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【銀保監(jiān)會(huì)開大額罰單釋放從嚴(yán)信號(hào)】近日,中國銀保監(jiān)會(huì)公布5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件,對(duì)中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行(中國)及相關(guān)責(zé)任人依法作出行政處罰決定。此次監(jiān)管部門對(duì)5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)開出38789.9646萬元的大額罰單,凸顯從嚴(yán)監(jiān)管金融業(yè)的堅(jiān)定決心。
商業(yè)銀行作為金融系統(tǒng)的重要主體,展業(yè)范圍廣、涉及行業(yè)多,在經(jīng)營管理過程中一旦越界,不但加速金融風(fēng)險(xiǎn)外溢,還將引發(fā)“骨牌效應(yīng)”、惡化金融生態(tài)。近年來,監(jiān)管部門不斷健全金融法治,化解存量風(fēng)險(xiǎn),以零容忍的方式加大對(duì)各類違法違規(guī)亂象的治理力度。去年共有4620家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、7561名責(zé)任人被監(jiān)管部門處罰,罰沒金額達(dá)28.99億元。這表明,對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管必須堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭。只有不遺余力織密外部監(jiān)管安全網(wǎng),才能有效彌補(bǔ)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)短板,守住金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
監(jiān)管部門此次開出的罰單對(duì)銀行違法違規(guī)亂象極具金融警示意義。相較于以往農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行頻吃罰單而言,此次挨罰的多數(shù)是面向全國展業(yè)的大型銀行。由此說明,金融嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)對(duì)不同體量的銀行一視同仁,只要踩了紅線就難以逃脫嚴(yán)懲。除對(duì)機(jī)構(gòu)罰款外,監(jiān)管部門還對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施罰款。這意味著,在嚴(yán)監(jiān)管的當(dāng)下,相關(guān)責(zé)任人的不當(dāng)行為也會(huì)付出代價(jià)。
梳理此次大額罰單信息可見,監(jiān)管部門對(duì)銀行經(jīng)營管理中的諸多細(xì)分業(yè)務(wù)已實(shí)施了穿透式監(jiān)管。其中,對(duì)銀行支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn),一些機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。另外,對(duì)一些銀行開展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn),存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。
一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的行為涉及銀行負(fù)債、資產(chǎn)等業(yè)務(wù),并不是復(fù)雜的金融衍生類業(yè)務(wù)。之所以在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上問題頻發(fā),甚至是屢查屢犯,一方面與銀行內(nèi)控、貸款管理等機(jī)制落實(shí)不到位有關(guān)。疏于合規(guī)管理、內(nèi)部監(jiān)督“走過場(chǎng)”幾乎是通病,這無形之中助長(zhǎng)了金融風(fēng)險(xiǎn)的苗頭。另一方面與違法成本較低有一定關(guān)聯(lián),面對(duì)金融市場(chǎng)高額投資收益誘惑,個(gè)別銀行在業(yè)務(wù)上動(dòng)手腳,違規(guī)挪用貸款資金、開展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。此次大額罰單為某些銀行敲響警鐘,絕對(duì)是一記重拳,打消了個(gè)別銀行繼續(xù)走偏門的想法,有利于從根源上鏟除滋生違法違規(guī)行為的利益鏈。
面對(duì)監(jiān)管部門今年首次開出的大額罰單,值得整個(gè)銀行業(yè)警醒,各家機(jī)構(gòu)要自查自糾,改善薄弱環(huán)節(jié),健全并落實(shí)內(nèi)控制度和增強(qiáng)守法合規(guī)意識(shí)。金融市場(chǎng)參與各方對(duì)市場(chǎng)規(guī)則和職責(zé)權(quán)限都要心存敬畏,方能遠(yuǎn)離監(jiān)管紅線守住合規(guī)底線。?
標(biāo)簽: 銀保監(jiān)會(huì)開大額罰單釋放從嚴(yán)信號(hào)
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