6月26日,銀行間市場清算所股份有限公司(簡稱上海清算所)大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)并調(diào)整運營時間,該結(jié)算服務(wù)暫不收費。中國證券報記者了解到,目前,數(shù)字人民幣在多領(lǐng)域應(yīng)用已日趨成熟,包括購物、公共交通、住房公積金繳存與提取、銀行貸款、保險繳費和理賠等。
應(yīng)用場景再擴容
6月25日,上海清算所公告稱,銀行間市場清算所股份有限公司大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)將于2023年6月26日上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù),并將運營時間調(diào)整為工作日9時-18時。
(資料圖片)
業(yè)內(nèi)人士稱,這是數(shù)字人民幣落地的又一場景,標(biāo)志著數(shù)字人民幣試點進(jìn)入了清算領(lǐng)域。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為,數(shù)字人民幣在大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)應(yīng)用,可以讓交易更加安全,同時還能充分發(fā)揮數(shù)字人民幣便捷、高效等優(yōu)點,促進(jìn)大宗商品交易業(yè)務(wù)發(fā)展。
“數(shù)字人民幣在銀行間市場的應(yīng)用推進(jìn),是其在對公領(lǐng)域應(yīng)用突破的典型代表之一,能夠為后續(xù)數(shù)字人民幣在大額場景的應(yīng)用打下堅實根基?!币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示。
上海清算所稱,為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設(shè)計理念,數(shù)幣清結(jié)算服務(wù)暫不收費。在厚雪研究首席研究員于百程看來,數(shù)字人民幣具有“支付即結(jié)算”的優(yōu)勢,成本優(yōu)勢可能推動交易方更積極地使用數(shù)字人民幣,從而擴大數(shù)字人民幣的試點范圍。
中國證券報記者注意到,6月以來,數(shù)字人民幣在多領(lǐng)域落地開花,實現(xiàn)新突破。在青島,數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用在軌道交通領(lǐng)域落地試點;在廣州,住房公積金數(shù)字人民幣貸款發(fā)放應(yīng)用落地,實現(xiàn)住房公積金繳存、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)場景數(shù)字人民幣應(yīng)用全覆蓋;在蘇州,數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用在公交領(lǐng)域落地。
探索生態(tài)體系建設(shè)
“數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要的底層支撐之一,數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,數(shù)字人民幣面臨重大機遇?!敝苊A表示,數(shù)字人民幣有助于提升交易安全性、效率,降低交易成本、提升交易透明度和成功率;同時,數(shù)字人民幣具有天然金融普惠特征并有助于提升金融穩(wěn)定性等,未來發(fā)展前景廣闊。
事實上,數(shù)字人民幣試點以來,運行持續(xù)深化,加速走進(jìn)千行百業(yè),與豐富的場景相融合。平安證券表示,從當(dāng)前數(shù)字人民幣試點進(jìn)度來看,試點已經(jīng)由準(zhǔn)備階段,邁向機制建設(shè)更健全、應(yīng)用場景更深入的推廣階段。今年1月,人民銀行副行長宣昌能表示,將有序推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)試點,持續(xù)完善頂層設(shè)計和生態(tài)體系建設(shè)。
“隨著數(shù)字人民幣試點的深入,數(shù)字人民幣的普及還需逐步建立健全管理框架,并形成參與各方可持續(xù)的商業(yè)生態(tài),體現(xiàn)出數(shù)字人民幣的優(yōu)勢和成效?!庇诎俪谭Q。
金融領(lǐng)域落地加速
在推廣和普及數(shù)字人民幣上,銀行保險等金融機構(gòu)紛紛試水。周茂華認(rèn)為,數(shù)字人民幣交易可以提升金融服務(wù)與交易效率,降低交易成本。同時,通過數(shù)字人民幣紐帶,有助于推動銀行與其他金融機構(gòu)優(yōu)勢互補,共同推動部分信息共享、投研合作、財富管理、結(jié)算等方面的業(yè)務(wù)發(fā)展。
除了數(shù)字人民幣個人錢包廣泛在全國各地大中小銀行落地外,多家銀行還推出“對公錢包”。今年以來,銀行在企業(yè)代發(fā)、小微信貸、跨境結(jié)算等業(yè)務(wù)場景不斷探索。例如,郵儲銀行大連分行推出“小微e貸”數(shù)幣支用通道,小企業(yè)客戶只需開通數(shù)幣對公錢包,即可實現(xiàn)貸款申請、審批、放款、支付全線上交易閉環(huán)。江蘇銀行通過數(shù)字人民幣“蘇科貸”,進(jìn)一步助力科技型中小企業(yè)提升支付結(jié)算效率。此外,部分銀行還發(fā)行數(shù)字人民幣客戶專屬理財產(chǎn)品,通過綁定數(shù)字人民幣錢包即可預(yù)約購買。
同時,保險業(yè)也在加速布局?jǐn)?shù)字人民幣,其應(yīng)用場景已擴展至保費繳納、理賠等領(lǐng)域。例如,江蘇省首個線下購物無理由退貨損失保險項目“吳優(yōu)數(shù)險”今年正式落地,協(xié)議約定雙方保險費用及理賠款均采用數(shù)字人民幣支付;橫琴粵澳深度合作區(qū)首批“數(shù)字人民幣保單”今年也實現(xiàn)落地,用戶可通過數(shù)字人民幣錢包購買橫琴人壽意外傷害等保險產(chǎn)品。此外,廣州“穗歲康”等多款2023年版惠民保產(chǎn)品也支持?jǐn)?shù)字人民幣投保入口。
蘇筱芮表示,銀行保險等金融機構(gòu)試水?dāng)?shù)字人民幣既能夠借助數(shù)字人民幣“可追溯”“不可篡改”等特性來保障實現(xiàn)支付和交易中的資金流轉(zhuǎn)的安全可控,也能夠利用數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的特征來提高資金效率?!敖鹑跈C構(gòu)需要關(guān)注如何針對用戶端設(shè)計出易上手、易操作的功能及流程體驗,持續(xù)豐富數(shù)字人民幣在金融場景的應(yīng)用。”
(責(zé)任編輯:張紫祎)標(biāo)簽:
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