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5月金融機(jī)構(gòu)合計(jì)收到金融六司804張罰單，罰單數(shù)量環(huán)比略增1.9%，合計(jì)處罰金額1.59億，環(huán)比2月減少30.7%。處罰力度較大的依次為原銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局）、央行、證監(jiān)會(huì)。

(資料圖片)

5月機(jī)構(gòu)受罰方面，銀行機(jī)構(gòu)中郵儲(chǔ)銀行和廈門農(nóng)村商業(yè)銀行無論罰單數(shù)量還是處罰金額均居前。非銀機(jī)構(gòu)方面，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)無論是罰單數(shù)量還是合計(jì)處罰金額均居前。

處罰趨勢(shì)方面，5月又現(xiàn)“假首付”被罰，隨著樓市再度趨冷，首付違規(guī)行為再受關(guān)注。其中郵儲(chǔ)銀行鄭州3家支行因違規(guī)辦理“假首付”個(gè)人住房貸款合計(jì)被罰190萬(wàn)。

交易商協(xié)會(huì)5月延續(xù)債市整頓。5月份交易商協(xié)會(huì)又對(duì)民生銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行涉嫌違規(guī)行為開展自律調(diào)查，還查處了多家機(jī)構(gòu)違規(guī)代持或協(xié)助違規(guī)代持。

本文內(nèi)容包括：一、金融行業(yè)5月被罰總體情況；二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)5月處罰排行；三、400萬(wàn)以上大額罰單分析；四、5月典型合規(guī)問題；五、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況；六、金融機(jī)構(gòu)5月被罰緣由分布

一、金融行業(yè)5月被罰總體情況

從不同月份來看，5月罰單數(shù)量跟前兩個(gè)月差不多，處罰金額較4月環(huán)比減少。

從不同類型金融機(jī)構(gòu)來看，銀行、保險(xiǎn)、券商為5月罰單居前三的金融機(jī)構(gòu)。

二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)5月處罰排行

5月罰單最多的銀行為郵儲(chǔ)銀行，有35張罰單，中信銀行17張罰單排第二，廈門農(nóng)村商業(yè)銀行16張罰單排第三。

若論處罰金額，廈門兩家銀行被處罰的力度最大。廈門國(guó)際銀行合計(jì)被處罰款1401.49萬(wàn)排第一，廈門農(nóng)村商業(yè)銀行以845萬(wàn)排第二，郵儲(chǔ)銀行以678萬(wàn)排第三。郵儲(chǔ)銀行和廈門農(nóng)村商業(yè)銀行無論罰單數(shù)量還是處罰金額均居前。

非銀機(jī)構(gòu)5月罰單數(shù)量排前三的依次是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、泰康人壽保險(xiǎn)。

5月處罰金額最多的非銀機(jī)構(gòu)為東北證券，合計(jì)被處罰684.93萬(wàn)元，其次是中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，合計(jì)被處罰金額437.3萬(wàn)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合計(jì)被處罰276.3萬(wàn)排第三。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)無論是罰單數(shù)量還是合計(jì)處罰金額均居前。

三、400萬(wàn)以上大額罰單分析

1、 廈門國(guó)際銀行21項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰1381萬(wàn)

5月金融機(jī)構(gòu)最大罰單為廈門國(guó)際銀行1381萬(wàn)罰單，因違規(guī)收費(fèi)、跨境業(yè)務(wù)違規(guī)、貸款資金被挪用、貸款三查缺位、違規(guī)盤轉(zhuǎn)不良資產(chǎn)掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量、少計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等違法違規(guī)行為，廈門國(guó)際銀行被罰沒收違法所得15.74萬(wàn)元，罰款1381.49萬(wàn)元。

處罰的違法違規(guī)行也暴露公司內(nèi)控薄弱，比如跨境融資及跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制存在較大缺陷。在流程規(guī)范方面也有欠缺，比如貸款三查缺位，未發(fā)現(xiàn)申貸材料造假；流貸額度測(cè)算等貸前調(diào)查不盡職，貸后管理流于形式。

2、 東北證券因在豫金剛石定增及持續(xù)督導(dǎo)期間未勤勉盡責(zé)被罰

東北證券繼2月被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查后，5月收到證監(jiān)會(huì)的行政處罰事先告知書。經(jīng)查，東北證券作為豫金剛石 2016 年非公開發(fā)行股票項(xiàng)目保薦人，未按照證監(jiān)會(huì)的審查反饋意見對(duì)發(fā)行對(duì)象豫金剛石的認(rèn)購(gòu)資金來源及合法性、是否具備履行認(rèn)購(gòu)義務(wù)的能力進(jìn)行核查，公司未按要求對(duì)此次定增對(duì)象之一北京天證遠(yuǎn)洋基金管理中心(有限合伙)(以下簡(jiǎn)稱 “天證遠(yuǎn)洋”)的資金來源審慎核查。天證遠(yuǎn)洋實(shí)際出資與其承諾不符。公司出具的《非公開發(fā)行股票的上市保薦書》《非公開發(fā)行股票發(fā)行過程與認(rèn)購(gòu)對(duì)象合規(guī)性的報(bào)告》存在虛假記載。

此外，持續(xù)督導(dǎo)期間，東北證券未對(duì)募集資金置換預(yù)投資金事項(xiàng)審慎核查，未充分核查募集資金投入項(xiàng)目的情況，未充分關(guān)注募投項(xiàng)目流動(dòng)資金的用途和程序，未對(duì)涉訴事項(xiàng)保持合理的職業(yè)懷疑。導(dǎo)致公司出具的2016年至2018年度相關(guān)持續(xù)督導(dǎo)及現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告存在虛假記載。

證監(jiān)會(huì)對(duì)東北證券責(zé)令改正，給予警告，沒收保薦業(yè)務(wù)收入188.68萬(wàn)元， 并處以566.04萬(wàn)元罰款。

四、5月典型合規(guī)問題

1、交易商協(xié)會(huì)持續(xù)債市監(jiān)管風(fēng)暴

近年來交易商協(xié)會(huì)對(duì)債券發(fā)行、承銷等環(huán)節(jié)違規(guī)行為頻頻“出手”。自3月份掀起債市監(jiān)管風(fēng)暴以來，每個(gè)月均有機(jī)構(gòu)被自律調(diào)查或處罰。5月份交易商協(xié)會(huì)又對(duì)民生銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行涉嫌違規(guī)行為開展自律調(diào)查，其中建設(shè)銀行債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī)，民生銀行承銷業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī)行為，中國(guó)進(jìn)出口銀行金融債券發(fā)行涉嫌違規(guī)。

交易商協(xié)會(huì)5月還查處了多家機(jī)構(gòu)違規(guī)代持或協(xié)助違規(guī)代持。其中青島銀行、鄭州銀行、江西銀行為相關(guān)機(jī)構(gòu)違規(guī)代他人持有債券提供了便利條件而被處分，大連銀行因違規(guī)開展為他人暫時(shí)持有債券的相關(guān)交易而被處分。

據(jù)通報(bào)內(nèi)容，大連銀行通過做市業(yè)務(wù)方式，每日滾動(dòng)開展買賣方向相反、清算速度不同的現(xiàn)券交易，代持利率債活躍券，且規(guī)模較大；鄭州銀行、江西銀行和青島銀行，作為中間方以現(xiàn)券買賣或做市等方式參與債券代持交易鏈條，交易筆數(shù)和金額較大；粵財(cái)信托管理的信托產(chǎn)品主要被查出為大連銀行等多家機(jī)構(gòu)代持債券兌現(xiàn)損益，多次以高于市價(jià)買入涉及代持的債券并以貼近市價(jià)賣出，為相關(guān)方兌現(xiàn)債券損益。

機(jī)構(gòu)代持債券、虛增做市交易量為今年以來交易商協(xié)會(huì)查處的重點(diǎn)，交易商協(xié)會(huì)強(qiáng)調(diào)，做市商作為銀行間市場(chǎng)基石機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著提高市場(chǎng)流動(dòng)性、促進(jìn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的重要作用，應(yīng)切實(shí)提升做市交易能力，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保合規(guī)穩(wěn)健展業(yè)，“真做市、做真市”。

2、 又現(xiàn)假首付

5月郵儲(chǔ)銀行鄭州多家支行因違規(guī)辦理“假首付”個(gè)人住房貸款被處罰，其中郵儲(chǔ)銀行鄭州市金水東路支行被處罰款90萬(wàn)，郵儲(chǔ)銀行鄭州市文博東路支行、郵儲(chǔ)銀行滎陽(yáng)市支行均被處罰款50萬(wàn)元。

郵儲(chǔ)銀行鄭州市金水東路支行除了違規(guī)辦理“假首付”個(gè)人住房貸款外，還被查出貸前調(diào)查不盡職、個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用等違法違規(guī)性。

平安銀行沈陽(yáng)分行5月也因?yàn)榧偈赘侗惶幜P，不過不同于郵儲(chǔ)銀行的是，平安銀行被處罰的是個(gè)人汽車消費(fèi)貸款首付款虛假，被處罰款50萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人高佳俊、魏甜甜、李學(xué)平被處以警告的處罰。

4月份防城港市防城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社因按揭貸款存在假首付，以及員工侵占單位訴訟執(zhí)行款、虛增利潤(rùn)、人為掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量等違法違規(guī)行為被責(zé)令改正，并處罰款140萬(wàn)元。

“假首付”誘使部分不具購(gòu)房能力的人貿(mào)然購(gòu)買與其收入不相稱的房產(chǎn)，容易引發(fā)斷供。開發(fā)商操作“假首付”的最終目的是騙取銀行貸款，這意味著房地產(chǎn)開發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)將向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁，在購(gòu)房者成功申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款之后，開發(fā)商也將實(shí)現(xiàn)資金回籠，房地產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)繼而由購(gòu)房者和商業(yè)銀行來承擔(dān)。

3、多家機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度不完善、內(nèi)控管理不到位

5月金融機(jī)構(gòu)與內(nèi)部制度不完善相關(guān)的罰單有20張，多家銀行因內(nèi)部制度不完善、內(nèi)控管理不到位發(fā)生案件，其中農(nóng)業(yè)銀行永平縣支行因內(nèi)控管理嚴(yán)重不到位導(dǎo)致案件發(fā)生，中信銀行濱海新區(qū)分行因內(nèi)控管理不到位、員工賈春朋犯受賄罪被處罰，工商銀行焦作分行因內(nèi)控管理不到位、員工違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)并發(fā)生涉刑案件。

中原證券則被查出發(fā)布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)相關(guān)制度不完善、質(zhì)量審核和合規(guī)審查機(jī)制不健全、個(gè)別研究報(bào)告分析論證不充分等問題。

長(zhǎng)城國(guó)瑞證券責(zé)備查出獨(dú)立性不足、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、盡職調(diào)查不到位、投資銀行類業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不完善等問題。長(zhǎng)城國(guó)瑞證券個(gè)別資產(chǎn)管理計(jì)劃構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易，公司雖根據(jù)內(nèi)部制度提交股東會(huì)審議并由非關(guān)聯(lián)股東表決通過，但在股東大會(huì)召開前報(bào)請(qǐng)作為關(guān)聯(lián)方的控股股東審批同意，體現(xiàn)獨(dú)立性不足。投行業(yè)務(wù)內(nèi)控不完善主要體現(xiàn)在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)、內(nèi)核階段利益沖突審查機(jī)制不健全等。

內(nèi)部制度不完善涉及金融機(jī)構(gòu)較多業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括券商研究業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、投資顧問業(yè)務(wù)等，銀行則涉及貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，往往容易產(chǎn)生案件風(fēng)險(xiǎn)。

五、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況

1.金融機(jī)構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人情況

截至6月5日，5月金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人的條數(shù)跟4月基本持平，共1076條信息，失信被執(zhí)行人信息有37條，相比4月大增。

其中銀行業(yè)被列為被執(zhí)行人的信息有232條，相比上月減少6.83%。盛京銀行被列為被執(zhí)行人的次數(shù)最多，達(dá)41次，企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，其中不少為商品房銷售合同糾紛。其次是農(nóng)行20次、工行13次。

保險(xiǎn)業(yè)5月被列為被執(zhí)行人次數(shù)691次，環(huán)比4月增9.16%。其中中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被列為被執(zhí)行人的次數(shù)依然最多，達(dá)200條。其次是中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

券商5月有19條被執(zhí)行人信息，環(huán)比4月減少20.83%。被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的券商為中德證券，此前被執(zhí)行人信息條數(shù)持續(xù)居第一的國(guó)信證券，終于讓出第一的“寶座”，中德證券接棒，5月有13條被執(zhí)行人信息。

基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）5月有34條被執(zhí)行人信息，環(huán)比4月減少34.62%。其中上海兆贏資產(chǎn)管理有限公司被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多，共5次，北京泛融金資產(chǎn)管理有限公司有4次被列為被執(zhí)行人排第二，上海世祖資產(chǎn)管理有限公司排第三。

信托公司5月有18條被執(zhí)行人信息，環(huán)比增28.57%，被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的為民生信托，有7條被執(zhí)行人信息，其次是華融國(guó)際信托。

2、金融機(jī)構(gòu)被列入失信被執(zhí)行人名單情況

5月銀行機(jī)構(gòu)無一家公司上“老賴名單”，有一家銀行一度上“老賴”名單，目前已被移出老賴名單。

截至6月5日，保險(xiǎn)公司5月有兩家被列入失信被執(zhí)行人名單，其中泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司被鄭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院列入失信被執(zhí)行人名單，錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司被昆明市盤龍區(qū)人民法院列入失信被執(zhí)行人名單，兩家公司的履行情況均為全部未履行，其中錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)云南分公司的失信被執(zhí)行人行為具體情形為有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)，泰山財(cái)產(chǎn)保河南分公司的失信被執(zhí)行人行為具體情形為違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度。還有3家保險(xiǎn)公司在上“老賴”名單后積極處理已被移除“老賴”名單。

基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）5月有23條失信被執(zhí)行人記錄，其中鉅洲資產(chǎn)管理(上海)有限公司的失信被執(zhí)行人記錄最多，達(dá)8條，其次是上海兆贏資產(chǎn)管理有限公司，有3條失信被執(zhí)行人記錄。

信托公司和券商5月無失信被執(zhí)行人記錄。

六、金融機(jī)構(gòu)5月被罰緣由分布

5月銀行違規(guī)行為主要集中于未依法履行職責(zé)、涉嫌違反法律法規(guī)、違反反洗錢法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部制度不完善等。員工貪污、挪用、侵占銀行或客戶資金的處罰也不少。

5月非銀機(jī)構(gòu)處罰依然以未依法履行職責(zé)、提供虛假資料證明文件、涉嫌違反法律法規(guī)等居多。提供虛假資料證明文件、信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述依然是非銀機(jī)構(gòu)被罰較多的違規(guī)原因。

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