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近日，杭州銀行(行情600926,診股)發(fā)布2023年金融債券第一期募集說明書，為滿足資產(chǎn)負債配置需要，充實資金來源，優(yōu)化負債期限結(jié)構(gòu)，促進業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，杭州銀行擬在全國銀行間債券市場發(fā)行總額為人民幣100億元的金融債券。

據(jù)悉，本期債券的發(fā)行規(guī)模為100億，期限3年期。債券按票面金額100元平價發(fā)行，采用固定利率形式。發(fā)行期限6月8日至6月12日止，起息日為2023年6月12日。發(fā)行人及債券評級全為AAA級。本期債券發(fā)行的募集資金在扣除發(fā)行費用后，將用于貸款及根據(jù)國家政策、市場狀況，公司資產(chǎn)負債配置需求等因素決定的其他用途。

公開資料顯示，杭州銀行前身為杭州城市合作銀行，2008年更名為杭州銀行。截至2023年3月末，杭州銀行資產(chǎn)總額為16961.26億元，存款總額為10033.42億元，貸款總額為7503.40億元；2023年1-3月，該行實現(xiàn)營業(yè)收入94.31億元，同比增長7.55%，凈利潤42.39億元，同期增長28.11%，每股收益0.67元。

核心一級資本充足率居A股上市城商行末位

從資本監(jiān)管指標(biāo)來看，截至2023年3月末，該行核心一級資本充足率8.10%，較上年年末上漲0.02%，而資本充足率較上年年末下降0.15%，至12.74%。2020-2023年1季度的資本充足率為14.41%、13.62%、12.89%、12.74%，逐年走低；同期核心一級資本充足率為8.53%、8.43%、8.08%、8.10%，2023年1季度小幅反彈，但整體趨于下行走勢。

對比17家上市城商行的一季報數(shù)據(jù)可以看到，杭州銀行核心一級資本充足率排名墊底。

據(jù)悉，近年來杭州銀行通過增資擴股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行資本補充類債券等多種方式補充資本。該行于2021年4月完成了150.00億元A股可轉(zhuǎn)債發(fā)行工作，截至2022年末累計共有101.70萬元完成轉(zhuǎn)股。2022年該行發(fā)行了100.00億元的二級資本債券補充資本。但由于業(yè)務(wù)的快速擴張，該行仍面臨一定的核心一級資本補充壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，該行不良貸款率為0.76%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率較上年末提高3.58個百分點至568.68%，排名位于42家A股上市銀行的第一位。

2022年凈息差1.69%跌破1.8%警戒線

2022年受LPR繼續(xù)下調(diào)，且在讓利實體經(jīng)濟政策持續(xù)推進以及同業(yè)競爭不斷加劇的背景下，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄。據(jù)中誠信國際評級報告顯示，全年銀行業(yè)凈息差同比下降0.17個百分點至1.91%，而杭州銀行2022年凈息差同比下降0.14個百分點至1.69%，低于行業(yè)平均水平，已經(jīng)跌破1.8%的“警戒線”。

2023年4月10日，市場利率定價自律機制發(fā)布《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，對商業(yè)銀行ROA（資產(chǎn)回報率）、凈息差、成本收入比等指標(biāo)均有底線要求。其中，將“凈息差低于1.80%”作為扣分項。

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