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信用卡犯罪手段組織化明顯，形成上下游黑灰產(chǎn)業(yè)鏈；非法集資犯罪快速攀升，成為破壞金融市場(chǎng)的主要犯罪形式，且作案手法帶有很強(qiáng)迷惑性；金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪屢禁不止，危害嚴(yán)重……5月25日，北京市西城區(qū)檢察院發(fā)布了西城金融檢察十年工作情況通報(bào)和十大案例，對(duì)金融犯罪的特點(diǎn)進(jìn)行了總結(jié)梳理。

(資料圖片)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，十年來(lái)，西城檢察院共辦理金融領(lǐng)域犯罪案件1208件1441人，觸及刑法罪名54個(gè)，涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等多個(gè)領(lǐng)域。

通過(guò)對(duì)這些犯罪案件進(jìn)行梳理，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)了一些突出特點(diǎn)。

首先，在信用卡犯罪方面，鏈條化特征明顯，形成了上下游黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。惡意透支型信用卡詐騙案件曾一度是金融領(lǐng)域犯罪最突出的問(wèn)題之一。有的不法分子通過(guò)虛構(gòu)POS機(jī)刷卡消費(fèi)，為信用卡持卡人套取資金。有些代辦中介違規(guī)操作，幫助填寫(xiě)虛假信息、偽造銀行流水等資信證明，利用銀行審核漏洞，為客戶申請(qǐng)大額信用卡。

餐飲、超市等服務(wù)行業(yè)，成為竊取信用卡信息的目標(biāo)首選。西城檢察院辦理了多起信用卡詐騙案件，犯罪分子在飯店、商超、賓館等地以幫助客人結(jié)賬為名，盜刷信用卡，再將盜刷的信用卡信息高價(jià)賣(mài)給上游電信詐騙團(tuán)伙。

第二，非法集資犯罪的案件量和涉案犯罪金額十年來(lái)呈快速攀升態(tài)勢(shì)，成為破壞金融市場(chǎng)的主要犯罪形式。網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資多發(fā)，涉案規(guī)模逐年增長(zhǎng)；“偽私募”公司突破非公開(kāi)性底線，違規(guī)向社會(huì)公開(kāi)宣傳進(jìn)行非法集資，日趨嚴(yán)重。

另外，犯罪分子緊緊抓住政策、科技熱點(diǎn)，炒作區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新概念，利用民眾對(duì)新技術(shù)、新概念的陌生感和好奇心，如借股權(quán)眾籌、B級(jí)股東、虛擬貨幣等噱頭進(jìn)行宣傳，大肆渲染投資收益，進(jìn)行非法集資。在一起非吸案件中，被告人自詡為中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)第一人，發(fā)行與實(shí)體項(xiàng)目結(jié)合的虛擬幣，實(shí)則就是“空氣幣”，隨意定價(jià)吸收資金。

第三，金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪屢禁不止，危害嚴(yán)重。十年來(lái)，西城檢察院辦理了36件金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪案件，幾乎一半都是行受賄犯罪。非國(guó)家工作人員犯罪占了66.7%。貸款審批、基金代銷等成為職務(wù)犯罪高風(fēng)險(xiǎn)地帶。

最后，金融領(lǐng)域從業(yè)人員普通刑事犯罪頻發(fā)，也令人擔(dān)憂。比如，有的犯罪分子非法搜集、販賣(mài)客戶資料，侵犯公民個(gè)人信息；有的基金公司工作人員利用自己在保險(xiǎn)公司工作時(shí)獲得的客戶信息，聯(lián)系客戶退保轉(zhuǎn)而投資本公司基金產(chǎn)品，讓金融消費(fèi)者權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。有的所謂投資管理公司，引誘客戶以房屋抵押貸款，再制造違約陷阱過(guò)戶房產(chǎn)，進(jìn)行“套路貸”詐騙。更有冒充金融企業(yè)名義，明目張膽打著投資基金、貴金屬等幌子行騙。金融從業(yè)人員既有工作便利又有金融操作經(jīng)驗(yàn)，他們?nèi)绻霈F(xiàn)違法犯罪對(duì)金融消費(fèi)者傷害很大。

據(jù)介紹，西城檢察院下一步將著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。密切關(guān)注國(guó)家重大金融戰(zhàn)略和政策實(shí)施，與金融管理部門(mén)一道，審慎研判金融風(fēng)險(xiǎn)，防之于未萌，治之于未亂。竭力為人民群眾挽回?fù)p失，實(shí)質(zhì)性化解群眾合法訴求，依法平等保護(hù)金融市場(chǎng)主體。依托“兩區(qū)”建設(shè)，能動(dòng)履職，讓上門(mén)問(wèn)診式法律服務(wù)舉措落實(shí)落細(xì)落地。

來(lái)源：北京日?qǐng)?bào)客戶端 | 記者 孫瑩

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