2022年9月14日下午至夜間臺風(fēng)“梅花”在浙江溫嶺到舟山一帶沿海登陸,所經(jīng)之處狂風(fēng)暴雨,中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司(以下簡稱“平安產(chǎn)險浙江分公司”)在臺風(fēng)過境期間利用DRS鷹眼已升級的自然災(zāi)害實驗室對災(zāi)害進(jìn)行了更為全面的識別、預(yù)測和管理。
抗擊臺風(fēng)“梅花”浙江平安產(chǎn)險在行動(圖/平安產(chǎn)險浙江分公司)
《2019中國保險行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》中對于中國保險行業(yè)所面臨的巨大變局就進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。面對科技浪潮的強(qiáng)烈推動,保險科技成為保險公司發(fā)展破局的關(guān)鍵,從產(chǎn)品、營銷、承保、理賠、運營等所有環(huán)節(jié)重塑保險價值體系,徹底改變保險行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險管控模式。平安產(chǎn)險浙江分公司根據(jù)白皮書中提出的具體發(fā)展導(dǎo)向,從數(shù)字化、立體化、前置化、智能化四個方面對風(fēng)險管控模式進(jìn)行了全面的持續(xù)性升級。
【資料圖】
平安產(chǎn)險拿起“科技利器DRS鷹眼”防范臺風(fēng)肆虐
實質(zhì)上在2019年,臺風(fēng)“利奇馬”襲擊浙江的危急關(guān)頭,平安產(chǎn)險浙江分公司就迅速開展了抗臺救災(zāi)行動。在災(zāi)前平安產(chǎn)險浙江分公司已經(jīng)根據(jù)過往經(jīng)驗,做好了充分的準(zhǔn)備工作,監(jiān)測預(yù)警工作中具體會監(jiān)測臺風(fēng)路徑及影響范圍,實時關(guān)注臺風(fēng)動態(tài),運用DRS鷹眼系統(tǒng)快速篩選臺風(fēng)影響范圍內(nèi)的客戶標(biāo)的,在臺風(fēng)登陸前96小時布置防災(zāi)防損行動,線上通過電話、微信、郵件、短信、公眾號、好車主、好生活、企業(yè)寶APP等方式逐一向全量客戶進(jìn)行臺風(fēng)預(yù)警,并開展防汛防災(zāi)專題宣傳,線下通過我司風(fēng)控、理賠、核保、銷售四位一體的地面隊伍,預(yù)警重點客戶超1000個。
在回訪與風(fēng)控工作中,各級風(fēng)控人員開展現(xiàn)場回訪超800家,利用紅外檢測技術(shù)對客戶標(biāo)的電氣設(shè)備、線路等進(jìn)行全面體檢,贈送防臺物資800套,通過有效的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,建筑加固等手段,減輕受災(zāi)程度程度,減損救災(zāi)效果顯著,同時大大提升客戶服務(wù)感受。臺風(fēng)過境的時候,平安產(chǎn)險浙江分公司充分利用集團(tuán)科技優(yōu)勢,災(zāi)后第一時間引入無人機(jī)作業(yè),利用無人機(jī)拍攝范圍廣、動態(tài)跟蹤、全方位影像傳輸?shù)戎T多優(yōu)勢,解決水災(zāi)無法進(jìn)入現(xiàn)場、損失數(shù)量多、面積大等痛點,實現(xiàn)快速查勘救援,快速定損,加快大災(zāi)理賠進(jìn)程。
同時也進(jìn)行了線上理賠工具運用,運用E理賠實現(xiàn)小額案件線上快處快賠,平安好車主APP設(shè)置“平安車險快速報案通道”、“一鍵理賠”和“AI智能定損”功能,助力車險小額案件快速理賠,大大提升抗災(zāi)理賠時效。在此過程中,建立數(shù)字化大災(zāi)處理機(jī)制,根據(jù)案件進(jìn)展和客戶、車輛等標(biāo)簽信息搭建全流程數(shù)據(jù)體系,指導(dǎo)作業(yè)精準(zhǔn)化推進(jìn),提升案件處理效能。與電話中心聯(lián)動,受災(zāi)地區(qū)話務(wù)優(yōu)先進(jìn)線,實時監(jiān)測話務(wù)類型變化并及時調(diào)配救援資源,引導(dǎo)客戶小額案件線上自助理賠,提高服務(wù)時效。
近些年,平安產(chǎn)險浙江分公司對這些線上平臺進(jìn)行了全面的升級和改進(jìn),其中DRS鷹眼系統(tǒng)目前已升級為自然災(zāi)害實驗室,該實驗室聚焦于災(zāi)害識別、災(zāi)害監(jiān)測、災(zāi)害預(yù)測、巨災(zāi)管理等四項風(fēng)險能力建設(shè)和應(yīng)用。同時建立數(shù)據(jù)分析模型和應(yīng)急預(yù)案,通過歷史大數(shù)據(jù)分析,提前預(yù)測受災(zāi)地區(qū)預(yù)估受損車輛,科學(xué)評估所需回訪、查勘、定損人力及救援車輛臺次,提前調(diào)配資源,確保及時應(yīng)對,提高受災(zāi)案件處理效率。
平安產(chǎn)險利用科技為人民生命財產(chǎn)安全保駕護(hù)航
科技為人民生命財產(chǎn)安全保駕護(hù)航,中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司在近些年一些新興項目的開展與推廣,讓人民的生命財產(chǎn)安全在科技層面得到了更加強(qiáng)有力的支撐。
從產(chǎn)品創(chuàng)新的方面來看,平安產(chǎn)險依托平安溯源技術(shù)開發(fā)溯源保險,為優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品提供源頭品質(zhì)保障,目前已為紹興外婆坑村茶葉、臺州溫嶺下呈村枇杷、麗水遂昌大茅坑村蜂蜜提供溯源保險保障;從服務(wù)延伸這方面看,平安產(chǎn)險依托科技和數(shù)字化為嘉興、湖州等地黨建共建鄉(xiāng)村引入“一分鐘線上問診設(shè)備”,通過AI技術(shù)讓村民足不出戶即可問診開藥,提升村民醫(yī)療服務(wù)水平。
平安產(chǎn)險也會利用平安好車主、平安保險好生活等線上平臺開展愛心助農(nóng),為共建鄉(xiāng)村優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品擴(kuò)大銷路,促進(jìn)增收;在抗災(zāi)應(yīng)對這一方面,平安產(chǎn)險基于自然災(zāi)害實驗室數(shù)據(jù)模型,對臺風(fēng)災(zāi)害進(jìn)行定量化風(fēng)險評估與災(zāi)害預(yù)警,篩選重點客戶進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)控排查,利用理賠大數(shù)據(jù)分析對易澇點及高風(fēng)險區(qū)域進(jìn)行重點提醒及防范;提供高科技環(huán)保吸水膨脹袋,通過有效防洪阻水,協(xié)助客戶防臺抗災(zāi)。
水淹可視化地圖(圖/平安產(chǎn)險浙江分公司)
在平臺支撐的這一方面,平安好車主、平安企業(yè)寶、平安保險好生活等線上平臺提供“保單、理賠、風(fēng)控”一站式保險綜合服務(wù),設(shè)置防災(zāi)專區(qū),提供風(fēng)險地圖、歷史水淹地圖,開設(shè)線上理賠報案通道,開展災(zāi)害預(yù)警提示、防災(zāi)知識普及和抗災(zāi)物資領(lǐng)取發(fā)放,助力客戶提升防災(zāi)抗災(zāi)能力;在數(shù)據(jù)應(yīng)用這一方面,平安產(chǎn)險升級了大災(zāi)應(yīng)急服務(wù)平臺,實時對接理賠系統(tǒng),涵蓋災(zāi)備管理、災(zāi)前防控、災(zāi)中作戰(zhàn)、災(zāi)后復(fù)盤等環(huán)節(jié),一鍵生成通報數(shù)據(jù)及報表,實現(xiàn)災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后體系化、可視化、閉環(huán)管理。
平安產(chǎn)險浙江分公司利用科技不僅讓人民生命財產(chǎn)得到了保障,也從一定上優(yōu)化了自身的業(yè)務(wù)水平,在車險這一方向,使用過好車主線上服務(wù)(代駕、洗車、年檢、救援等)的客戶,續(xù)??蛻糨^未使用客戶提升8pt。在財產(chǎn)險這一方向,自然災(zāi)害實驗室河圖功能可以定位具體標(biāo)的地址,結(jié)合當(dāng)?shù)貧v史災(zāi)害,包括臺風(fēng)、暴雨、內(nèi)澇等,形成風(fēng)險地圖,助力核保進(jìn)行風(fēng)險識別,從而科學(xué)定價。從農(nóng)險這一方向,上線“平安愛農(nóng)寶”APP,農(nóng)戶可獲取農(nóng)險保單、查詢賠案、農(nóng)產(chǎn)品價格等實時信息,并享受病蟲害識別、防災(zāi)防損、數(shù)字農(nóng)業(yè)等線上增值服務(wù),提升農(nóng)戶保險服務(wù)獲得感和滿意度。
在未來,各行各業(yè)對于科技的使用也會越來越廣泛,平安產(chǎn)險浙江分公司也會從全方位開展科技化金融服務(wù),在農(nóng)險領(lǐng)域探索全流程作物長勢監(jiān)測和自動化氣象災(zāi)害監(jiān)測服務(wù),輔助農(nóng)戶種植管理,提升科學(xué)防災(zāi)意識。在理賠服務(wù)領(lǐng)域啟動AI定損和智能調(diào)度功能,實現(xiàn)秒級自動定損和精準(zhǔn)服務(wù)派工,提升理賠服務(wù)時效及滿意度;建立人傷案件處理模型,通過歷史案件大數(shù)據(jù)評估費用并直接先行賠付,免去客戶自行墊付費用之憂。在防災(zāi)救災(zāi)這一領(lǐng)域迭代優(yōu)化自然災(zāi)害實驗室系統(tǒng),細(xì)化浙江地區(qū)的臺風(fēng)、水災(zāi)風(fēng)險地圖,更精準(zhǔn)預(yù)測及防范。同時也會升級優(yōu)化大災(zāi)管理平臺,實現(xiàn)受災(zāi)點、理賠人員、救災(zāi)物資等地圖可視化調(diào)配,更有效應(yīng)對大面積災(zāi)害。在平臺搭建領(lǐng)域會持續(xù)優(yōu)化平安好車主、好生活、企業(yè)寶APP功能,擴(kuò)大服務(wù)范圍,優(yōu)化人、車、企生態(tài)圈,提升服務(wù)感受。(文/厚生 圖/平安產(chǎn)險浙江分公司)
標(biāo)簽: 平安產(chǎn)險 浙江分公司 自然災(zāi)害 生命財產(chǎn)
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