對于備受關注的存量房貸利率,各家銀行準備得如何?落地實施會對銀行有何影響?隨著半年報陸續(xù)披露,各家銀行在中期業(yè)績會上給出了回應。多家銀行高管表示,已經(jīng)制定了相應的預案。同時,實際操作需要考慮各區(qū)域、各城市的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。存量房貸利率的下調(diào)或?qū)粝⒉顜韷毫Α?/p>
【資料圖】
招行:下調(diào)是勢在必行,已制定相應預案
招行行長助理彭家文近日在該行中期業(yè)績交流會上表示:“從央行的發(fā)聲來看,從‘鼓勵和支持’直接變成了‘指導’,我判斷存量房貸利率下調(diào)也是勢在必行,是大概率事件。目前來看我們已經(jīng)制定了相應的預案。我們總體分了三種情景來測算:樂觀情景、中性情景和不利情景。從測算的結(jié)果來看總體還是可控的,應該還在我們的掌握之中?!?/p>
他同時表示,還沒有最終的方案,主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好。比如如何兼顧好因城施策的問題,在因城施策的同時又怎么考慮好公平性的問題,還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。這些都特別復雜,各個城市、各個分行不一樣,很多客戶的情況不一樣,都要考慮到??傮w來看招行會在央行的指導下按照市場化、法治化的原則穩(wěn)妥地推進實施。
“當然不要一味地看到負面的影響,我個人判斷存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響:第一,存量房貸利率下調(diào)的背景是因為提前還貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào),整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化,反過來會帶來房貸量的增長;第二,隨著存量房貸利率下調(diào),一定程度上會增強我們客戶的黏度,會讓我們對客戶的經(jīng)營進一步加深從而對零售業(yè)務的增長有利。因此,我們不能光看對短期財務的不利影響,長期來看也有其有利的一面,接下來我們會穩(wěn)妥實施?!?/p>
中信銀行:將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況,積極落實監(jiān)管要求
中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業(yè)績發(fā)布會上則表示,密切關注監(jiān)管導向和市場的動向,也對該行行內(nèi)業(yè)務情況進行及時梳理和分析,對可能發(fā)生的業(yè)務調(diào)整,已經(jīng)做好了預案。后續(xù),中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況,積極落實監(jiān)管要求,履行社會責任,兼顧好業(yè)務發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。
他表示,實際操作需要考慮對客政策的一致性,也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說,從客戶角度看,各銀行按照相當?shù)臉藴蕡?zhí)行, 更有利于提高公平性,也有利于降低客戶輿情,但是從區(qū)域情況來看, 歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的,各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大,存量利率調(diào)整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。
“再比如,從調(diào)整力度來看,也需要兼顧銀行實際承受能力,按照一些主流券商研究機構估算,按揭利率每調(diào)降10BPs,對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元,其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億,這部分按揭每降低10BPs,將會影響到貸款收益大概是6個億,影響凈息差0.8BPs,和行業(yè)整體的0.9-1BPs 相比還是相對有一點優(yōu)勢,保持謹慎樂觀。”謝志斌表示。
建行:總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力
建行首席財務官生柳榮在該行中期業(yè)績發(fā)布會上表示,存量房貸利率下調(diào)確實將對銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導方案還沒有出臺,各家銀行還在保持積極溝通,現(xiàn)在測算有一定難度,但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。
“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執(zhí)行報告里有一段表述,‘商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平?!@個表述說明,商業(yè)銀行保持一定的利潤和凈息差水平,有助于增強支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。從這個角度來看,政策導向是希望商業(yè)銀行的凈息差能夠保持一個相對穩(wěn)定的態(tài)勢?!鄙鴺s表示。
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