8月31日,有消息稱,全國性商業(yè)銀行將于9月1日下調(diào)存款利率。對(duì)此,《證券日?qǐng)?bào)》記者于當(dāng)日詢問了國有六大行客服人員。部分銀行客服人員告訴記者,暫時(shí)還沒有接到9月1日下調(diào)存款利率的正式文件,不過一些銀行網(wǎng)點(diǎn)可能收到了通知。
隨后,記者詢問了北京地區(qū)不同銀行的多家網(wǎng)點(diǎn)工作人員,其中,郵儲(chǔ)銀行兩家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員均告訴記者,確實(shí)接到了通知,將于9月1日下調(diào)存款利率,不同品種下調(diào)幅度在10個(gè)BP(基點(diǎn),含)-25個(gè)BP(含)。另一家國有大行北京海淀區(qū)支行工作人員表示,目前還未接到正式通知,但是接到了8月31日下午四點(diǎn)半前停止上浮存款利率的通知。
有銀行網(wǎng)點(diǎn)接到調(diào)降通知
(資料圖)
8月31日下午,郵儲(chǔ)銀行北京朝陽區(qū)一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“上午確實(shí)接到了調(diào)降銀行存款利率的通知,9月1日正式執(zhí)行。此次調(diào)整不涉及3個(gè)月和6個(gè)月存款產(chǎn)品的掛牌利率及協(xié)議利率,主要是調(diào)整了4類存款產(chǎn)品的掛牌利率和協(xié)議利率?!?/p>
該工作人員進(jìn)一步表示,整存整取掛牌利率方面,一年期下降10個(gè)BP(基點(diǎn)),由原來的1.68%下調(diào)為1.58%;二年期下降20個(gè)BP,由原來的2.05%下調(diào)為1.85%;三年期下降25個(gè)BP,由原2.45%下調(diào)為2.20%;五年期下調(diào)25個(gè)BP,由原2.50%下調(diào)為2.25%。另外,整存整取協(xié)議存款利率也有不同幅度的調(diào)降。
此外,郵儲(chǔ)銀行北京順義區(qū)一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員也對(duì)記者表示,接到了9月1日正式調(diào)降存款利率的通知。據(jù)其介紹,不同存款利率調(diào)降幅度與上述海淀區(qū)網(wǎng)點(diǎn)工作人員提到的一致。
除郵儲(chǔ)銀行外,另一家國有大行北京海淀區(qū)支行工作人員對(duì)記者表示,8月31日下午接到了通知,要求當(dāng)日下午四點(diǎn)半前停止上浮存款利率,根據(jù)此前調(diào)降存款利率的經(jīng)驗(yàn),這是9月1日下調(diào)存款利率的明顯信號(hào)。
也有一家國有大行北京天宮院支行網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)記者表示:“聽說會(huì)下調(diào)存款利率,但還沒有接到正式通知。不過,即使掛牌利率下調(diào)了,實(shí)際存款利率也有一定上浮空間,這需要聯(lián)系理財(cái)經(jīng)理?!?/p>
此輪存款利率調(diào)降是繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款利率后的再度調(diào)降。今年6月8日起,國有大行紛紛調(diào)降整存整取和大額存款利率,下調(diào)幅度在10個(gè)BP(含)-15個(gè)(含)BP。對(duì)比來看,此次對(duì)三年期、五年期存款品種的調(diào)降幅度較6月份更大。
實(shí)際上,根據(jù)監(jiān)管部門近期發(fā)布的相關(guān)報(bào)告以及最新的市場(chǎng)利率走勢(shì),市場(chǎng)此前對(duì)調(diào)降存款利率已有一定的預(yù)期。
中國人民銀行發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》提到,近年來,我國商業(yè)銀行利潤保持增長,但凈息差持續(xù)收窄,利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本約束,化解風(fēng)險(xiǎn)也要消耗資本,我國對(duì)商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
此外,根據(jù)存款自律定價(jià)機(jī)制,成員銀行要參考以10年期國債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為代表的貸款市場(chǎng)利率,合理調(diào)整存款利率水平。而據(jù)8月份的LPR報(bào)價(jià),1年期LPR為3.45%,較上月下降10個(gè)BP。
緩解銀行凈息差收窄壓力
此輪存款利率調(diào)降,將進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行凈息差收窄壓力,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù),上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%,與一季度持平,其中,國有大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。此外,據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),已披露2023年半年報(bào)的上市銀行中,超過30家上半年末的凈息差較去年末有所收窄。
招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,盡管今年以來商業(yè)銀行加大信貸投放力度,并采取降低存款利率等措施來壓降負(fù)債成本,但部分銀行收入增長幅度小于成本下降幅度。通過再次下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì),在當(dāng)前仍然具有必要性。這也是商業(yè)銀行保持利潤合理增長、保持向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利持續(xù)性的重要舉措。
董希淼預(yù)計(jì),接下來其他中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率。但存款利率下調(diào)的節(jié)奏、幅度可能不會(huì)完全一致。一般而言,期限較長的定期存款、大額存單由于利率較高,下降幅度可能更大。
(責(zé)任編輯:李春暉)標(biāo)簽:
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