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“存款利率怎么又降了？我的錢該怎么投？”儲(chǔ)戶張然向中國證券報(bào)記者表示。繼6月8日六大國有行下調(diào)人民幣存款掛牌利率之后，多家股份行也宣布下調(diào)存款利率，活期存款和兩年、三年、五年定期整存整取存款利率均較此前出現(xiàn)5至15個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)。業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)中小銀行會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款利率。

在低利率大環(huán)境下，多位銀行理財(cái)經(jīng)理表示，建議投資者考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金流動(dòng)性需求，組合搭配多元化產(chǎn)品。

存款利率紛紛下調(diào)

(資料圖片僅供參考)

中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期國有行、股份行以及部分城農(nóng)商行部分期限存款利率調(diào)整頻現(xiàn)。

6月8日，六大國有行公告稱，活期掛牌利率降至0.2%，2年期、3年期、5年期定期存款(整存整取)掛牌利率分別下調(diào)至2.05%、2.45%、2.5%。隨后，民生銀行、廣發(fā)銀行等多家股份行跟進(jìn)，相關(guān)存款利率下調(diào)幅度在5至15個(gè)基點(diǎn)不等。部分股份行調(diào)降后的利率略高于國有行同期限利率，比如浙商銀行5年期存款利率2.8%，高于國有行2.5%的水平。

城農(nóng)商行方面，中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，6月10日，黑龍江湯原農(nóng)村商業(yè)銀行已發(fā)布相關(guān)公告，將活期存款掛牌利率由0.25%調(diào)整為0.20%，與國有銀行、股份行處于同一水平。也有部分城商行暫未調(diào)降存款利率。例如江蘇銀行北京地區(qū)3年期和5年期存款利率暫未調(diào)整，5萬元以下的3年期和5年期定期存款利率均為2.80%，5萬至30萬為3.30%，30萬以上為3.40%。

此外，部分銀行實(shí)際執(zhí)行利率會(huì)在掛牌利率上略有上浮?！拔覀儸F(xiàn)在有額度的是3年期定期存款，利率為2.9%。”北京銀行某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示，更高利率的存款產(chǎn)品目前已無額度，一般在月初或月底會(huì)釋放更多額度?！拔覀兌紩?huì)在掛牌利率上略有浮動(dòng)，有額度就可以讓客戶存入該類定期存款產(chǎn)品?！痹摾碡?cái)經(jīng)理表示。

建議資產(chǎn)配置多樣化

目前在低利率環(huán)境下，多位銀行理財(cái)經(jīng)理主推增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并強(qiáng)調(diào)投資者最好趕在3.5%預(yù)定利率調(diào)降前完成購買。此外，理財(cái)經(jīng)理們還建議投資者多元化配置產(chǎn)品，在穩(wěn)定性和收益性之間保持平衡。

“我們行還未調(diào)降存款利率，目前1年期和3年期定期存款利率分別為2.15%和3.0%。”中原銀行某支行理財(cái)經(jīng)理表示，利率會(huì)略高于其他銀行，建議在資金允許情況下配置部分定期存款產(chǎn)品，可以保本保息。中國證券報(bào)記者調(diào)研獲悉，部分投資者傾向于“跨省存款”，選擇存款利率較高的城農(nóng)商行放置資金，在獲取較高利息收入的同時(shí)，具有安全性。

增額終身壽險(xiǎn)成為多位理財(cái)經(jīng)理的首推產(chǎn)品?！按蟾怕?月底會(huì)調(diào)降壽險(xiǎn)利率，已有部分產(chǎn)品陸續(xù)下架了?！蹦彻煞菪欣碡?cái)經(jīng)理表示，建議分散出部分資金配置，3.5%復(fù)利計(jì)息，按期繳費(fèi)，在低利率背景下可以鎖定長期固定利率。同時(shí)，工商銀行、招商銀行、南京銀行等多家銀行的理財(cái)經(jīng)理均向投資者推薦了該類壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，在獲取穩(wěn)定性的同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品和少量基金成為補(bǔ)充選擇。“銀行理財(cái)產(chǎn)品目前已大面積‘翻紅’了，可以選擇一些成立以來業(yè)績表現(xiàn)較好的產(chǎn)品?！蹦暇┿y行某支行理財(cái)經(jīng)理說，這類配置可以作為投資補(bǔ)充，也能獲得更好收益表現(xiàn)。“建議多類產(chǎn)品組合搭配，比如在存款、銀行理財(cái)、基金等類別上都有配置，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)?！痹摾碡?cái)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)。

存款利率仍有調(diào)降空間

6月13日，發(fā)改委等部門發(fā)布的“關(guān)于做好2023年降成本重點(diǎn)工作的通知”提出，推動(dòng)貸款利率穩(wěn)中有降。持續(xù)發(fā)揮LPR改革效能和存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用。展望未來，券商機(jī)構(gòu)普遍表示，未來存款利率仍有下調(diào)空間，或?qū)⑦M(jìn)一步帶動(dòng)貸款利率下行。

“未來存款利率還有下調(diào)空間?！焙Ｍ▏H分析師林加力表示，長期來看，從存貸款利率匹配角度來看，存款利率還有下調(diào)空間，特別是1年、2年期的存款利率。存款利率調(diào)降應(yīng)該會(huì)使銀行估值有明顯回升，這對(duì)銀行業(yè)來說是利好。

另外，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，存款利率下調(diào)可為LPR報(bào)價(jià)下調(diào)提供空間，考慮到存款成本壓降幅度和效果出現(xiàn)的時(shí)間，結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，后續(xù)MLF降息有較大可能性。央行6月13日發(fā)布公告稱，當(dāng)日開展20億元7天期逆回購操作，中標(biāo)利率1.9%，較上一交易日下降10個(gè)基點(diǎn)。

光大證券首席宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家高瑞東預(yù)計(jì)，伴隨此次7天期逆回購操作“降息”，后續(xù)MLF及LPR利率大概率會(huì)跟隨下調(diào)。預(yù)計(jì)MLF利率下調(diào)幅度在10個(gè)基點(diǎn)左右；1年期、5年期以上LPR報(bào)價(jià)可能出現(xiàn)非對(duì)稱下調(diào)，即1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR報(bào)價(jià)下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

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