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移卡 2023 半年報(bào):毛利減三成,或因“跳碼”遭沖減 1.62 億收入所致

發(fā)稿時(shí)間:2023-08-26 00:49:22 來源: 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)

8 月 24 日,基于支付的科技平臺移卡(09923.HK)發(fā)布 2023 年中期報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示,移卡 2023 年上半年收入 20.62 億元,同比增長 25.6%;毛利為 3.66 億元,同比減少 30.9%;毛利率由 32.2% 下降至 17.7%;反映核心經(jīng)營業(yè)績和財(cái)務(wù)表現(xiàn)的經(jīng)調(diào)整 EBITDA(息稅折舊及攤銷前利潤)2.91 億元,同比增長 317.4%。

值得一提的是,對于毛利和毛利率的下降,移卡表示,主要由于基于我們與清算機(jī)構(gòu)的初步溝通,按照交易手續(xù)費(fèi)率調(diào)整,從報(bào)告期內(nèi)的收入中沖減約人民幣 1.62 億元的非經(jīng)常性影響。


(資料圖片)

對此,某支付行業(yè)分析師向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)透露,上述被沖減的 1.62 億元 " 非經(jīng)常性影響費(fèi)用 " 可能是涉及移卡旗下收單業(yè)務(wù)存在 " 跳碼 " 的情況。其表示,公告并未直接說明,但 " 跳碼 " 行為被監(jiān)管察覺,會(huì)在短期內(nèi)拖累下業(yè)績增長。

同樣是擁有支付牌照的上市公司仁東控股(002647.SZ),就是在上半年業(yè)績預(yù)告中,將公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形,按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金分批退還至待處理賬戶,該筆所涉資金和移卡一樣算入 " 非經(jīng)常性損益 "。

為此,仁東控股凈利潤同比下降八成,至多凈虧 9600 萬元。

除了仁東控股外,涉及 " 跳碼 " 的上市公司還有拉卡拉、翠微股份(603123.SH)、新國都(000997.SZ)、嘉聯(lián)支付(300130.SZ)。

拉卡拉在 2022 年的財(cái)報(bào)中披露,公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)。其營業(yè)外支出的三個(gè)子項(xiàng)目中," 其他 " 一項(xiàng)為 13.78 億元。由此來看,此次需退還金額高達(dá) 13.78 億元。

今年 4 月 20 日,翠微股份發(fā)布《關(guān)于重大事項(xiàng)的提示性公告》,控股子公司北京海科融通支付服務(wù)有限公司(下稱 " ??迫谕?")在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形,??迫谕ㄐ璋凑障嚓P(guān)協(xié)議分批次將涉及資金退還至待處理賬戶。本次重大事項(xiàng)的后續(xù)處理及對公司的后續(xù)影響尚存在不確定性。鑒于相關(guān)事項(xiàng)的會(huì)計(jì)處理可能會(huì)對公司 2022 年業(yè)績產(chǎn)生較大影響。

有消息稱??迫谕ㄉ?" 跳碼 " 需退還的金額約 7 億元,但該消息并未得到翠微股份官方回應(yīng)。

4 月 27 日,新國都發(fā)布 2022 年財(cái)報(bào),內(nèi)容顯示公司營業(yè)外支出為 2.19 億元,占利潤總額的比例為 377%,主要形成原因則是 " 涉及資金退還事項(xiàng) ",并對當(dāng)期利潤造成重大影響。換言之需退還的具體金額為 2.19 億元。

4 月 27 日,新大陸也發(fā)公告稱,公司全資子公司福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司在開展收單業(yè)務(wù)過程中,存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情況,國通星驛公司已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶,本次重大事項(xiàng)以及后續(xù)影響尚存在不確定性。

移卡旗下的手刷品牌樂刷于今年 6 月交易量排名行業(yè)第二,在近期的交易量排名中,樂刷一直是頭部玩家,穩(wěn)居行業(yè)老二。然而手刷前五玩家中,僅有移卡旗下樂刷并未發(fā)布任何與跳碼相關(guān)的公告,結(jié)合行業(yè)潛規(guī)則和樂刷的行業(yè)地位,這顯然有些奇怪。

移卡由于規(guī)模效應(yīng)和經(jīng)營效率提高,移卡的到店電商服務(wù)的虧損凈額由 2022 年上半年的 1.594 億元收窄至 2023 年上半年的 2590 萬元。此外,到店電商服務(wù)的毛利率由 2022 年上半年的 57.1% 提升至 2023 年上半年的 76.9%。

資料顯示,移卡成立于 2011 年,是一家基于支付的科技平臺,主要為商戶及消費(fèi)者提供支付及商業(yè)服務(wù)。2014 年,公司獲得央行支付業(yè)務(wù)許可證,提供全國銀行卡收單及移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)。2020 年,移卡在港交所主板上市。旗下有支付品牌樂刷。

移卡主要有三條業(yè)務(wù)線:一站式支付服務(wù)、到店電商服務(wù)、商戶解決方案。根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),截至 2023 年 6 月 30 日,一站式支付服務(wù)收入同比增長 44.3% 至 18.35 億元;到店電商服務(wù) GMV 同比增 78.9% 至人民幣 24 億元;商戶解決方案的商戶轉(zhuǎn)化率進(jìn)一步提升,收入較 2022 年下半年增長 65.7%。

值得注意的是,樂刷多次因違法違規(guī)遭監(jiān)管處罰。

2022 年 12 月,樂刷因存 4 項(xiàng)違法事實(shí),遭到深圳市公安局南山分局警告的行政處罰,并責(zé)令改正。

公安機(jī)關(guān)查明,2022 年 11 月 03 日,樂刷旗下應(yīng)用 " 樂 POS",經(jīng)技術(shù)檢測分析,存在:1. 未在隱私政策等公示文本中逐一列明 App 所集成第三方 SDK 收集使用個(gè)人信息的目的、方式和范圍;2.App 首次運(yùn)行未經(jīng)用戶閱讀同意隱私政策,就收集正在運(yùn)行的應(yīng)用列表信息;3. 存在應(yīng)用數(shù)據(jù)任意備份風(fēng)險(xiǎn);4.APP 未對 SSL 證書的有效性和完整性進(jìn)行校驗(yàn)。已構(gòu)成未按規(guī)定履行信息保護(hù)義務(wù)、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品提供者未履行法定義務(wù)的違法行為。

2021 年 1 月,中國人民銀行杭州中心支行作出的行政處罰決定書顯示,樂刷的浙江分公司因違反有關(guān)清算管理規(guī)定,被予以警告并共罰沒 290.34 萬元。時(shí)任樂刷浙江分公司總經(jīng)理董昱也被予以警告并處罰款 10 萬元。

2021 年 5 月,中國人民銀行南寧中心支行作出的行政處罰信息公示表顯示,樂刷廣西分公司又因未按規(guī)定開展客戶身份識別;未準(zhǔn)確標(biāo)識并完整發(fā)送交易信息;特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理不到位;為不滿足條件的特約商戶提供 T+0 資金結(jié)算服務(wù)等四項(xiàng)違法行為,被罰款 80.1 萬元。此外,時(shí)任樂刷廣西分公司的副總經(jīng)理因未按規(guī)定開展客戶身份識別,被罰款 3.8 萬元。

此外,2020 年 8 月,樂刷因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施;其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為等問題被罰 34 萬元。

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