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“月末只有幾天了，誰(shuí)來(lái)拯救我的700萬(wàn)存款缺口”“求季末好心人，可貼息，行里不給經(jīng)費(fèi)只能自己出”……近日，銀行季末考核壓力下，按期完成攬儲(chǔ)業(yè)績(jī)成為銀行員工“燃眉之急”。

(資料圖)

中國(guó)證券報(bào)記者了解到，有銀行員工自掏腰包以求業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)，也有資金掮客打著季末、月末存款沖量的旗號(hào)，招攬儲(chǔ)戶(hù)違規(guī)牟利。

部分銀行員工貼息攬儲(chǔ)

“還差300萬(wàn)元存款。任務(wù)完不成不僅會(huì)被約談，還會(huì)被倒扣工資。”小史是某城商行的一名客戶(hù)經(jīng)理，6月底時(shí)還有近300萬(wàn)的攬存任務(wù)沒(méi)能完成，于是便將攬存需求發(fā)布在社交平臺(tái)上。

小史以貼息萬(wàn)10(即每一萬(wàn)元額外補(bǔ)貼10元利息)的價(jià)格拉來(lái)300萬(wàn)元存款，完成年中沖存款的任務(wù)指標(biāo)。事實(shí)上，“貼息攬儲(chǔ)”是銀行人公開(kāi)的“秘密”。在小紅書(shū)、微博等平臺(tái)上搜索“存款任務(wù)”“存款沖量任務(wù)”等字眼，便能看到大量銀行員工以高息補(bǔ)貼來(lái)尋求存款客戶(hù)的帖子。

在某國(guó)有行工作了數(shù)十年的機(jī)關(guān)職員張萍(化名)也告訴記者：“季末存款任務(wù)已經(jīng)完成，但6月末臨時(shí)又加了50萬(wàn)元存款任務(wù)。我們銀行的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制是每拉來(lái)1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)員工5塊錢(qián)，我就先自己墊付了250元跟熟人買(mǎi)了50萬(wàn)元存款，存一天來(lái)幫忙完成任務(wù)。”

在北京某銀行做了近十年市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作的顧緯(化名)表示，貼息攬儲(chǔ)是廣義上維系客戶(hù)的一種方式，就像請(qǐng)客戶(hù)吃飯一樣，但維系作用有限。

“如果不同銀行間存款收益差異大，那么少量貼息也改變不了客戶(hù)選擇。但市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作就是要嘗試所有可能的方式來(lái)維護(hù)客戶(hù)。自掏腰包給客戶(hù)買(mǎi)禮品也是常有的事。”顧緯說(shuō)。

資金掮客月末活躍

“收2000萬(wàn)元，價(jià)格萬(wàn)10，要求馬上進(jìn)款”“季末來(lái)了，最高貼息萬(wàn)18，存款找我，歡迎預(yù)約詢(xún)價(jià)”……臨近月末，資金掮客李浩(化名)便在各大社交平臺(tái)上通過(guò)群發(fā)消息、頻發(fā)評(píng)論的方式來(lái)吸引儲(chǔ)戶(hù)?？勺龃婵顩_量的銀行覆蓋城商行和國(guó)有銀行。

記者以有意存款為由，咨詢(xún)多位和李浩一樣的資金掮客了解到，不同銀行、地區(qū)和時(shí)間對(duì)貼息價(jià)格會(huì)有影響。平日里存款貼息的價(jià)格普遍為每萬(wàn)元0.8元左右。但每月末尤其是季末貼息價(jià)格可以高達(dá)每萬(wàn)元10元至18元。

對(duì)于如何避免貼息價(jià)格的波動(dòng)，多位資金掮客向記者推薦了提前預(yù)定存款沖量的操作方式，即月底前與他們協(xié)議好固定價(jià)格，月末需要時(shí)直接轉(zhuǎn)入資金。不同銀行的資金存入方式有所差異，基本邏輯是登錄手機(jī)銀行，找到對(duì)應(yīng)存款項(xiàng)目輸入指定員工工號(hào)或掃碼確認(rèn)。存入資金即可完成考核任務(wù)，中介會(huì)將貼息資金轉(zhuǎn)給儲(chǔ)戶(hù)。

加大規(guī)范力度

針對(duì)“貼息攬儲(chǔ)”“存款一日游”等行為，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此舉為違規(guī)行為。帶來(lái)的負(fù)面影響主要為擾亂存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，加重銀行負(fù)債成本。倘若銀行將成本轉(zhuǎn)嫁到貸款環(huán)節(jié)，可能推高貸款利率，不利于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。從銀行角度看，部分銀行吸收高成本存款，如果資產(chǎn)負(fù)債管理能力跟不上，會(huì)影響其發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。

根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲(chǔ)蓄存款”。2018年發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，不得通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存等。

記者了解到，銀行也正在加大規(guī)范力度。某國(guó)有行人士告訴記者，已接到上級(jí)行通知，自7月5日起內(nèi)部列支宣傳營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)不允許出現(xiàn)“維系存款大客戶(hù)”等營(yíng)銷(xiāo)字眼，該類(lèi)行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，行內(nèi)將不允許走賬。

但在此背景下，為何“貼息攬儲(chǔ)”屢禁不止？招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，“貼息攬儲(chǔ)”等行為產(chǎn)生的部分原因與銀行業(yè)績(jī)考核體系和任務(wù)指標(biāo)不合理有關(guān)。銀行應(yīng)平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，處理好短期利益和長(zhǎng)期利益的關(guān)系，給分支機(jī)構(gòu)下達(dá)的考核任務(wù)應(yīng)科學(xué)合理?；鶎訖C(jī)構(gòu)和員工應(yīng)端正認(rèn)識(shí)，采取依法合規(guī)的方式完成任務(wù)指標(biāo)。

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