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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見

發(fā)稿時(shí)間:2023-07-31 12:20:21 來源: 中國(guó)網(wǎng)理財(cái)

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)7月31日訊 近日,為進(jìn)一步鞏固防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的成果,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》),并就相關(guān)問題回答了記者提問。

《辦法》明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:


(資料圖片)

一是審慎性原則。操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的理念,充分重視風(fēng)險(xiǎn)苗頭和潛在隱患,有效識(shí)別影響風(fēng)險(xiǎn)管理的不利因素,配置充足資源,及時(shí)采取措施,提升前瞻性。

二是全面性原則。操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu),覆蓋所有部門、崗位、員工和產(chǎn)品,貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部過程,充分考量其他內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性和傳染性。

三是匹配性原則。操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)多層次、差異化的要求,管理體系、管理資源應(yīng)當(dāng)與機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)調(diào)整。

四是有效性原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)偏好為導(dǎo)向,有效識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、控制、緩釋、監(jiān)測(cè)、報(bào)告所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn),將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)。

《辦法》共六章五十條及附錄,主要內(nèi)容包括:

一是明確風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任。明確董事會(huì)、監(jiān)事(會(huì))和高級(jí)管理層的責(zé)任,界定三道防線的具體范圍和職責(zé),壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

二是規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求。明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)偏好和傳導(dǎo)機(jī)制,建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng),培育良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

三是細(xì)化管理流程和管理工具。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求,建立操作風(fēng)險(xiǎn)情況和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制,應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具。

四是完善監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)要檢查評(píng)估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性,行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

從本次《辦法》的特點(diǎn)來看:

一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則?!掇k法》整合原有銀行機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求,明確操作風(fēng)險(xiǎn)的治理和管理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法、監(jiān)督管理等基本要求統(tǒng)一適用于銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí),考慮到保險(xiǎn)行業(yè)未將操作風(fēng)險(xiǎn)作為可量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不適用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提資本等方面要求,明確保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、再保險(xiǎn)公司等參照?qǐng)?zhí)行。

二是區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管。參照制定恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),《辦法》劃分規(guī)模較大和規(guī)模較小的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),分別適用差異化的監(jiān)管要求:鼓勵(lì)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營(yíng)韌性;不強(qiáng)制要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能;明確規(guī)模較小機(jī)構(gòu)的第二道防線部門可不設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理專崗,并給予其在實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求方面兩年過渡期。

下一步,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)公開征求意見情況,進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

(責(zé)任編輯:王晨曦)

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責(zé)任編輯:mb01

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