5月23日,乘用車市場信息聯(lián)席會(以下簡稱“乘聯(lián)會”)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)初步推算,預(yù)測5月份新能源車零售約58萬輛,環(huán)比增長10.5%,同比增長60.9%,滲透率約33.5%。與新能源汽車熱銷相呼應(yīng)的是新能源車險快速增長。然而,新能源車險價格高、出險率高、賠付率高等現(xiàn)狀,不但讓消費者抱怨“省下的油錢都繳了保費”,也讓保險公司對超過100%的綜合成本率皺緊眉頭……
(資料圖片)
新能源車險為何讓消費者和險企愛恨交加?“三高”難題如何破解?
“三高”難題
讓車主、險企同時承壓
“新能源汽車保險是未來車險新增市場的主力軍?!睂ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長謝遠濤對《證券日報》記者表示。
相關(guān)研究數(shù)據(jù)顯示,2022年,我國承保新能源汽車1172萬輛,新能源車險保費約650億元,市場占比約為8%。東吳證券預(yù)計,到2030年,新能源車險保費規(guī)模將達到5309億元,約占車險總保費的34.9%。
但在新能源車險市場快速增長的同時,價格高、出險率高、賠付率高的難題日益凸顯。
2019年購買某新能源汽車的車主王倩(化名)向記者展示的保單顯示,其在未出險的情況下,去年的商業(yè)車險保費為6220.4元。而車主陳琳(化名)購置于2015年的燃油車,去年的商業(yè)車險保費為2914.3元。從保險責(zé)任看,前一份保單的第三者責(zé)任險保額為100萬元,后者為300萬元;前者有自燃損失險,后者沒有。
為何新能源車險價格高、賠付率高?業(yè)內(nèi)人士表示,核心原因在于出險率超高。以今年前4個月的數(shù)據(jù)為例,家用燃油車商業(yè)險保單件數(shù)同比增加4.0%,報案件數(shù)同比增加3.3%,而家用新能源商業(yè)車險保單件數(shù)同比增加81.9%,報案件數(shù)同比增長797.0%。
長安保險車險部副總經(jīng)理白魁耀對記者表示,現(xiàn)階段新能源汽車的出險率顯著高于燃油車,導(dǎo)致新能源汽車綜合賠付率高于傳統(tǒng)燃油車約15個百分點,這對新能源車險定價產(chǎn)生影響,消費者就感覺“貴”。
對于出險率較高的原因,白魁耀表示,新能源汽車提速快、靜音效果好,這既是其優(yōu)點,也是導(dǎo)致出險率高的原因之一,尤其是駕齡較短或此前駕駛?cè)加蛙嚨乃緳C,若對新能源汽車的這些特點沒有足夠了解,就容易發(fā)生風(fēng)險。
同時,新能源汽車維修的一些“特點”也讓保險業(yè)“頭疼”。乘聯(lián)會秘書長崔東樹表示,盡管目前汽車降價現(xiàn)象普遍,但汽車零部件尤其是新能源汽車零部件維修難、價格高。
科波拉汽車咨詢服務(wù)(青島)有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩表示,新能源汽車以電力、電子系統(tǒng)為主,更加智能,但出現(xiàn)風(fēng)險時也較容易損壞。而目前新能源車以動力電池為主的三電系統(tǒng)零部件高度壟斷于主機廠、三電廠家手中,且沒有品牌件、副廠件等其他可替代產(chǎn)品,整體價格較高。更有部分主機廠授權(quán)服務(wù)體系,“以換代修”,導(dǎo)致成本高昂。
基于上述原因,在新能源車險定價方面,一是新能源車的純風(fēng)險保費與傳統(tǒng)燃油車不同;二是險企對新能源車和燃油車的自主定價系數(shù)也不同。通常,燃油車平均系數(shù)在[0.87-0.88]之間,而新能源汽車在1.1左右。這就使得部分新能源汽車消費者感覺保費比較貴,而保險公司又面臨較大的承保虧損壓力。從承保結(jié)果看,新能源車險行業(yè)平均綜合成本率超過了100%,行業(yè)整體處于承保虧損狀態(tài),僅有少數(shù)頭部險企實現(xiàn)了承保盈利。
業(yè)界建議
設(shè)立監(jiān)管沙箱探索解題新方
市場高增長背景下,新能源車險“三高”難題亟待破解。業(yè)內(nèi)人士認為,大力度創(chuàng)新是重要手段。
2021年12月27日,新能源專屬車險在全國統(tǒng)一上線,至今已有一年多時間。而今年5月27日在全國實行的車險二次綜改,自主系數(shù)區(qū)間放寬并未涉及新能源汽車。
“這意味著監(jiān)管機構(gòu)對新能源車險的改革更加謹慎,可能是因為新能源專屬車險推出時間尚短,且目前險企經(jīng)營難度較大。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示。
但在瑞士再保險中國原總裁陳東輝看來,新能源車險正是絕佳的車險創(chuàng)新試驗田。建議監(jiān)管部門給新能源車險的創(chuàng)新設(shè)立一個監(jiān)管沙箱,即僅在新能源車險領(lǐng)域,放開車險的條款設(shè)計、定價等運營模式創(chuàng)新,在風(fēng)險可隔離的情況下進一步探索車險市場化改革。
陳東輝認為,若能設(shè)立監(jiān)管沙箱,險企在新能源車險領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新,或可更好解決上述“三高”難題。從創(chuàng)新方向來看,有很多值得探索的方式,例如,純直銷車險、全數(shù)字化車險、按駕駛行為收費的綠色車險,以及增值服務(wù)的產(chǎn)品化等。
崔東樹認為,針對新能源車險“三高”特點,建議推行按里程、安全駕駛等因素增減保費,這也會促使新能源車險價格進一步分化。
王浩認為,險企需要熬過經(jīng)營新能源車險的陣痛期,尋找健康經(jīng)營之道,要貫通“險-修-配-收”服務(wù)鏈,提升專業(yè)化運營,對沖主機廠“封閉生態(tài)”的挑戰(zhàn)。
從趨勢上看,白魁耀認為,新能源汽車的出險率將呈下降趨勢;同時,隨著汽車維修市場進一步規(guī)范等,案均賠款也將呈下降趨勢。
人保財險總裁于澤表示,通過加大對內(nèi)部技術(shù)人員的培訓(xùn)和培養(yǎng)等工作,目前公司對新能源車數(shù)據(jù)的積累,包括使用性質(zhì)的積累都有長足的進步,這些進步也帶來新能源車險賠付成本的明顯下降?!氨J乜矗覀儬幦⌒履茉窜囯U的綜合成本率在100%以內(nèi),中長期希望與整體車險綜合成本率持平?!?/p>(責(zé)任編輯:孟茜云)
標簽:
- 新能源車險“三高”難題如何破解 全球即時
- 險企股權(quán)騰挪有術(shù)
- 流動性收益性兼?zhèn)?銀行“零錢理財”升溫_今熱點
- 基金代銷違規(guī)頻現(xiàn) 商業(yè)銀行補齊內(nèi)控短板成當(dāng)務(wù)之急|全球視點
- 銀行“試玩”元宇宙 客群經(jīng)營有待深化
- 《歌唱祖國》旋律響起,神舟十六號航天員乘組出征! 當(dāng)前速看
- 中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站:把防治“四風(fēng)”隱形變異擺在更加突出位置 聚看點
- 豐臺區(qū)教委所屬事業(yè)單位招聘教職工30名,報名即將開始!_即時看
- 6月1日起,河南省電價調(diào)整!
- 券商分紅熱情高近420 億元紅包“在路上”
- 大話水滸夢幻之旅獎勵_急?。。。。〈笤捤疂G夢幻之旅只有很少經(jīng)驗!為什么
- 全球速遞!qq錢包借款怎么申請(qq錢包借款怎么申請退款)
- 【天天時快訊】遏制隱形加班現(xiàn)象 專家建議勞動法中引入“離線權(quán)”
- 如何用萬用表檢測電冰箱溫控器的好壞_冰箱溫控器怎么調(diào) 冰箱溫控器調(diào)節(jié)的方法|全球熱聞
- 環(huán)球快消息!景海鵬、朱楊柱、桂海潮,領(lǐng)命出征!
- 每日簡訊:上海城市業(yè)余聯(lián)賽市民網(wǎng)球節(jié)開幕 持續(xù)至十一月
- 兒童版高跟鞋(兒童婚紗高跟鞋)-環(huán)球快資訊
- 英偉達的市值幾天漲一個 AMD,這回我真成臭打游戲的了。 天天看熱訊
- 500強企業(yè)對話山西主題論壇舉行 微速訊
- 全球播報:中信建投:擬對中信建投基金增資1.5億元
- 世界熱消息:墻面修補漆有甲醛嗎
- 春風(fēng)八里潤玉無聲!聽六旬京東大鼓傳人唱響《最美八里莊》_關(guān)注
- 北京日報社參與出品,《東方燕燕探中軸》短視頻助推城市共創(chuàng)
- 固安到豐臺最快36分鐘,京津冀通勤列車越來越密_觀熱點
- 副中心創(chuàng)新項目亮相中關(guān)村論壇展覽_全球關(guān)注
- 砍殺柯基暴力威脅妻子?當(dāng)?shù)赝▓螅簩賹?!拘、罰—— 當(dāng)前報道
- 2023年法網(wǎng):中國男單選手集體亮相正賽 張之臻取得歷史性突破 世界觀察
- 立邦夢想改造家官網(wǎng)(夢想改造家如何收費)_全球速看
- 1-0,亞冠新軍領(lǐng)先!恒大被9腳傳球打懵,前巴薩巨星戲耍國腳|環(huán)球時快訊
- 新源里東區(qū)北巷_關(guān)于新源里東區(qū)北巷簡介_資訊
- 1 新能源車險“三高”難題如何破解 全球即時
- 2 險企股權(quán)騰挪有術(shù)
- 3 流動性收益性兼?zhèn)?銀行“零錢理財”升溫_今熱點
- 4 基金代銷違規(guī)頻現(xiàn) 商業(yè)銀行補齊內(nèi)控短板成當(dāng)務(wù)之急|全球視點
- 5 銀行“試玩”元宇宙 客群經(jīng)營有待深化
- 6 《歌唱祖國》旋律響起,神舟十六號航天員乘組出征! 當(dāng)前速看
- 7 中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站:把防治“四風(fēng)”隱形變異擺在更加突出位置 聚看點
- 8 豐臺區(qū)教委所屬事業(yè)單位招聘教職工30名,報名即將開始!_即時看
- 9 【天天時快訊】遏制隱形加班現(xiàn)象 專家建議勞動法中引入“離線權(quán)”
- 10 環(huán)球快消息!景海鵬、朱楊柱、桂海潮,領(lǐng)命出征!