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北京日?qǐng)?bào)客戶(hù)端 | 記者 潘福達(dá)

8月22日上午9時(shí)15分，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

和此前LPR報(bào)價(jià)相比，此次1年期LPR和5年期以上LPR雙雙下調(diào)，分別下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn)。此前，5月20日，5年期LPR曾迎來(lái)最大降幅，當(dāng)月5年期LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，至4.45%；1年期LPR與前一個(gè)月報(bào)價(jià)持平，為3.70%。

(資料圖片僅供參考)

2019年8月，央行實(shí)行房貸利率的新政策，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。因此，每月20日（遇到周末則順延到工作日）公布的最新一期LPR，決定著房貸的基本利率，也直接關(guān)系到房貸一族的月供。

對(duì)于北京購(gòu)房人而言，此次LPR下調(diào)意味著什么？記者了解到，北京地區(qū)銀行目前執(zhí)行的房貸利率為首套房商貸利率加55個(gè)基點(diǎn)，二套房商貸加105個(gè)基點(diǎn)。此次調(diào)整后，北京首套個(gè)人住房商貸的利率是4.85%，二套房貸是5.35%。以某市民為首套房貸款100萬(wàn)元、20年計(jì)算，采取等額本息方式的話(huà)，月還款額約為6516元，較調(diào)整前的每月6599元少還了83元。

5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知明確首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR減20個(gè)基點(diǎn)，這意味著，此次調(diào)整后，首套房貸利率最低可到4.1%。

不過(guò)正在還貸的房貸一族能否享受到降息政策“紅包”，還要看當(dāng)時(shí)是否選擇LPR的轉(zhuǎn)換。對(duì)于已經(jīng)有房貸在身的人，需把重新定價(jià)周期和重定價(jià)日考慮在內(nèi)，在重新定價(jià)日前月供不變，大部分銀行是從新一年的第1月份開(kāi)始調(diào)整。假設(shè)購(gòu)房者與銀行約定的重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，本月5年期LPR下調(diào)并不會(huì)影響其今年每個(gè)月還的房貸數(shù)額。

截至目前，本年度LPR已經(jīng)累計(jì)下調(diào)過(guò)3次，共下調(diào)了35個(gè)基點(diǎn)。除了1月份下降5個(gè)基點(diǎn)，5月和本月都下降了15個(gè)基點(diǎn)。如果選擇每年1月1日為利率重定價(jià)日的話(huà)，到明年1月房貸利率至少可以下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。2023年1月，很多人的房貸將會(huì)迎來(lái)新一輪調(diào)整周期。

不過(guò)對(duì)于當(dāng)時(shí)放棄轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，而是選擇了固定利率，房貸利率就和LPR調(diào)整無(wú)關(guān)，房貸不會(huì)發(fā)生變化。

針對(duì)三類(lèi)購(gòu)房群體的具體情況，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱(chēng)：

一、過(guò)去幾年購(gòu)房的群體。此類(lèi)群體面臨的情況是，他們認(rèn)為房貸利率太高了，所以想提前還貸。到明年元旦，此類(lèi)購(gòu)房者也可以享受利息下降的優(yōu)惠。換句話(huà)說(shuō)，購(gòu)房者可稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來(lái)的利好，沒(méi)有必要提前還貸。

二、今年購(gòu)房的群體。今年購(gòu)房的群體已經(jīng)享受到了降息帶來(lái)的利好。此前5月央行降息，包括房貸利率下限下調(diào)政策、各銀行下調(diào)利率等，一些購(gòu)房者已經(jīng)享受到4.25%的低利率。他們的疑問(wèn)是，這次8月22日的利息下降是否還可以享受。此類(lèi)購(gòu)房者房貸其實(shí)也屬于存量房貸，若是貸款還沒(méi)有批，那也可以搭上此次降息“快車(chē)”而享受優(yōu)惠。若已經(jīng)開(kāi)始還貸，那就明年元旦后再跟著下降15個(gè)基點(diǎn)。這說(shuō)明，新購(gòu)房者也不用懊惱地認(rèn)為為什么不遲點(diǎn)買(mǎi)，此類(lèi)購(gòu)房者也可以享受此類(lèi)優(yōu)惠政策，早買(mǎi)幾個(gè)月并不影響。

三、今年下半年打算購(gòu)房的群體。對(duì)于此類(lèi)群體來(lái)說(shuō)，當(dāng)前買(mǎi)房是受支持和鼓勵(lì)的，購(gòu)房金融政策是非常友好寬松的，購(gòu)房“窗口期”已經(jīng)開(kāi)啟。房貸利率降而又降，疊加首付比例下調(diào)、房企降價(jià)優(yōu)惠等各地推出的樓市新政策，客觀(guān)上使得買(mǎi)房的性?xún)r(jià)比進(jìn)一步增大。在獲得低利率房貸的時(shí)候，他建議此類(lèi)購(gòu)房者可以適當(dāng)問(wèn)一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤(pán)情況如何等，抓住“降房?jī)r(jià)、降首付、降利息”的最佳時(shí)期。

標(biāo)簽： 重新定價(jià) 利率下限 他們認(rèn)為