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中新經(jīng)緯5月5日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 周月池)5日，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行三家全國(guó)性股份制銀行集體調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

中新經(jīng)緯對(duì)比發(fā)現(xiàn)，不同期限的存款產(chǎn)品利率均有下調(diào)，三家銀行的一年期、兩年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中，三年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率下調(diào)幅度最大，最高由3.25%下調(diào)至2.95%，降幅達(dá)30個(gè)BP。

(相關(guān)資料圖)

3家股份行集體調(diào)整掛牌利率

活期存款方面，上述三家銀行的活期存款掛牌利率均由0.35%下調(diào)至0.25%。

定期存款方面，渤海銀行三個(gè)月、半年期、一年期整存整取存款產(chǎn)品均下調(diào)了10個(gè)BP，分別至1.33%、1.59%和1.85%，二年期整存整取存款產(chǎn)品下調(diào)了25個(gè)BP至2.40%，三年期和五年期整存整取產(chǎn)品分別下調(diào)了30個(gè)BP、25個(gè)BP，均降至2.95%。

渤海銀行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期產(chǎn)品均下調(diào)了10個(gè)BP，分別降至1.33%、1.59%和1.85%。

來源：渤海銀行官網(wǎng)

浙商銀行三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年的個(gè)人整存整取產(chǎn)品分別下調(diào)了13個(gè)BP、14個(gè)BP、10個(gè)BP、10個(gè)BP、10個(gè)BP和30個(gè)BP，至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%和2.95%。

浙商銀行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期產(chǎn)品分別下調(diào)了13個(gè)BP、14個(gè)BP和10個(gè)BP，至1.30%、1.55%和1.85%。另外，單位協(xié)定存款年利率由1.15%降至1.05%。

來源：浙商銀行官網(wǎng)

恒豐銀行三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年的個(gè)人整存整取產(chǎn)品分別下調(diào)了13個(gè)BP、14個(gè)BP、10個(gè)BP、10個(gè)BP、15個(gè)BP、15個(gè)BP，至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.95%和2.95%。

恒豐銀行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期產(chǎn)品分別下調(diào)了3個(gè)BP、4個(gè)BP和4個(gè)BP，至1.40%、1.65%和1.65%。另外，單位協(xié)定存款年利率由1.10%下降至1%。

來源：恒豐銀行官網(wǎng)

新一輪存款利率調(diào)整在路上？

近期，A股上市銀行一季報(bào)已披露完畢。中新經(jīng)緯統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，42家A股上市銀行中，僅青島銀行一季度末凈息差1.85%，較上年末提升0.09個(gè)百分點(diǎn)，常熟銀行凈息差較上年末持平，保持在3.02%，其余40家銀行均有所下滑。

據(jù)上海證券報(bào)消息，在4月中旬有關(guān)部門召開的座談會(huì)上，壓降銀行存款成本成為參會(huì)銀行的共識(shí)。與會(huì)銀行建議進(jìn)一步降低部分存款的利率加點(diǎn)上限，并建議有關(guān)部門加大對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的查處力度。

4月市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布最新修訂的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》，將“存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況(扣分項(xiàng))”納入考核。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青等人指出，本次修訂則引入懲罰措施，主要包括：要求銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率(1、2、3、5年)季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，每個(gè)期限扣5分，最多扣20分(總分為100分)。上年度四個(gè)季度定價(jià)行為評(píng)估平均分低于60分的，失去發(fā)行同業(yè)存單、大額存單等金融產(chǎn)品的權(quán)利。這會(huì)對(duì)銀行貨幣市場(chǎng)融資帶來重大影響，因此銀行避免扣分的動(dòng)力會(huì)顯著增強(qiáng)。

東方金誠(chéng)判斷，當(dāng)前銀行凈息差已處于歷史低點(diǎn)，為了推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，銀行將更多選擇在負(fù)債端發(fā)力，其中適度降低存款利率是一個(gè)必然選擇。

國(guó)金證券固收首席分析師樊信江分析稱，在新的考核機(jī)制處罰壓力下，二季度銀行存款利率新一輪下調(diào)周期或?qū)㈤_啟。利率自律機(jī)制下，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。一季度以來，10年國(guó)債收益率震蕩下行，1年期LPR利率處于歷史低位，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

光大證券王一峰認(rèn)為，銀行凈息差承壓導(dǎo)致銀行業(yè)營(yíng)收與盈利下降，不僅會(huì)加大銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充壓力，而且會(huì)弱化銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在銀行資產(chǎn)端收益率持續(xù)下行的背景下，加強(qiáng)銀行負(fù)債成本管控勢(shì)在必行。

他指出，近年來，監(jiān)管部門在改善銀行負(fù)債成本方面做出了一系列努力，重點(diǎn)就銀行高成本、主動(dòng)性、一般負(fù)債方面出臺(tái)了相關(guān)政策。政策在改善銀行體系負(fù)債成本方面起到了一定效果，但由于未對(duì)協(xié)定存款、通知存款等類活期創(chuàng)新存款形成有效約束，使得對(duì)公活期存款利率持續(xù)走高，推動(dòng)存款成本率居高不下。

王一峰預(yù)計(jì)，存款成本管控仍有后手牌，“類活期”存款是重要抓手。后續(xù)對(duì)于存款定價(jià)自律管理包括但不限于：將協(xié)定存款、通知存款等創(chuàng)新類活期存款納入自律機(jī)制管理；同業(yè)存款套殼協(xié)議存款需繼續(xù)糾正；期權(quán)價(jià)值過低的“假”結(jié)構(gòu)性存款仍須規(guī)范，后續(xù)或?qū)⒔Y(jié)構(gòu)性存款的(保底收益+期權(quán)價(jià)值)合計(jì)同時(shí)納入自律機(jī)制上限，進(jìn)一步壓降結(jié)構(gòu)性存款利率。

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