上半年銀行理財(cái)規(guī)模被公募基金超越,成為近期市場焦點(diǎn)。
作為大資管時(shí)代的重要一員,銀行理財(cái)在信息披露方面已經(jīng)建立了成系統(tǒng)的框架,以方便投資者更好地了解產(chǎn)品及相關(guān)信息。
但隨著半年報(bào)信息披露持續(xù)推進(jìn),銀行理財(cái)正呈現(xiàn)出與公募基金“不一樣”的一面:缺乏統(tǒng)一的信息披露渠道,其定期報(bào)告有的單獨(dú)披露,有的合并披露……
(資料圖片僅供參考)
披露渠道未統(tǒng)一
信息披露是投資者了解銀行理財(cái)產(chǎn)品核心競爭力的重要途徑。其中,定期報(bào)告能夠展示過去一段時(shí)間理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作情況,故尤為重要。
“銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露沒有統(tǒng)一的端口,需要從各家理財(cái)公司網(wǎng)站尋覓。”一位投資者向上海證券報(bào)記者表示,獲得一家理財(cái)公司某款產(chǎn)品的定期報(bào)告并不難,但想獲得其他理財(cái)公司類似產(chǎn)品的定期報(bào)告,難度會(huì)變得很大。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),目前已經(jīng)成立的31家銀行理財(cái)公司均設(shè)有完整的信息披露體系,多半擁有單獨(dú)網(wǎng)站,并能提供完整的相關(guān)產(chǎn)品信息及信息披露。
“大部分銀行理財(cái)公司均設(shè)有網(wǎng)站,可以查詢產(chǎn)品信息,但仍有一部分銀行理財(cái)公司沒有單獨(dú)網(wǎng)站,需要去母行理財(cái)頁面查詢,甚至個(gè)別母行都沒有單獨(dú)域名的網(wǎng)站?!痹撏顿Y者表示,信息披露渠道不同,增加了獲得有效信息的難度。
從理財(cái)產(chǎn)品募集說明書看,理財(cái)產(chǎn)品普遍約定信息披露內(nèi)容均在官方網(wǎng)站或銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銷售平臺(tái)披露,其中大型銀行普遍選擇在母行網(wǎng)站披露信息。
目前可以銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品的渠道包括理財(cái)公司所在的母行,以及其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)。
中國理財(cái)網(wǎng)是各種理財(cái)產(chǎn)品的公開查詢平臺(tái),能提供相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的信息,但產(chǎn)品半年報(bào)展示頁面并不完整,需要投資者在銀行理財(cái)產(chǎn)品頁面去尋找。
“工作日”還是“交易日”?
仔細(xì)研究銀行理財(cái)與基金的信息披露規(guī)則,投資者會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者之間存在很多細(xì)微的差異,導(dǎo)致兩者信息披露上的明顯不同。
在定期報(bào)告的披露上,銀行理財(cái)整體參考了公募基金相關(guān)制度。例如銀行理財(cái)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi),編制完成理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年度和年度報(bào)告等定期報(bào)告。理財(cái)產(chǎn)品成立不足90日或者剩余存續(xù)期不超過90日的,商業(yè)銀行可以不編制理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期的季度、半年度和年度報(bào)告。
從這一要求看,銀行理財(cái)信息披露要求與公募基金并無太大差異。
“但事實(shí)上,銀行理財(cái)與公募基金仍有區(qū)別?!币晃汇y行理財(cái)研究人士向記者表示,基金一般在每年7月下旬先公布二季報(bào),然后在8月末之前披露半年報(bào),而銀行理財(cái)?shù)呐稌r(shí)間則有所不同。
以信息披露合規(guī)性較高的光大理財(cái)為例,其二季報(bào)一般在7月21日披露,與一般的公募基金基本同步,但是其半年報(bào)披露時(shí)間明顯滯后。從往年看,光大理財(cái)?shù)陌肽陥?bào)一般會(huì)在9月中上旬披露,而一般的公募基金在8月末已披露完畢。
“這實(shí)際上緣于披露規(guī)則的細(xì)微差異?!币晃汇y行理財(cái)研究者向記者表示,光大理財(cái)之所以會(huì)與基金同步披露二季報(bào),是因?yàn)殂y行理財(cái)要求在季度結(jié)束后的15日內(nèi)進(jìn)行季報(bào)披露,而公募基金也須在季度結(jié)束后15個(gè)工作日之內(nèi)編制完成季報(bào)。
“其中隱含了一個(gè)規(guī)則:銀行理財(cái)定期報(bào)告的披露日期一般是工作日,而非自然日。”該理財(cái)研究人士表示。
正是由于日期計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)問題,導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品半年報(bào)往往滯后于公募基金。
“銀行理財(cái)要求上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)披露半年報(bào),如果按照自然日計(jì)算會(huì)與公募基金同步,而按照工作日計(jì)算,只需要在9月中旬披露就可以了?!鄙鲜鲢y行理財(cái)研究人士表示。
定期報(bào)告“個(gè)性化”
與公募基金不同的是,銀行理財(cái)披露二季報(bào)和半年報(bào)時(shí),經(jīng)常出現(xiàn)合并發(fā)布的情況。
記者發(fā)現(xiàn)在二季報(bào)披露過程中,有一部分銀行理財(cái)選擇將半年報(bào)與二季報(bào)同步刊發(fā)。例如,一國有大行旗下理財(cái)產(chǎn)品在募集說明書中表示:“逢半年末,半年報(bào)告與當(dāng)季季度報(bào)告合并;逢年末,年度報(bào)告與半年度報(bào)告合并?!?/p>
同時(shí),也有銀行理財(cái)產(chǎn)品信披異?!皞€(gè)性化”,只發(fā)布了半年報(bào),并沒有二季報(bào)。
“銀行理財(cái)產(chǎn)品半年報(bào)和二季報(bào)披露內(nèi)容并無太大差異,這點(diǎn)與公募基金完全不同?!币晃汇y行理財(cái)合規(guī)人士向記者表示。
相比而言,基金二季報(bào)普遍簡明扼要,而半年報(bào)會(huì)將一些內(nèi)容披露得更詳實(shí)和豐富。
每半年披露一次的理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告,是投資者關(guān)注銀行理財(cái)信息披露的焦點(diǎn)。
上述銀行合規(guī)人士表示,按照相關(guān)制度要求,銀行理財(cái)每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息,至少包括當(dāng)期發(fā)行和到期的理財(cái)產(chǎn)品類型、數(shù)量和金額、期末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和金額,須列明各類理財(cái)產(chǎn)品的占比及其變化情況,以及理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類、規(guī)模和占比等信息。
從理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告中基本可以看出一家銀行理財(cái)公司過去半年報(bào)產(chǎn)品申購贖回以及存續(xù)產(chǎn)品的狀況,同時(shí)還將披露穿透后的資產(chǎn)配置等。
記者從各家銀行理財(cái)公司網(wǎng)站查詢發(fā)現(xiàn),一般而言,銀行理財(cái)公司往往將此報(bào)告在公司公告中予以披露,但仍有一些理財(cái)機(jī)構(gòu)并未將此報(bào)告置于顯著位置進(jìn)行披露。
上述銀行理財(cái)合規(guī)人士表示,由于對(duì)于業(yè)務(wù)理解存在差異,很多細(xì)節(jié)很難確定,未來可以參照更多公募基金信息披露做一些制度設(shè)計(jì),以完善信披制度。
此前,中銀協(xié)秘書長劉峰表示,中銀協(xié)正研究制定理財(cái)產(chǎn)品信息披露指引,旨在完善并統(tǒng)一理財(cái)產(chǎn)品信息披露機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn),減少理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售者和消費(fèi)者之間的信息不對(duì)稱,提高金融產(chǎn)品和市場的透明度,使消費(fèi)者更好地做出知情決策,更好保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。
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