最早一批成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額已運(yùn)作超半年,從業(yè)績(jī)來(lái)看,129只Y份額成立以來(lái)平均收益率為負(fù),業(yè)績(jī)首尾相差超10個(gè)百分點(diǎn),分化明顯。
(相關(guān)資料圖)
基金人士表示,Y份額規(guī)模增長(zhǎng)較多的基金,業(yè)績(jī)多數(shù)處于養(yǎng)老基金的中上游水平。投資者對(duì)其考量不能僅關(guān)注短期業(yè)績(jī),應(yīng)從長(zhǎng)計(jì)議。此外,個(gè)人養(yǎng)老金是一個(gè)長(zhǎng)期陪伴的過(guò)程,產(chǎn)品提供者應(yīng)從投研、投教多方面努力,提升投資人盈利體驗(yàn)。
業(yè)績(jī)分化明顯
數(shù)據(jù)顯示,截至7月4日,去年11月成立的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額成立以來(lái)平均收益率為-0.013%。其中,共70只基金成立以來(lái)取得正收益,占比達(dá)54.26%。
截至6月2日,129只Y份額產(chǎn)品成立以來(lái)平均收益率僅為-0.68%。其中,僅有48只基金成立以來(lái)取得正收益。也就是說(shuō),在一個(gè)月時(shí)間里,不少Y份額產(chǎn)品的業(yè)績(jī)大有改善。
具體來(lái)看,129只Y份額產(chǎn)品中,中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2025一年持有(FOF)Y成立以來(lái)收益率達(dá)3.58%,位居首位;平安穩(wěn)健養(yǎng)老一年Y緊隨其后,成立以來(lái)收益率達(dá)3.36%。此外,興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y、興業(yè)養(yǎng)老2035Y、興全安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y、南方富祥穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有Y等7只基金成立以來(lái)收益率超2%。
部分基金表現(xiàn)欠佳。數(shù)據(jù)顯示,129只Y份額產(chǎn)品中,共13只基金成立以來(lái)收益率跌超2%。其中,華夏養(yǎng)老2050五年Y成立以來(lái)收益率為-5.04%;農(nóng)銀養(yǎng)老2045五年Y、民生加銀康泰養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有Y成立以來(lái)收益率分別達(dá)-4.80%、-4.14%。
規(guī)模差距較大
除了業(yè)績(jī),養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額在基金規(guī)模上同樣分化明顯。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,去年11月成立的最早一批129只Y份額產(chǎn)品中,僅10只基金規(guī)模超1億元,多達(dá)66只基金規(guī)模不足1000萬(wàn)元。
具體來(lái)看,一季度末,興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y規(guī)模達(dá)5.04億元,為全市場(chǎng)唯一規(guī)模超5億元的Y份額產(chǎn)品;華夏養(yǎng)老2040三年Y緊隨其后,規(guī)模達(dá)4.23億元;華夏養(yǎng)老2045三年Y、中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2050五年Y、易方達(dá)匯誠(chéng)養(yǎng)老2043三年Y規(guī)模均超2億元;此外,易方達(dá)匯智平衡養(yǎng)老(FOF)Y、招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年Y、工銀養(yǎng)老2035Y、中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2035三年Y、工銀穩(wěn)健養(yǎng)老Y規(guī)模超1億元。
但一季度末,129只Y份額產(chǎn)品中,也有9只基金規(guī)模不足50萬(wàn)元。其中,銀河頤年穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有Y、泰康福泰平衡養(yǎng)老(FOF)Y、泰康福安穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y規(guī)模分別僅為10.67萬(wàn)元、9.58萬(wàn)元、8.74萬(wàn)元。
某公募基金FOF從業(yè)者表示,從2022年11月份成立養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額以來(lái),其規(guī)模和業(yè)績(jī)表現(xiàn)均有所分化。其中Y份額規(guī)模增長(zhǎng)較多的基金,業(yè)績(jī)多數(shù)處于養(yǎng)老基金的中上游水平。這也側(cè)面證明,長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)健的產(chǎn)品更容易獲得投資者認(rèn)可。
提升投資人盈利體驗(yàn)
當(dāng)前市場(chǎng)震蕩,公募基金養(yǎng)老產(chǎn)品的收益穩(wěn)定性面臨挑戰(zhàn)。相關(guān)人士提示,公募基金養(yǎng)老產(chǎn)品的整體權(quán)益中樞會(huì)相對(duì)更高,投資者需要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適產(chǎn)品。
不過(guò),基金人士也表示,結(jié)合養(yǎng)老金Y份額的定位,投資者對(duì)其考量不能僅關(guān)注短期業(yè)績(jī),應(yīng)從長(zhǎng)計(jì)議。某養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額管理人表示,目前市場(chǎng)正處于低估值區(qū)間,長(zhǎng)期來(lái)看,企業(yè)盈利修復(fù)和市場(chǎng)信心修復(fù)只是時(shí)間問(wèn)題。當(dāng)前是配置養(yǎng)老金Y份額的較好時(shí)點(diǎn)?!皬?-5年周期維度,相信一定能為投資人創(chuàng)造相對(duì)理想的投資收益,建議在底部積極參與投資。”
與此同時(shí),基金人士還強(qiáng)調(diào),個(gè)人養(yǎng)老金是一個(gè)長(zhǎng)期陪伴的過(guò)程,產(chǎn)品提供者應(yīng)從投研、投教多方面努力,提升投資人盈利體驗(yàn)。
易方達(dá)基金FOF投資決策委員會(huì)委員、基金經(jīng)理汪玲表示,一個(gè)優(yōu)秀的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品,背后需要協(xié)同投資團(tuán)隊(duì)、基金經(jīng)理以及渠道等多方力量,為投資者提供投資顧問(wèn)和陪伴服務(wù)。
從投資團(tuán)隊(duì)的角度來(lái)看,不僅需具備長(zhǎng)期基本面投資理念,還需建立流程化、科學(xué)化、專業(yè)化的投資管理體系,保障持續(xù)穩(wěn)定輸出的投資能力。FOF的良好運(yùn)轉(zhuǎn)涉及資產(chǎn)配置、基金選擇、組合管理,需要更多依靠團(tuán)隊(duì)分析應(yīng)對(duì)市場(chǎng)。
“投資者目前參與熱情不高,部分是因?yàn)閅份額從去年成立運(yùn)行以來(lái)僅半年時(shí)間,很多普通投資者對(duì)于養(yǎng)老FOF的投資策略和產(chǎn)品定位尚未有清晰認(rèn)識(shí),不少個(gè)人養(yǎng)老賬戶出現(xiàn)了開(kāi)戶后空置或者未足額繳費(fèi)的情況?!鼻笆龉蓟餏OF從業(yè)者認(rèn)為,未來(lái)要加強(qiáng)投資者教育工作,讓各方力量共同參與和培育養(yǎng)老市場(chǎng),進(jìn)一步挖掘目標(biāo)客戶群體。
“公募基金可結(jié)合基金銷售機(jī)構(gòu),通過(guò)更加廣泛的養(yǎng)老金融教育,普及養(yǎng)老投資理念,加強(qiáng)投資者對(duì)養(yǎng)老金政策的理解。通過(guò)提升投資者對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老投資的重視程度,幫助投資者早規(guī)劃、早投資、早獲益,從而實(shí)現(xiàn)增加居民財(cái)產(chǎn)性收入、提升養(yǎng)老水平的目標(biāo)?!痹搹臉I(yè)者說(shuō)。
(責(zé)任編輯:葉景)標(biāo)簽:
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