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日前，國(guó)寶人壽發(fā)布公告稱擬進(jìn)行增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本從15億元增至19.8億元。今年以來(lái)，險(xiǎn)企多渠道進(jìn)行“補(bǔ)血”，除增資擴(kuò)股之外，也有險(xiǎn)企通過(guò)發(fā)行債券的方式來(lái)補(bǔ)充資本。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(償二代二期規(guī)則)發(fā)布實(shí)施，對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力充足率評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)顯著提升，短期內(nèi)中小險(xiǎn)企資本充足率承壓，從而推動(dòng)部分險(xiǎn)企進(jìn)一步補(bǔ)充資本。

(資料圖片)

多家險(xiǎn)企增資擴(kuò)股

根據(jù)國(guó)寶人壽發(fā)布的公告，該公司擬進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股后，注冊(cè)資本將由此前的15億元增加至19.8億元。參與出資的四川發(fā)展(控股)有限責(zé)任公司和四川金融控股集團(tuán)有限公司兩家股東將合計(jì)出資8.928億元，溢價(jià)部分的4.128億元將計(jì)入資本公積。

今年以來(lái)，多家險(xiǎn)企積極推動(dòng)增資擴(kuò)股。據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至3月23日，已有太保產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、愛(ài)心人壽的變更注冊(cè)資本申請(qǐng)獲批。其中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)獲批增資達(dá)90億元，是今年以來(lái)獲批增資金額最多的險(xiǎn)企。此外，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)獲批增資11.5億元，太保產(chǎn)險(xiǎn)獲批增資4.78億元，愛(ài)心人壽獲批增資3.2億元。

此外，也有部分險(xiǎn)企披露增資計(jì)劃，目前尚待監(jiān)管部門(mén)批復(fù)。比如，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站顯示，財(cái)信吉祥人壽于今年2月發(fā)布公告稱，擬增發(fā)7.69億股，增資總額為7.84億元，最終以經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局核準(zhǔn)的結(jié)果為準(zhǔn)。

在險(xiǎn)企增資擴(kuò)股的對(duì)象方面，既有現(xiàn)有股東，也有部分險(xiǎn)企擬引入外部股東。比如，愛(ài)心人壽此次新增注冊(cè)資本3.2億元，全部由新增股東北京新里程健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司認(rèn)購(gòu)。財(cái)信吉祥人壽的增資擴(kuò)股對(duì)象除了兩家老股東之外，還包括芒果傳媒有限公司這一新進(jìn)股東。

資本補(bǔ)充債發(fā)行近百億元

除了增資擴(kuò)股之外，險(xiǎn)企還通過(guò)發(fā)債的方式進(jìn)行資本補(bǔ)充。

今年以來(lái)，已有三家險(xiǎn)企發(fā)行資本補(bǔ)充債。3月3日，太平再保險(xiǎn)(中國(guó))發(fā)行13億元資本補(bǔ)充債，票面利率3.88%；3月9日，太保產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)行70億元資本補(bǔ)充債，票面利率3.72%；3月10日，利安人壽發(fā)行10億元資本補(bǔ)充債，票面利率4.60%。三家險(xiǎn)企的資本補(bǔ)充債合計(jì)發(fā)行規(guī)模為93億元。

此外，也有部分險(xiǎn)企的發(fā)債申請(qǐng)獲批。比如，3月3日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意中再產(chǎn)險(xiǎn)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)40億元人民幣。

2022年8月，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)行無(wú)固定期限資本債券有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確保險(xiǎn)公司可通過(guò)發(fā)行無(wú)固定期限資本債券(即“永續(xù)債”)補(bǔ)充核心二級(jí)資本。港交所信息顯示，中國(guó)太平于近期發(fā)行20億美元永續(xù)次級(jí)資本證券，初始年分派率為6.4%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，允許保險(xiǎn)公司發(fā)行無(wú)固定期限資本債券，進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充渠道，預(yù)計(jì)后續(xù)將有更多險(xiǎn)企跟進(jìn)發(fā)行。

提升償付能力

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司積極進(jìn)行資本補(bǔ)充，或與償二代二期規(guī)則落地對(duì)險(xiǎn)企償付能力造成的壓力有關(guān)，險(xiǎn)企償付能力充足率出現(xiàn)下滑，資本補(bǔ)充的需求較為旺盛。

2022年，《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》落地，該規(guī)則對(duì)實(shí)際資本認(rèn)定更為嚴(yán)格。華創(chuàng)證券非銀首席分析師徐康表示，由于償二代二期規(guī)則對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力評(píng)估更為嚴(yán)格，上市險(xiǎn)企及非上市險(xiǎn)企償付能力充足率普遍均出現(xiàn)下滑。

銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年第四季度末，納入審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為196%，平均核心償付能力充足率為128.4%。其中，16家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類，11家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。這意味著有27家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)，這一數(shù)據(jù)較2022年第三季度末有所增加。

部分險(xiǎn)企在相關(guān)公告中表示，發(fā)行資本補(bǔ)充債將提升其償付能力充足率。比如，太保產(chǎn)險(xiǎn)表示，70億元資本補(bǔ)充債發(fā)行后，公司的償付能力充足率可上升26.79個(gè)百分點(diǎn)，償付能力得到大幅度提升。

徐康認(rèn)為，短期內(nèi)中小險(xiǎn)企資本充足率承壓，推動(dòng)部分險(xiǎn)企進(jìn)一步補(bǔ)充資本，中長(zhǎng)期有利于保險(xiǎn)行業(yè)資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的整體提升。

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