2023年1月1日,多地2023年度惠民保產(chǎn)品正式生效。近年來,惠民??芍^火遍大街小巷。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),全國(guó)260余款惠民保產(chǎn)品已問世,覆蓋29個(gè)省級(jí)行政區(qū),參保人群達(dá)到億人次級(jí)別。
(資料圖片)
總體來看,多地上新的產(chǎn)品在保費(fèi)與上一年度持平的同時(shí),進(jìn)一步延展投保范圍、降低免賠額,提高報(bào)銷比例,增加保障責(zé)任和增值服務(wù)等。業(yè)內(nèi)人士指出,未來惠民保需要進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì),以保持較高的參保率、續(xù)保率,獲得可持續(xù)發(fā)展。
新一年度產(chǎn)品生效
“只需要195元就可以對(duì)沖300萬元的風(fēng)險(xiǎn),為我們醫(yī)療支出‘減負(fù)’,為我們的保障額度‘增肥’?!北本┮患覊垭U(xiǎn)公司代理人龍平近日在朋友圈如此宣傳“北京普惠健康保”。
2022年12月31日24時(shí),北京普惠健康保關(guān)閉了為期2個(gè)月的個(gè)人參保通道。項(xiàng)目方表示,截至上述時(shí)間點(diǎn),該項(xiàng)目參保人數(shù)達(dá)到343萬。
中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),2023年1月1日,多地2023年度惠民保產(chǎn)品正式生效。部分地區(qū)投保通道實(shí)施了不同程度延期。例如,2023年度“江蘇醫(yī)惠保1號(hào)”“重慶渝快保”等投保通道延期至2023年1月31日。
總體來看,各地惠民保存在地域化特色,但都具備一些共性特點(diǎn),如由地方政府牽頭支持,產(chǎn)品性質(zhì)為普惠型商業(yè)補(bǔ)充健康保險(xiǎn);保險(xiǎn)公司深度參與,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、技術(shù)支持、數(shù)據(jù)共享、推廣宣傳方面發(fā)揮著重要作用;產(chǎn)品同質(zhì)化高,保費(fèi)門檻低、參保條件低,涵蓋了重大疾病特藥和其他增值服務(wù)等。
多地上新的產(chǎn)品在保費(fèi)與上一年度持平的同時(shí),進(jìn)一步延展投保范圍、降低免賠額,提高報(bào)銷比例,增加保障責(zé)任和增值服務(wù)等。
多地推出逾260款產(chǎn)品
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心近日發(fā)布《2022城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)圖譜》顯示,截至2022年12月1日,我國(guó)共推出263款惠民保產(chǎn)品,覆蓋29個(gè)省級(jí)行政區(qū)。
從產(chǎn)品費(fèi)率來看,《圖譜》顯示,86.59%的惠民保產(chǎn)品采取單一定價(jià),其中80.09%的產(chǎn)品費(fèi)率集中在0至100元。從參與主體來看,我國(guó)惠民保的參與主體已形成了“政府部門+保險(xiǎn)公司+第三方平臺(tái)公司”共同參與的發(fā)展模式。其中,明確有政府部門參與的產(chǎn)品約為75%。保險(xiǎn)公司以財(cái)險(xiǎn)公司參與最多,壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)公司次之,同時(shí)呈現(xiàn)出多家共保比例提升的特點(diǎn),由2021年的51%提升為當(dāng)前的62%。
保險(xiǎn)公司參與方面,目前很多城市惠民保項(xiàng)目采用多家保險(xiǎn)公司組成“共保體”模式。分析人士稱,此模式可提升惠民保項(xiàng)目整體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性,充分發(fā)揮各經(jīng)營(yíng)主體的專業(yè)優(yōu)勢(shì),一定程度上緩解了惠民保同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)狀。
值得一提的是,縱觀2022年度及2023年度惠民保產(chǎn)品,一大突出特點(diǎn)是覆蓋新市民群體。例如,2023年度廣州“穗歲康”新納入在該市南沙區(qū)就業(yè)、居住和就讀的香港、澳門居民等,滿足了新市民群體的投保需求。
提高可持續(xù)性
“父親有基礎(chǔ)疾病,百萬醫(yī)療險(xiǎn)買不了,因此我選擇給父親配置了惠民保,用一頓飯的錢多一份保障確實(shí)很劃算?!焙系?0后女孩小薇說。
“惠民保有價(jià)格便宜、不限制年齡、健康狀況等優(yōu)點(diǎn)??偟膩碚f,惠民保對(duì)于老年人、健康狀況欠佳、預(yù)算非常有限或者高危職業(yè)群體是比較友好的。”一位資深保險(xiǎn)行業(yè)人士表示,“不過,消費(fèi)者要有預(yù)期,因?yàn)榛菝癖5膱?bào)銷門檻確實(shí)不低。如果不是大病,幾乎不可能用上它;如果是大病,那還是挺有用的?!?/p>
近期,惠民保在民眾中的討論熱度有所下降,部分消費(fèi)者也因?qū)γ赓r額、報(bào)銷范圍的限制等,選擇不再投保,而是選擇購(gòu)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)等。
業(yè)內(nèi)人士指出,要優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì),防止“惠而不保”?;菝癖H粝肟沙掷m(xù)發(fā)展,參保人數(shù)需要足夠多,資金池規(guī)模需要足夠大,保持足夠的參保率、續(xù)保率,盡可能覆蓋更廣泛的群體,才能形成風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
鎂信健康首席營(yíng)銷官萬小龍表示,可以通過產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新,為惠民?;I資持續(xù)賦能,實(shí)現(xiàn)更高參保率和續(xù)保率;通過精細(xì)化的責(zé)任設(shè)計(jì)和目錄管理,實(shí)現(xiàn)基金有效管理和精準(zhǔn)保障?,F(xiàn)有惠民保增值服務(wù)的使用率較低,而有感知的服務(wù)能夠有效提升客戶滿意度,并最終提升續(xù)保率。
(責(zé)任編輯:孟茜云)標(biāo)簽:
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