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來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 作者：胡恩燕

(資料圖)

2023年，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)延續(xù)“革故鼎新”態(tài)勢(shì)。黑龍江銀保監(jiān)局1月17日開(kāi)出罰單，因拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查，黑龍江省宏信保險(xiǎn)代理有限公司被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。此前還有4家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》被注銷(xiāo)。

近4年，保險(xiǎn)行業(yè)全系統(tǒng)中介條線(xiàn)有899家機(jī)構(gòu)共被處罰1.2億元。日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求下，無(wú)論是因許可證期滿(mǎn)或不符合監(jiān)管要求而被淘汰，還是受利潤(rùn)空間被擠壓影響選擇主動(dòng)退出，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都面臨“大浪淘沙”的格局。而與此同時(shí)，部分新能源汽車(chē)、大健康等產(chǎn)業(yè)的公司正在加速入場(chǎng)謀劃相關(guān)業(yè)務(wù)布局。

“帶病經(jīng)營(yíng)”機(jī)構(gòu)加速出清

作為保險(xiǎn)銷(xiāo)售和保險(xiǎn)服務(wù)主渠道，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是盤(pán)活保險(xiǎn)市場(chǎng)不可分割的重要組成部分。在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，包括經(jīng)紀(jì)、代理、公估三類(lèi)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類(lèi)主體，更加貼近市場(chǎng)、了解客戶(hù)。機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截至2022年12月末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2600余家。其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司493家，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司145家，全國(guó)性保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司95家，省級(jí)保險(xiǎn)代理公司1352家，省級(jí)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司126家，保險(xiǎn)公估公司377家。此外，還有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬(wàn)余家。

隨著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的迅速壯大，違法違規(guī)行為不斷“冒頭”。在日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違法違規(guī)行為、違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以整頓規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，保險(xiǎn)行業(yè)全系統(tǒng)中介條線(xiàn)近4年共檢查機(jī)構(gòu)2684家，處罰機(jī)構(gòu)899家，處罰金額1.2億元。

從監(jiān)管處罰情況來(lái)看，“未進(jìn)行銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記”“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”“未制作客戶(hù)告知書(shū)或其他缺少必要的項(xiàng)目”“未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案”和“編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件及資料”等成為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)涉案的主要違法違規(guī)事由。

與此同時(shí)，經(jīng)營(yíng)條件弱化或“帶病經(jīng)營(yíng)”等一批擾亂市場(chǎng)秩序、侵害行業(yè)形象的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也在加速“出清”?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2022年有超過(guò)2000張《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》(以下統(tǒng)稱(chēng)“保險(xiǎn)中介許可證”)被注銷(xiāo)或擬注銷(xiāo)。其中，廣東銀保監(jiān)局注銷(xiāo)超900張保險(xiǎn)中介許可證，北京銀保監(jiān)局注銷(xiāo)超350張保險(xiǎn)中介許可證。

監(jiān)管推進(jìn)行業(yè)“清虛提質(zhì)”

事實(shí)上，保險(xiǎn)中介行業(yè)“大浪淘沙”的背后，是監(jiān)管規(guī)章框架的日趨完善。

2022年2月1日起施行的《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)中介行政許可及備案的事項(xiàng)范圍、辦事條件、申請(qǐng)/備案材料、申請(qǐng)程序等。而此前一年開(kāi)始實(shí)施的《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，則督促保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在一年整改自查期內(nèi)完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，否則其將失去經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資格。

此外，還有多項(xiàng)保險(xiǎn)中介規(guī)范性政策陸續(xù)施行，促進(jìn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)體系優(yōu)化，行業(yè)“小散亂差”的格局得到徹底扭轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展成為大勢(shì)所趨。而部分規(guī)模小、業(yè)務(wù)不合規(guī)或缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)也在此過(guò)程中被逐漸清退。

細(xì)分領(lǐng)域資本“逆勢(shì)入場(chǎng)”

由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢(shì)，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在部分細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專(zhuān)業(yè)度，因此更能夠深挖細(xì)分市場(chǎng)。在一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的同時(shí)，也有公司“逆勢(shì)入場(chǎng)”。2022年，蔚來(lái)汽車(chē)、理想汽車(chē)等新能源車(chē)企，以及美年健康、微脈等大健康產(chǎn)業(yè)公司，紛紛通過(guò)收購(gòu)保險(xiǎn)中介牌照的方式進(jìn)入市場(chǎng)。

具體來(lái)看，新能源汽車(chē)方面，2022年12月20日，安徽蔚來(lái)數(shù)據(jù)科技有限公司收購(gòu)匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，李斌持股80%、秦力洪控股20%，而二者則分別為蔚來(lái)控股有限公司的董事長(zhǎng)和總經(jīng)理；2022年4月25日，銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司出現(xiàn)股權(quán)變更，新股東車(chē)和家金融科技(江蘇)有限公司100%控股，股權(quán)穿透后實(shí)際控制人為理想汽車(chē)公司。業(yè)內(nèi)人士指出，自2020年9月車(chē)險(xiǎn)綜合改革以來(lái)，險(xiǎn)企自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大，而《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》則明確了新能源汽車(chē)專(zhuān)用保險(xiǎn)條款和責(zé)任。在此背景下，掌握數(shù)據(jù)的新能源車(chē)企入局保險(xiǎn)業(yè)，或可在車(chē)險(xiǎn)定價(jià)和產(chǎn)品服務(wù)等方面提供更為精準(zhǔn)、具體的方案。

大健康產(chǎn)業(yè)方面，美年健康曾在2022年初公開(kāi)表示，將通過(guò)收購(gòu)全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司規(guī)劃落地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，構(gòu)建“專(zhuān)業(yè)體檢+智能診斷+專(zhuān)科診療+保險(xiǎn)支付”的數(shù)字化健康服務(wù)平臺(tái)，2022年12月9日，美年健康在投資者關(guān)系平臺(tái)上回應(yīng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已完成收購(gòu)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。此外，天眼查信息顯示，北京容海保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的股東在2022年發(fā)生變更，微脈技術(shù)有限公司通過(guò)全資子公司杭州微脈投資管理有限公司持股90%。上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，相關(guān)公司或通過(guò)收購(gòu)保險(xiǎn)中介牌照，或以健康管理公司、咨詢(xún)公司等形式開(kāi)展業(yè)務(wù)，將在保險(xiǎn)支付與健康管理服務(wù)間實(shí)現(xiàn)耦合，滿(mǎn)足客戶(hù)將體檢、健康管理、特定專(zhuān)病與保險(xiǎn)支付進(jìn)一步結(jié)合的需求，從而提供更加貼近市場(chǎng)、客戶(hù)的健康險(xiǎn)服務(wù)。展望未來(lái)，興業(yè)證券認(rèn)為，除基本的分銷(xiāo)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)中介還不斷向后端核心與增值服務(wù)等領(lǐng)域滲透，技術(shù)在這一優(yōu)化過(guò)程中將起到關(guān)鍵作用。

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