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近年來，保險金信托業(yè)務(wù)因兼具人身保障、資產(chǎn)增值、資產(chǎn)隔離和個性化傳承功能等優(yōu)勢，市場需求大幅增長，持續(xù)走熱。

中國信登數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月，保險金信托新增規(guī)模達89.74億元，環(huán)比增長67.05%。信托、保險、銀行共同發(fā)力保險金信托業(yè)務(wù)，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有30余家信托公司、40余家保險公司開展相關(guān)服務(wù)，上億元的大單、創(chuàng)新場景案例頻現(xiàn)。

信托公司開展保險金信托是自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要。2023年3月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，旨在通過完善信托業(yè)務(wù)分類體系，引領(lǐng)信托業(yè)發(fā)揮信托制度優(yōu)勢有效創(chuàng)新，豐富信托本源業(yè)務(wù)供給。其中，“保險金信托”成為資產(chǎn)服務(wù)信托—財富管理服務(wù)信托項下的一項獨立分類業(yè)務(wù)。信托業(yè)分類新規(guī)已于今年6月1日正式實施。

平安信托是在信托業(yè)內(nèi)較早開展保險金業(yè)務(wù)的信托公司。平安信托高級董事總經(jīng)理宮麗平認為，作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理等功能，目標是實現(xiàn)“1+1>2”的效果，助力實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風險隔離等財富管理和傳承目的。

對于保險公司而言，布局保險金信托不僅有助于保費增長，更重要的是開拓市場。據(jù)了解，泰康人壽、泰康健投聯(lián)合五礦信托推出信托直付養(yǎng)老社區(qū)的“養(yǎng)老類保險金信托”，面向“泰康之家”養(yǎng)老社區(qū)住戶。該信托受益人在享有信托受益權(quán)的同時，通過授權(quán)信托對“泰康之家”養(yǎng)老社區(qū)進行支付，能幫助解決養(yǎng)老方面的諸多痛點。

保險+信托，實現(xiàn)“1+1>2”需要進一步培育和開發(fā)。業(yè)內(nèi)人士表示，部分客戶對保險金信托的形式、收益及存在的風險了解不夠，未來需要進一步加大對投資者的教育。同時，保險金信托業(yè)務(wù)流程復雜、從業(yè)人員專業(yè)知識儲備不夠、相關(guān)機構(gòu)認知水平不一等問題有待解決。未來如何優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、升級迭代服務(wù)標準、建立高效合作對接機制，是參與各方面臨的痛點，也是下一步機構(gòu)協(xié)同合作亟待突破的著力點。

大家人壽個險總監(jiān)王剛表示，信托是為客戶開展財富規(guī)劃的核心工具，信托與保險及法律工具的有效結(jié)合，能夠在很大程度上滿足客戶多元化財富管理需求。保險代理人在精通保險產(chǎn)品的同時，還需要注重學習掌握信托、法律、稅務(wù)以及資產(chǎn)配置的基本知識原理和應(yīng)用。

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