǎn)暴露程度非常高。

于是，電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、傳銷騙局、數(shù)字貨幣騙局等很多都是針對(duì)了窮人的投機(jī)心理。

窮人到底如何擺脫貧困

第一，要認(rèn)清現(xiàn)實(shí)。

窮則變，變則通，通則靈。窮人要認(rèn)清的現(xiàn)實(shí)是：大部分的窮人，本身并不窮。

我們都說身窮志不窮，其實(shí)身也不窮，我們很多人身心健康，四肢健全，卻還在不滿足，眼睛老往上看，和有更多錢的比，和擁有更多的人比。

難道不想一想，在國(guó)內(nèi)我們比幾千萬(wàn)有各種殘缺，有各種疾病和巨大災(zāi)害的受難者富有太多了嗎？

第二，要在自身基礎(chǔ)上前進(jìn)一步，賺多點(diǎn)的錢，生活安穩(wěn)些。

桑尼的建議是：找一份安穩(wěn)的工作，做成一件件漂亮的事。做成一件漂亮的事，而不計(jì)較報(bào)酬多少。

很多人的想法是，想看到有多少報(bào)酬，才決定奉獻(xiàn)多少力量，實(shí)際上，我們的回報(bào)都是滯后的。

以前桑尼經(jīng)常舉例說，在公司里，只有你干了月薪10000元價(jià)值的工作有一段時(shí)間了，公司才把你的待遇提升到這個(gè)水平。

對(duì)多數(shù)三四線城市的人，所謂賺不到多少錢的“窮人”，同樣是要踏實(shí)下去做成一件事，不管是幫助親戚朋友，還是領(lǐng)導(dǎo)貴人。

這種事能持續(xù)半年一年最好，一天能解決的事不是太能改變命運(yùn)的事，時(shí)間拉長(zhǎng)點(diǎn)，能改變我們的做事習(xí)慣，能改變我們急于求成的心態(tài)。

理財(cái)也是一樣，沒有一蹴而就、片刻就能發(fā)財(cái)?shù)耐顿Y。時(shí)間才能沉淀出好的心態(tài)，才能沉淀出殷實(shí)的財(cái)富。

第三，要有投資意識(shí)，讓錢生錢。

如果我們總是出一份力得一份錢的話，怎么都難改變“窮”的地位。

所謂的富人，是躺著睡覺的時(shí)候，都在賺錢。也就是說，要么他的錢會(huì)生錢，要么他有團(tuán)隊(duì)幫著賺錢。

就要賺100塊，積累20塊，讓積累起來的錢去生錢，逐漸有理財(cái)意識(shí)，投資意識(shí)。

在做成一件又一件事的基礎(chǔ)上，把錢攢起來，再學(xué)投資，是一條通往財(cái)務(wù)自由的必經(jīng)之路。

很多人說，我好不容易賺點(diǎn)錢，日常生活之外，攢錢要買車，要買房，要成家，要養(yǎng)娃。

如果人生的每一個(gè)階段，都消耗掉我們?nèi)康姆e攢，我們就很難擺脫“窮”的處境。

只有多出來的錢，讓它跑出去賺錢，我們才能早日走上富裕之路。

理財(cái)并不算太難，難就難在你如何堅(jiān)持下去，讓自己在這條路上越走越輕松，越來越富有。

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桑尼先生

CFP中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師持證人，擁有基金、證券、保險(xiǎn)從業(yè)資格。

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