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新一輪存款利率下調(diào)來(lái)了！今日，人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)走訪工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行位于北京市的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，網(wǎng)點(diǎn)工作人員均已收到人民幣存款掛牌利率下調(diào)的通知。其中，人民幣活期存款利率自6月8日起從0.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，兩年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，三年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，五年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。

此次國(guó)有六大行是繼去年9月后再次集中下調(diào)存款利率。為什么繼去年9月下調(diào)存款利率之后，到現(xiàn)在再次下調(diào)？

有業(yè)內(nèi)人士向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，2022年4月，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。對(duì)于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整及時(shí)高效的銀行，中國(guó)人民銀行會(huì)給予適當(dāng)激勵(lì)。同時(shí)，根據(jù)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制要求，利率自律機(jī)制每年會(huì)定期根據(jù)市場(chǎng)利率變化情況，對(duì)存款利率合意調(diào)整幅度做相應(yīng)測(cè)算，已經(jīng)成為執(zhí)行線性趨勢(shì)的常規(guī)操作。

就此次下調(diào)存款利率而言，招聯(lián)首席研究員董希淼向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，今年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)較快但盈利增速趨緩，部分省份銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。如一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。而2022年全年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速仍達(dá)5.3%，2022年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。銀行息差縮窄及凈利潤(rùn)增速下滑，與銀行持續(xù)減費(fèi)讓利有關(guān)，但影響降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的可持續(xù)性，也將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。所以，通過(guò)下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來(lái)延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，在當(dāng)前仍然具有必要性。大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率，正是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的具體舉措，符合政策導(dǎo)向。預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間，存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。

中金公司研報(bào)認(rèn)為，此次降息后，未來(lái)1-2年存款平均利率仍有約20個(gè)基點(diǎn)的進(jìn)一步降息空間(不包括此次降息)，主要邏輯基于2020年以來(lái)銀行貸款利率已下行超過(guò)2017年的低點(diǎn)，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40個(gè)基點(diǎn)；其中約15個(gè)基點(diǎn)為存款定期化的影響，25個(gè)基點(diǎn)為存款利率上行導(dǎo)致；2020年以來(lái)存款利率“剛性”、貸款利率下行導(dǎo)致銀行凈息差下降46個(gè)基點(diǎn)。因此，如果假設(shè)存款利率跟隨貸款利率調(diào)降，存款利率有望下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)并回到2017年水平。

中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐認(rèn)為，預(yù)計(jì)主要影響高于市場(chǎng)利率的長(zhǎng)端存款利率，進(jìn)一步緩解大行負(fù)債端壓力，后期不排除股份行與城農(nóng)商行或?qū)⒏鶕?jù)自身經(jīng)營(yíng)與供求狀況，跟進(jìn)調(diào)降存款利率的可能，進(jìn)而利好行業(yè)負(fù)債成本改善。

不過(guò)，也有上述銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的部分工作人員向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，同一家銀行在各地的具體執(zhí)行利率可能會(huì)略有不同，要以當(dāng)?shù)貫闇?zhǔn)。此外，由于對(duì)存款利率上限做出了限制，部分銀行可做利率上浮的產(chǎn)品也將同步受到影響。

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