新華財經(jīng)上海5月6日電(馬慜)“五一”假期后,近兩日,浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行相繼發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率公告。3家股份行對不同期限的存款利率均有下調(diào),其中3年期、5年期定期存款利率調(diào)降幅度最大,均已降至3%以內(nèi),有銀行下調(diào)幅度高達30個基點。
定存告別“3%時代”
總體來看,前述3家股份行的活期存款利率均下調(diào)至0.25%;定期存款中,1年期、2年期和5年期整存整取產(chǎn)品利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中,中長期存款利率下調(diào)幅度最大。
(相關(guān)資料圖)
以渤海銀行為例,3個月、半年、1年期整存整取利率均下調(diào)10個基點至1.33%、1.59%、1.85%;2年期、5年期整存整取利率均下調(diào)25個基點至2.40%、2.95%;3年期整存整取由3.25%調(diào)整為2.95%,下調(diào)30個基點。此外,渤海銀行零存整取、整存零取、存本取息1年期、3年期、5年期利率下調(diào)10個基點,分別為1.33%、1.59%、1.85%;通知存款利率未變,1天、7天利率為0.55%、1.10%。
記者梳理國有大行、股份行的存款掛牌利率發(fā)現(xiàn),經(jīng)過多輪下調(diào),商業(yè)銀行中長期存款利率下調(diào)幅度較大,3年期、5年期定期存款利率均已降至3%以下。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,銀行降低存款利率,主要是為應(yīng)對凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)?!按婵钍倾y行主要的負債來源,中長期存款利率相對更高,去年以來居民大規(guī)模增加定期存款,提高了銀行的負債成本,因此銀行主要降低了中長期存款利率。”他解釋說。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,預(yù)計未來一段時間,存款利率仍有下降的可能。不過,考慮到存款利率目前已處于較低水平,以及隨著宏觀經(jīng)濟回復(fù)、融資需求上升,未來存款利率下降的空間相對有限。
穩(wěn)住凈息差
事實上,商業(yè)銀行存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)。全國性銀行已分別于去年4月、9月兩次下調(diào)存款利率,今年4月,河南、湖北、內(nèi)蒙古等地的中小銀行對存款利率進行了“補降”。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,近期銀行接連下調(diào)人民幣存款利率,主要是在穩(wěn)定實體經(jīng)濟貸款利率的同時,充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機制,主動管理負債,有效降低綜合融資成本。適度下調(diào)整定期存款利率,有助于降低存款定期化,緩解負債成本壓力,穩(wěn)住凈息差。
然而,銀行凈息差下行壓力仍在持續(xù)。據(jù)銀保監(jiān)會披露,2022年底,商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%,同比下降了17個基點,為歷史最低。2023年一季報顯示,A股上市銀行中,除了青島銀行凈息差提升、常熟銀行凈息差與年初持平,其余40家銀行的凈息差均有所下滑。
凈息差下行直接拖累銀行盈利水平。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元,同比增長1.3%。對比來看,2022年商業(yè)銀行凈利潤增速為5.4%。國信證券表示,受LPR報價下行、信貸需求低迷、存款成本剛性等因素影響,銀行凈息差持續(xù)回落,拖累營收以及凈利潤增速。其中2023年一季度在高基數(shù)影響下,凈息差的不利影響尤為顯著。
不過,業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,凈息差有望見底回升。平安證券表示,近期來看,資產(chǎn)負債兩端均出現(xiàn)一些積極因素,年初以來新發(fā)放貸款定價呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢,存款利率下調(diào)紅利仍在持續(xù)。銀行業(yè)息差進入底部區(qū)間,后續(xù)收窄壓力有望緩釋。
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