中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2023年6月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期為3.55%,5年期以上為4.2%。均較上月下調(diào)10個基點。
這是LPR自2022年8月以來首次下調(diào)。專家認(rèn)為,LPR下調(diào)再度釋放穩(wěn)增長信號,可以顯著改善居民和企業(yè)預(yù)期,穩(wěn)住信貸需求,托底經(jīng)濟增長。
(資料圖)
值得一提的是,由于5年期以上LPR直接掛鉤住房商貸利率,此次下調(diào)后,意味著購房者的房貸利息將隨之減少。
降低實體經(jīng)濟融資成本
當(dāng)前,我國已形成“MLF利率-LPR-貸款利率”的利率傳導(dǎo)機制,MLF利率對LPR報價發(fā)揮著關(guān)鍵指引作用。
多位專家認(rèn)為,隨著公開市場逆回購操作利率、SLF利率、MLF利率陸續(xù)下調(diào),市場對6月LPR下調(diào)已有預(yù)期。再疊加6月以來多家銀行陸續(xù)下調(diào)活期存款和部分定期存款掛牌利率,也為進一步推動貸款利率下降、合理讓利實體經(jīng)濟創(chuàng)造條件。
4月和5月的金融數(shù)據(jù)反映出當(dāng)前融資需求有待提振。光大證券首席固收分析師張旭表示,當(dāng)前,央行已經(jīng)通過LPR改革疏通了從政策利率到貸款利率的有效傳導(dǎo),銀行的貸款利率基本參考LPR定價,政策利率下行能夠有效引導(dǎo)實際貸款利率下行,激發(fā)市場主體的融資需求。
“以LPR為定價基準(zhǔn)的存量貸款利率將下降,新增貸款利率也有望降低,有助于降低實體經(jīng)濟融資成本,激發(fā)有效融資需求。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,LPR下調(diào)再次傳遞出穩(wěn)增長、促發(fā)展的政策信號,將進一步穩(wěn)定市場預(yù)期,提振市場信心。
居民房貸月供將減少
5年期以上LPR掛鉤房貸,即住房商貸利率=LPR+一定的基點。在此次LPR下調(diào)后,居民住房商貸利率也將隨之下降。
購買首套住房的購房者將能即刻“享受”到最新的住房商貸利率;對于已購房的購房者,若住房商貸利率是錨定LPR定價,那么到新一期重定價日,則可以適用當(dāng)期LPR。
那么此次LPR下調(diào),房貸能少多少呢?
以100萬房貸、還款期限25年、等額本息計算方式為例,若房貸利率按4.3%計算,在本次LPR下調(diào)10個基點后,首套房月供約為5389.42元,每月約可減少56元,25年約可減少1.68萬元。
市場普遍認(rèn)為,此次五年期以上LPR下調(diào),將有效提振房地產(chǎn)市場信心。
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示,4-5月樣本城市商品房銷售數(shù)據(jù)環(huán)比走弱,顯示購房需求相對疲軟?!?年期以上LPR下調(diào)有助于達(dá)到穩(wěn)定房地產(chǎn)銷售、刺激投資需求回暖等效果。”
從房貸利率角度看,也仍有下行空間。央行最新數(shù)據(jù)顯示,今年3月,新發(fā)放個人住房貸款利率為4.14%,同比下降1.35個百分點。
東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為,3月新發(fā)放個人住房貸款利率仍高于新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率(3.96%),短期內(nèi)新發(fā)放居民房貸利率還有一定下調(diào)空間。這是當(dāng)前提振市場信心、推動房地產(chǎn)行業(yè)盡快實現(xiàn)軟著陸的關(guān)鍵。
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