協(xié)定存款及通知存款利率調(diào)整在即。
資料圖 新華社記者 李鑫 攝
(資料圖片僅供參考)
澎湃新聞?dòng)浾吡私獾剑?月15日起,銀行協(xié)定存款及通知存款自律上限將下調(diào),四大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn),其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。
“接到通知5月15日調(diào)整,現(xiàn)在市場(chǎng)太卷了,企業(yè)通知存款利率都上浮到了2.1%, 而貸款利率才3點(diǎn)幾?!蹦吵巧绦邢嚓P(guān)人士對(duì)澎湃新聞?dòng)浾弑硎尽?/p>
通知存款和協(xié)定存款都是定價(jià)相對(duì)較高的存款。
通知存款是一種不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,約定支取日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng),按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。
協(xié)定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)S么婵钯~戶之上開(kāi)立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶,并約定基本存款額度,由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過(guò)該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。
目前,協(xié)定存款基準(zhǔn)利率為1.15%,1天通知存款為0.8%,7天通知存款為1.35%。
為何下調(diào)協(xié)定存款及通知存款自律上限?
“當(dāng)前協(xié)定存款、1天、7天通知存款管理缺位,實(shí)際利率普遍存在高利率情況,部分中小銀行協(xié)定存款在2%以上。此次調(diào)整后,引導(dǎo)對(duì)公活期成本下降,降成本政策意圖進(jìn)一步明確。存款降價(jià)政策+資產(chǎn)端讓利壓力趨緩,反映監(jiān)管著力維護(hù)銀行合理息差水平、合理盈利空間,有利于增強(qiáng)銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充能力。”華泰證券金融團(tuán)隊(duì)指出。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明在研報(bào)中指出,估計(jì)協(xié)定存款等規(guī)模20-30萬(wàn)億,占總存款比例10%左右,估算新規(guī)將降低銀行總存款付息率2個(gè)基點(diǎn)左右。
“我們認(rèn)為,新規(guī)對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大,減少存款定價(jià)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),合力壓降銀行負(fù)債成本。此前,部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價(jià)過(guò)高,對(duì)定價(jià)低的銀行產(chǎn)生壓力?!绷沃久髦赋?。
去年以來(lái),監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)存款成本下行。
2022年4月,央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率,合理調(diào)整存款利率水平。隨后,國(guó)有大行去年9月下調(diào)存款利率,隨后一些中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。此外,今年4月市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》,在相關(guān)指標(biāo)中引入了存款定價(jià)懲罰措施。
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