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近日，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局、深圳市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《深圳市2022年“首貸戶”貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱“實(shí)施細(xì)則”)，推出首貸企業(yè)貼息政策，對(duì)從深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行獲得首筆貸款的企業(yè)，給予年化2%的貼息補(bǔ)助，每家企業(yè)貼息金額最高20萬(wàn)元。

【資料圖】

什么是首貸貼息？為何要出臺(tái)這個(gè)政策？哪些企業(yè)可申請(qǐng)首貸貼息？服務(wù)首貸戶，金融機(jī)構(gòu)還有哪些新方法新模式？一起來看本期快問快答

Q什么是首貸貼息？

A：首貸貼息是國(guó)家財(cái)政通過利息補(bǔ)貼的方式，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)首次貸款的支持而采取的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策。目前北京、黑龍江牡丹江等多地已出臺(tái)了相關(guān)細(xì)則。

深圳市中小企業(yè)服務(wù)局副局長(zhǎng)呂哲介紹，2022年5月31日前在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)從未有過貸款業(yè)務(wù)(含票據(jù)貼現(xiàn))記錄的企業(yè)，且在2022年6月至12月期間從深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行首次獲得貸款的，給予貼息補(bǔ)助。

Q為何要出臺(tái)這個(gè)政策？

A：為貫徹落實(shí)《深圳市人民政府關(guān)于印發(fā)扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)若干措施的通知》(深府〔2022〕54號(hào))，培育壯大市場(chǎng)主體，加快拓展“首貸戶”，降低企業(yè)融資成本，制定本實(shí)施細(xì)則。

呂哲介紹，在金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供一攬子金融支持服務(wù)的過程中，一直有一個(gè)難點(diǎn)，那就是首貸戶在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)從未有過貸款業(yè)務(wù)記錄。因此，首貸戶在銀行授信調(diào)查過程中要花費(fèi)更多的時(shí)間、精力、成本向銀行證明自己的經(jīng)營(yíng)和信用情況。首貸貼息政策打通了小微企業(yè)融資難的“最先一公里”。

哈爾濱工業(yè)大學(xué)(深圳)黨委書記、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授吳德林表示，深圳出臺(tái)首貸戶貼息實(shí)施細(xì)則，通過“銀行減免+政府貼息”進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)作用，降低首貸企業(yè)實(shí)際融資成本，提升對(duì)首貸戶的服務(wù)效能，有效促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)首貸企業(yè)敢貸、愿貸，對(duì)深圳經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、培育壯大市場(chǎng)主體、確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間發(fā)揮了重要推動(dòng)作用。

Q哪些企業(yè)可申請(qǐng)首貸貼息？

A：“首貸戶”貸款貼息項(xiàng)目對(duì)企業(yè)規(guī)模沒有要求，只要符合《實(shí)施細(xì)則》第四條關(guān)于貼息對(duì)象的要求，均可申請(qǐng)貼息。

根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》第四條，獲得2022年6至12月“首貸戶”貸款貼息的企業(yè)必須符合以下條件：(一)在深圳市(含深汕特別合作區(qū))內(nèi)依法經(jīng)營(yíng)、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。(二)2022年5月31日前在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)從未有過貸款業(yè)務(wù)(含票據(jù)貼現(xiàn))記錄，且在2022年6至12月期間從深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行首次獲得貸款。(三)未被國(guó)家、省、市相關(guān)部門列入嚴(yán)重失信主體名單。(四)該筆貸款應(yīng)當(dāng)用于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于個(gè)人消費(fèi)、投資資本市場(chǎng)、購(gòu)買住宅、民間借貸等。(五)同一筆貸款只能享受一次貼息政策，不重復(fù)享受市直其他部門財(cái)政貼息。

“首貸戶”貸款貼息項(xiàng)目要求“首貸戶”在深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行獲得貸款，包括深圳轄內(nèi)的大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、地方法人銀行，以及外資銀行。

Q服務(wù)首貸戶，金融機(jī)構(gòu)還有哪些新方法新模式？

A：通過發(fā)揮資源與產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行主動(dòng)探索首貸戶服務(wù)新方法新模式。以華夏銀行深圳分行研發(fā)的“首貸易”產(chǎn)品為例，該行對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化組合，推出了專門針對(duì)首貸戶的金融產(chǎn)品“首貸易”。

農(nóng)行深圳市分行則借助大數(shù)據(jù)打造涵蓋線上、線下多種模式的首貸企業(yè)融資服務(wù)體系，包括功能類、供應(yīng)鏈以及科創(chuàng)類貸款產(chǎn)品，滿足首貸企業(yè)多樣化融資需求。

中國(guó)人民銀行深圳市中心支行還聯(lián)合寶安、龍華、福田、鹽田等區(qū)政府，在各區(qū)企業(yè)登記注冊(cè)窗口設(shè)立廣東省首批首貸服務(wù)中心，通過專區(qū)專人指導(dǎo)，有效解決無(wú)貸款記錄的企業(yè)金融知識(shí)不足、銀企信息不對(duì)稱、申請(qǐng)流程復(fù)雜等問題，提高首貸成功率。

同時(shí)，為創(chuàng)新支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保主體，今年6月份以來，深圳市地方金融監(jiān)管局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行等部門在街道社區(qū)、銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“金融驛站”83家，強(qiáng)化企業(yè)獲貸能力跟蹤培育，助力企業(yè)最終獲得首貸。

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