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5月24日，中國證券報記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，日前中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專委會召集研討會，探討“理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則”的研究制定。這意味著，理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示，將迎來統(tǒng)一的自律規(guī)范。

據(jù)了解，目前正式文件出臺并未設(shè)定明確時間表。但對于這份文件，銀行理財業(yè)內(nèi)人士和投資者均表示期待。

擬明確展示要求

(資料圖)

具體來看，會上討論的“理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則”對理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示擬設(shè)置三項基本要求、三項展示要求和三項禁止行為。

展示要求方面擬明確，在選擇過往業(yè)績展示區(qū)間時，應(yīng)注明區(qū)間起始時間和截止時間，完整會計年度的過往業(yè)績展示除外。同時，理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示需滿足以下要求：理財產(chǎn)品運(yùn)作1個月以上但不滿1年的，應(yīng)至少包括從產(chǎn)品成立之日起計算的過往業(yè)績；理財產(chǎn)品運(yùn)作1年以上但不滿6年的，應(yīng)至少包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績；理財產(chǎn)品運(yùn)作6年以上的，應(yīng)至少包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。

據(jù)一位理財公司人士透露，在本次會議上，各家理財公司針對業(yè)績展示均提出了具體建議，后續(xù)可能會再對修改稿進(jìn)行討論，并出臺正式文件，但發(fā)布時間并沒有明確時間表。

某國有大行理財公司人士表示，對理財產(chǎn)品收益展示進(jìn)行規(guī)范勢在必行，一方面有利于規(guī)范市場，另一方面有利于保護(hù)投資者利益。

理財市場更加規(guī)范

自銀行理財產(chǎn)品實行凈值化以來，不少投資者都曾反映銀行理財產(chǎn)品業(yè)績展示存在“報喜不報憂”、業(yè)績展示時間維度不一等情況，這也給投資者挑選理財產(chǎn)品帶來不便。

“我打開銀行APP發(fā)現(xiàn)，即使是同一類理財產(chǎn)品，有的展示七日年化收益率、有的是平均七日年化收益率，確實有點眼花繚亂，產(chǎn)品收益到底是多少？又該用什么指標(biāo)來衡量各家的收益水平？”投資者陳女士說。

在股市、債市波動較大的情況下，銀行理財產(chǎn)品的收益也曾出現(xiàn)較大波動。2022年12月，一張由投資者提供的截圖顯示，截至某日，西安銀行“西銀安心雙周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-33.5%，“西銀安心周周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-23.01%。

目前，銀行理財市場逐漸走向規(guī)范。2022年12月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)自律規(guī)范》和《理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》，并對后者設(shè)置了6個月過渡期。

不過，對理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為進(jìn)行規(guī)范的問題，專家預(yù)計理財行業(yè)存在一定的整改難度。資深金融監(jiān)管政策專家、冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽認(rèn)為，一方面，相關(guān)整改需要理財公司和代銷機(jī)構(gòu)合力進(jìn)行；另一方面，目前實操層面的過往業(yè)績展示行為紛繁復(fù)雜，這些調(diào)整都需要花費大量的時間和精力。

上述國有大行理財公司人士也指出，銀行理財產(chǎn)品確實存在產(chǎn)品數(shù)量多、期數(shù)多、凈值披露時間標(biāo)準(zhǔn)不一等問題，規(guī)范起來有一定難度。周毅欽建議，新的規(guī)則落地后，亟須從金融科技層面對業(yè)績展示版面或頁面進(jìn)行重新設(shè)計、整合。

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