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江蘇證監(jiān)局網(wǎng)站日前發(fā)布的信息顯示，昆山農(nóng)商行因制度建設(shè)及執(zhí)行、內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。

當(dāng)前，商業(yè)銀行基金代銷違規(guī)相關(guān)罰單頻現(xiàn)。除昆山農(nóng)商行外，今年已有10余家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為被監(jiān)管部門責(zé)令改正。從違規(guī)行為來看，銷售人員“無證駕駛”、“打雞血”考核、產(chǎn)品準入不合規(guī)、風(fēng)控制度不完善等問題均引起了監(jiān)管部門注意。業(yè)內(nèi)人士認為，商業(yè)銀行開展基金代銷業(yè)務(wù)，需“苦練內(nèi)功”，加快補齊內(nèi)控制度短板。

涉及四個方面違規(guī)行為

(資料圖)

信息顯示，本次昆山農(nóng)商行被給予行政監(jiān)管措施，涉及四個方面的違規(guī)行為。制度建設(shè)及執(zhí)行方面，未按照審慎經(jīng)營的原則，建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，完善內(nèi)部責(zé)任追究機制，確保基金銷售業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定。

內(nèi)部控制方面，一是合規(guī)風(fēng)控人員未對基金宣傳推介材料和新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見，年度監(jiān)察稽核報告存在缺失的情況。二是未設(shè)立產(chǎn)品準入委員會或者專門小組，對銷售產(chǎn)品準入實行集中統(tǒng)一管理。

此外，昆山農(nóng)商行存在系統(tǒng)建設(shè)和考核機制的問題。包括：未采取有效手段確?；痄N售信息管理平臺的安全和高效運行，對于自身原有的基金銷售系統(tǒng)，存在開發(fā)升級不及時的情況；對于基金銷售的考核以考核基金銷量為主，考核維度較為單一，未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系。

目前江蘇證監(jiān)局已對昆山農(nóng)商行采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。此外，暫停業(yè)務(wù)期間，該行應(yīng)依法穩(wěn)妥服務(wù)好存量客戶。

嚴格落實監(jiān)管要求

據(jù)中國證券報記者梳理，除昆山農(nóng)商行外，今年已有10余家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為被監(jiān)管部門責(zé)令改正，涉及昆侖銀行、廈門銀行、長春農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行、光大銀行長春分行、中信銀行昆明分行等。

除上述昆山農(nóng)商行涉及的四方面外，投資者適當(dāng)性管理也是監(jiān)管部門關(guān)注的重點。5月15日，云南證監(jiān)局表示，中信銀行昆明銀行2022年上半年代銷產(chǎn)品銷售自查報告包含投資者適當(dāng)性內(nèi)容，但未見審核、發(fā)文留痕。3月10日，重慶證監(jiān)局向重慶農(nóng)商行出具警示函稱，向投資者銷售基金前，該行未按照規(guī)定向投資者告知“因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項”。

宣傳推介材料不規(guī)范、未對基金管理人充分審慎調(diào)查等方面問題也需要引起銀行重視。4月28日，晉商銀行被給予責(zé)令改正措施。據(jù)了解，晉商銀行存在未對基金管理人九泰基金進行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險評估；合規(guī)風(fēng)控人員未對基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等問題。

基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度公募基金銷售保有規(guī)模排名前8位的機構(gòu)中，商業(yè)銀行占據(jù)6位。在業(yè)內(nèi)人士看來，作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金更要“苦練內(nèi)功”。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實好投資者適當(dāng)性管理要求。

針對基金代銷中的考核激勵問題，監(jiān)管導(dǎo)向也十分清晰。據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)加大對存量基金產(chǎn)品持續(xù)銷售、定期定額投資等業(yè)務(wù)的激勵安排，不得將基金銷售收入作為主要考核指標，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考核激勵。

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