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輕輕一點(diǎn),即可投保。如今,網(wǎng)上買保險(xiǎn)正在成為不少人的新選擇。日前,清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心與元保集團(tuán)在調(diào)研訪談3132位互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)有消費(fèi)者和潛在消費(fèi)者的基礎(chǔ)上,聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(簡稱《報(bào)告》)?!秷?bào)告》顯示,目前,80后已成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流人群,90后、95后群體保險(xiǎn)意識和消費(fèi)能力也越來越強(qiáng)。需求端的變化正在讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展的快車道。
《報(bào)告》顯示,隨著中國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)、市場信心提振,消費(fèi)者保險(xiǎn)意識和保險(xiǎn)需求將逐步得到釋放,有望帶動行業(yè)復(fù)蘇與增長。從調(diào)研情況看,消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買保險(xiǎn)時呈現(xiàn)出如下幾方面主要特點(diǎn):
一是購險(xiǎn)年限越長的消費(fèi)者越傾向在互聯(lián)網(wǎng)上買保險(xiǎn)。選擇在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的原因是產(chǎn)品性價(jià)比高、種類豐富、信息透明、便于自主決策、不會被過度營銷所打擾。其中,線上專業(yè)保險(xiǎn)公司或平臺、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司線上渠道最受青睞?!霸诰W(wǎng)上買保險(xiǎn)就像去超市,上面保什么、怎么報(bào)都寫得很清楚。我可以自主選擇,沒有線下面對面銷售的人情負(fù)擔(dān)。”設(shè)計(jì)師何先生的觀點(diǎn),頗具代表性。
二是健康險(xiǎn)普及率高,儲蓄型保險(xiǎn)增長速度快。從受訪對象情況看,在已經(jīng)購買過的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,健康險(xiǎn)的普及率最高,且仍是消費(fèi)者未來首要考慮的產(chǎn)品。同時,儲蓄型保險(xiǎn)在利率下行的情況下吸引力不斷增強(qiáng)。在未來1至2年保險(xiǎn)購買計(jì)劃中,醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、儲蓄型保險(xiǎn)、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)位居消費(fèi)者選擇前五位,分別獲得57%、55%、49%、41%、40%的受訪者選擇。此外,商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)已成為消費(fèi)者規(guī)劃養(yǎng)老生活的重點(diǎn)方向,長期護(hù)理險(xiǎn)關(guān)注度也逐漸升高。
三是品牌實(shí)力和理賠體驗(yàn)是購險(xiǎn)最看重的因素。調(diào)研顯示,消費(fèi)者在購險(xiǎn)時,最看重保險(xiǎn)公司品牌形象和理賠便捷性。不同年齡的消費(fèi)者在購險(xiǎn)看重因素上存在差異:90后看重保險(xiǎn)規(guī)劃師是否能給到專業(yè)的規(guī)劃建議;80后在保障范圍、報(bào)銷比例、參保門檻、理賠流程、付款方式等方面均有關(guān)注;60后更在意實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)能否找到。其中,63%的受訪者將“理賠到賬的速度”作為影響售后體驗(yàn)的重要因素,另有58%的受訪者在意“理賠申請是否便捷,是否提供一對一理賠指導(dǎo)”。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥表示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)憑借其普惠性、易觸達(dá)等優(yōu)勢,通過百萬醫(yī)療、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航空綜合險(xiǎn)等產(chǎn)品為大眾在醫(yī)療、出行等眾多場景提供保險(xiǎn)服務(wù)。特別是保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)范圍擴(kuò)展到了欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入人群等傳統(tǒng)金融體系難以覆蓋和服務(wù)的領(lǐng)域,不斷延展保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面。“根據(jù)我們會員公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),2013年到2022年,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司已經(jīng)從60家發(fā)展到129家,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模已經(jīng)從290億元發(fā)展到4782.5億元,年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。這是各方不斷探索創(chuàng)新的結(jié)果?!蓖跤裣檎f。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽說,隨著中國進(jìn)入老齡化社會,現(xiàn)有社會保障體系需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充,個性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)將提供很多新的增長機(jī)會。這一過程中,數(shù)字技術(shù)特別是人工智能技術(shù)的發(fā)展,將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來更高效的運(yùn)營、更新穎的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場。
“當(dāng)前,保險(xiǎn)消費(fèi)市場的人群、習(xí)慣、關(guān)注點(diǎn)等都在發(fā)生巨大變化,行業(yè)正在進(jìn)入一個全新的發(fā)展階段?!痹<瘓F(tuán)創(chuàng)始人方銳說,隨著新一代人工智能技術(shù)帶來的創(chuàng)新與突破,包括保險(xiǎn)推薦、投保核保、客服咨詢和理賠售后在內(nèi)的保險(xiǎn)全流程智能化水平都將提高。在此背景下,不同消費(fèi)者差異化、個性化的保障需求將得到精準(zhǔn)滿足,保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的邊界將被不斷拓展??梢灶A(yù)見的是,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來將非常廣闊。
值得注意的是,在供給側(cè),國內(nèi)主要保險(xiǎn)企業(yè)也加緊了互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道的建設(shè)。記者從中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司了解到,該公司將“金融科技數(shù)字化工程”放在高質(zhì)量發(fā)展的重要位置,推進(jìn)數(shù)字化技術(shù)和壽險(xiǎn)價(jià)值鏈的深度融合,以數(shù)字化方式驅(qū)動商業(yè)模式的創(chuàng)新。“這幾年我們在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面速度很快,智能機(jī)器人應(yīng)用數(shù)量大幅增長。因此,在效率提升、客戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面進(jìn)步很大?!敝袊藟郾kU(xiǎn)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年公司將繼續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的力度。
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