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來源:經(jīng)濟(jì)參考報 胡恩燕
隨著非上市保險公司的年報陸續(xù)披露,“銀行系”壽險公司業(yè)績成色已現(xiàn)?!督?jīng)濟(jì)參考報》記者統(tǒng)計,10家“銀行系”壽險公司2022年共實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3436.61億元,凈利潤合計虧損19.36億元。整體來看,“銀行系”壽險公司2022年保險業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長,但凈利潤承壓,主要經(jīng)營指標(biāo)分化明顯。
從保險業(yè)務(wù)收入來看,中郵人壽以9143371.87萬元的保險業(yè)務(wù)收入穩(wěn)居榜首,緊隨其后的是建信人壽的5061032.96萬元和工銀安盛人壽的4912191.5萬元。此外,保險業(yè)務(wù)收入超過300億元的還有農(nóng)銀人壽和中信保誠人壽。
從保險業(yè)務(wù)收入增速來看,招商信諾人壽以21.55%的同比增幅領(lǐng)先,光大永明人壽和中銀三星人壽同比增速均超20%,分別位列第二名和第三名;此外,中信保誠人壽、農(nóng)銀人壽、交銀人壽、中郵人壽、中荷人壽、工銀安盛人壽和建信人壽的保險業(yè)務(wù)收入同比增速分別為16.26%、13.15%、7.10%、6.56%、6.39%、5.47%和4.57%。從整體情況來看,“銀行系”壽險公司的保險業(yè)務(wù)收入增速水平遠(yuǎn)超3.1%的人身險行業(yè)平均水平。
事實上,在增額終身壽險等儲蓄需求下,2022年壽險行業(yè)銀保渠道實現(xiàn)規(guī)模價值雙提升,這也是擁有得天獨厚渠道優(yōu)勢的“銀行系”險企保費收入增速迅猛的重要原因之一。
業(yè)內(nèi)人士指出,在超額儲蓄持續(xù)高企的背景下,壽險儲蓄型業(yè)務(wù)占比明顯提升,中期年金和兩全產(chǎn)品滿足客戶中長期財富管理需求,終身壽險滿足客戶風(fēng)險保障和長期儲蓄等需求。而這些業(yè)務(wù)與銀行客戶的需求高度契合,從而驅(qū)動銀保渠道快速發(fā)展。
以2022年保險業(yè)務(wù)收入最高的中郵人壽為例,其9143371.87萬元的保險業(yè)務(wù)收入中,銀保渠道總保費約達(dá)9080300萬元,占比超99%。而同比6.2%的銀保渠道保費收入增速,對拉動總保費增長起到主要作用。對此,中郵人壽表示,公司2022年深耕郵銀主渠道,強(qiáng)化專業(yè)賦能,保障類、高價值產(chǎn)品銷售能力大幅提升;此外,還穩(wěn)步推進(jìn)銀保渠道外拓,全面談判、重點突破,與建行、農(nóng)行、交行、中信、民生、北京農(nóng)商行等達(dá)成合作意向,與招商銀行開展業(yè)務(wù)合作,匹配客戶特點與需求,研發(fā)上線專屬產(chǎn)品,優(yōu)化運營服務(wù)流程,提升客戶體驗。
值得注意的是,在保險業(yè)務(wù)收入增速亮眼的同時,“銀行系”壽險公司卻面臨著“增收不增利”的困境。建信人壽以176735.54萬元的凈虧損成為“銀行系”壽險公司中虧損最高的一家公司,這也是其近10年來首次出現(xiàn)大幅虧損;光大永明人壽、工銀安盛人壽和交銀人壽2022年凈利潤均為虧損,虧損金額分別為135660.59萬元、79824.67萬元和36775.67萬元。
即便未虧損的公司,凈利潤亦明顯承壓。2022年,除中荷人壽以11.84%的增速實現(xiàn)凈利潤增長外,“銀行系”壽險其他9家公司的凈利潤均大幅下滑,有4家公司凈利潤下滑幅度超過100%,4家公司下滑幅度介于60%至100%區(qū)間。上述凈利潤大幅下滑主要受資本市場波動和傳統(tǒng)險準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下行、增提準(zhǔn)備金等因素影響。
展望后市,財通證券非銀金融行業(yè)分析師夏昌盛認(rèn)為,銀行具備客戶優(yōu)勢,在增額終身壽險等產(chǎn)品熱銷的機(jī)遇下,銀保渠道有望繼續(xù)高增長。而大型保險公司兼具資源、費用、服務(wù)三重優(yōu)勢,銀保渠道發(fā)展有望顯著優(yōu)于中小公司。
(責(zé)任編輯:孟茜云)標(biāo)簽:
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