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金融科技

(資料圖片僅供參考)

近期，大家都在忙著給過(guò)去的一年下總結(jié)，成敗得失之中，我們可能忘了某些產(chǎn)品當(dāng)初的定位是什么了。

春節(jié)過(guò)后，我們或許會(huì)重新規(guī)劃已有產(chǎn)品的定位，或者琢磨新項(xiàng)目的具體立項(xiàng)事宜。

立項(xiàng)之初，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在將項(xiàng)目規(guī)劃介紹完之后，領(lǐng)導(dǎo)們問(wèn)到“你的定位是什么”的時(shí)候，通常，我們會(huì)認(rèn)為這個(gè)項(xiàng)目介紹是失敗的。

項(xiàng)目的定位是什么？To B還是To C ？也就是這個(gè)東西誰(shuí)需要？誰(shuí)愿意為這個(gè)產(chǎn)品花錢(qián)？

不管是B端花錢(qián)，還是C 掏銀子，項(xiàng)目立項(xiàng)之前，都需要調(diào)研和考察C端的需求。

更直接的服務(wù)場(chǎng)景

金融科技讓服務(wù)效率更深更廣

毋庸置疑，金融科技的發(fā)展極大地提升了銀行的服務(wù)效率。從物理網(wǎng)點(diǎn)到手機(jī)端，從辦公室到家中，從大陸到海外，金融服務(wù)無(wú)處不在。這是金融科技發(fā)展給用戶(hù)帶來(lái)的巨大福利，也給銀行帶來(lái)極高的能量。

以往，我們?cè)诹㈨?xiàng)時(shí)，因?yàn)橘Y源和能力有限，產(chǎn)品面向的受眾往往比較窄，要么專(zhuān)門(mén)面向某一類(lèi)B端，要么專(zhuān)門(mén)面向一類(lèi)C端。

當(dāng)然，這種操作是有依據(jù)的：產(chǎn)品針對(duì)的用戶(hù)越精準(zhǔn)，只要方式方法得當(dāng)，獲取收益的成本和代價(jià)就越小，定位跑偏，往往注定了產(chǎn)品失敗的命運(yùn)。

隨著金融服務(wù)效率的提升，銀行輸出金融服務(wù)的效率朝著更深更廣的方向延展。銀行已開(kāi)始深挖金融大數(shù)據(jù)，打通產(chǎn)業(yè)鏈金融，以及C端用戶(hù)，拓展用戶(hù)資源的成本越來(lái)越小。

特別是在過(guò)去的2018年里，眾多銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)放了自己的API，產(chǎn)業(yè)的融合，跨平臺(tái)的資源的整合讓用戶(hù)定位開(kāi)始變得模糊起來(lái)。

這個(gè)時(shí)候，我們?cè)谡勑庐a(chǎn)品立項(xiàng)時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)們?cè)賳?wèn)產(chǎn)品定位是什么的問(wèn)題時(shí)，我們似乎已經(jīng)會(huì)很難回答了。

因?yàn)橐恍┝械慕鹑诳萍荚刈屻y行的服務(wù)邊界變得越來(lái)越模糊，金融服務(wù)的內(nèi)容也變得越來(lái)越豐富。

因?yàn)?，金融服?wù)，無(wú)處不在。

金融服務(wù)獲取更容易

To B , To C , To all

金融科技提升銀行的金融服務(wù)效率之后，銀行就可以騰出更多精力做更多事情。新項(xiàng)目肯定會(huì)不斷出現(xiàn)。而只要有新項(xiàng)目立項(xiàng)，我們就繞不開(kāi)產(chǎn)品定位的問(wèn)題，繞不開(kāi)To B 還是To C的問(wèn)題。

筆者以為，不管項(xiàng)目是面向誰(shuí)，我們都應(yīng)該去好好研究一下C端。

To C 的產(chǎn)品，自是不必多說(shuō)，咱們研究好自己和C端用戶(hù)就是了。

To B 呢？

隨著金融API的開(kāi)放，B端的服務(wù)也開(kāi)始升級(jí)，現(xiàn)在很多平臺(tái)開(kāi)始著手準(zhǔn)備B to B to C的戰(zhàn)略。

這些平臺(tái)或許并不會(huì)直接為C端用戶(hù)提供服務(wù)，不然這就是在和自己的客戶(hù)搶資源了，戰(zhàn)略肯定是會(huì)失敗的。

為了給B端用戶(hù)提供精準(zhǔn)服務(wù)，金融服務(wù)平臺(tái)除了要研究自己和客戶(hù)，還需要仔細(xì)研究客戶(hù)的C端用戶(hù)。只有知道最終端用戶(hù)的需求，平臺(tái)才能更好地為自己的B端客戶(hù)提供更可靠的服務(wù)。

因此，過(guò)去那種需求的提交和反饋是B與B之間的直接對(duì)接。

現(xiàn)在不一樣了。

包括銀行在內(nèi)的不少金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)有了自己的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，這些數(shù)據(jù)會(huì)產(chǎn)生可供分析和挖掘的用戶(hù)需求。

金融科技產(chǎn)品從之前的單方面接受需求，定制產(chǎn)品，現(xiàn)在提供一攬子的整體解決方案，什么需求分析，什么產(chǎn)品定制，什么后期營(yíng)銷(xiāo)策略，效果反饋等一系列環(huán)節(jié)都被囊括其中，當(dāng)然，你需要用自己的技術(shù)和數(shù)據(jù)，以及你的口才去說(shuō)服你的客戶(hù)。

至此，金融科技賦予銀行的，不再僅僅是效率，而是極大地?cái)U(kuò)展了銀行的應(yīng)用邊界，擴(kuò)大了銀行的能力覆蓋面，新產(chǎn)品的立項(xiàng)，不再單獨(dú)面向某類(lèi)用戶(hù)，而是To all。

To all?不是一步到位

金融科技的本質(zhì)是金融，這個(gè)共識(shí)，業(yè)內(nèi)大多數(shù)人是認(rèn)可的。雖然本文提到To all的概念，并非是要讓咱銀行在做立項(xiàng)時(shí)就非要一步到位，什么都要去做。

在看清自己的定位——持牌金融機(jī)構(gòu)的前提下充分發(fā)揮自己的平臺(tái)價(jià)值和生態(tài)鏈價(jià)值，借助金融科技的力量打通多方資源，為A、B、C、D等提供更為可靠的服務(wù)。

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