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銀行零錢理財產(chǎn)品走俏 可滿足投資者快贖需求

發(fā)稿時間:2023-07-28 11:26:13 來源: 中國經(jīng)濟網(wǎng)

【銀行零錢理財產(chǎn)品走俏】零錢理財產(chǎn)品近期走俏。今年以來,多家商業(yè)銀行加快布局零錢理財類產(chǎn)品,記者梳理發(fā)現(xiàn),目前交通銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行等銀行均推出了“零錢組合”服務。

中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示,銀行紛紛布局零錢理財產(chǎn)品的原因有以下幾個方面。首先,從需求端來看,在存款利率持續(xù)下調、理財產(chǎn)品凈值波動較大的背景下,投資者對于穩(wěn)健性高、流動性強的投資產(chǎn)品需求增加。然而傳統(tǒng)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品存在贖回上限,一定程度上難以充分承接投資者的投資需求,零錢理財產(chǎn)品能有效解決上述問題,因此受到青睞。其次,從供給端來看,銀行通過推出“零錢組合”服務,能夠吸引投資者,提高市場競爭力,進而增加中間業(yè)務收入,提升盈利水平。

零錢理財產(chǎn)品,一般是指風險低、門檻低且申贖靈活的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。從底層資產(chǎn)來看,銀行零錢理財對接的產(chǎn)品類型多樣,包括貨幣基金或現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品,又或者是二者構建的組合。


【資料圖】

按照目前規(guī)定,單只現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品日贖回上限為1萬元。為滿足投資者需求,越來越多的銀行開始提供“零錢組合”服務,憑借“大額快贖、實時到賬”的特點吸引投資者目光。以招商銀行“朝朝寶”為例,從產(chǎn)品類別來看,其納入了10只招行理財子公司的產(chǎn)品,目前購買額度可達10萬元,單日最高快贖額度也達10萬元。

《證券日報》記者近日走訪北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點,多位理財經(jīng)理均表示,零錢理財產(chǎn)品目前處于熱銷狀態(tài)?!傲沐X理財產(chǎn)品不僅贖回方便、沒有申贖費,而且近期多家銀行的零錢理財產(chǎn)品購買和贖回額度都有不同幅度的提升?!?/p>

有銀行理財經(jīng)理對記者表示,銀行零錢理財類產(chǎn)品通常關聯(lián)著多只現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品或貨幣基金,客戶在申購或贖回時相當于同時申購或贖回了多只子產(chǎn)品。單只子產(chǎn)品快贖額度不能超過1萬元,但零錢理財類產(chǎn)品通過精選多只子產(chǎn)品可擴大快贖金額。

據(jù)普益標準統(tǒng)計,截至7月中旬,零錢理財類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模合計為81236萬元,環(huán)比增長13%。7月份以來,全市場共發(fā)行了59款零錢理財類產(chǎn)品(包含總份額產(chǎn)品),較去年同期增長883.33%,增長近九倍。

銀行推出的零錢理財類產(chǎn)品兼具多重優(yōu)勢,具有較大的發(fā)展空間。普益標準研究員何雨芮對記者表示,對于銀行而言,一方面,“零錢組合”避免投資者出于贖回限制而降低對現(xiàn)金理財產(chǎn)品的需求;另一方面,資金若從現(xiàn)金理財產(chǎn)品流向銀行存款并長期留存形成“存款定期化”,將增加銀行的負債端成本,擠壓凈息差,而“零錢組合”這類產(chǎn)品則可一定程度上避免這種情況。

杜陽也表示,對于投資者而言,相較于普通產(chǎn)品,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品“零錢組合”能夠滿足投資者的多元化理財需求,一方面,零錢組合底層資產(chǎn)多為貨幣基金或現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品,兼顧收益性和穩(wěn)健性。另一方面,相較于傳統(tǒng)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品,零錢組合在合規(guī)情況下,能夠滿足投資者大額、快速的贖回需求。

雖然“零錢組合”具有滿足大額贖回、高流動性需求的優(yōu)勢,但何雨芮提到,投資“零錢組合”也增加了投資者的隱性投資成本。其一,由于不同組合產(chǎn)品在轉入和贖回規(guī)則上存在差異,可能造成投資者收益分化,若投資者關注收益,就需要在購買時花更多時間仔細閱讀相關規(guī)則。其二,這類產(chǎn)品提供的快贖額度并非銀行的義務性額度,根據(jù)部分產(chǎn)品宣傳頁的風險提示,快速贖回服務非法定義務,依約可暫停。

那么,投資者在選擇零錢理財時需注意哪些風險?杜陽認為,首先是要明確產(chǎn)品的申贖機制,確保所購買的理財產(chǎn)品能夠有效匹配自身流動性狀況。其次是要對零錢理財產(chǎn)品的風險水平進行評估,在自身風險承受能力與投資能力范圍內選擇相關產(chǎn)品??蓛?yōu)先考慮財富管理能力強、風險管控水平高的平臺進行購買。

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責任編輯:mb01

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